Недавний опрос показал, что от чрезмерных расходов до игнорирования нашего долга каждый месяц мы принимаем в среднем восемь финансовых неудач или неверных решений с нашими деньгами.

Большие или маленькие ошибки с деньгами могут навредить нашему финансовому будущему. Вот некоторые из наиболее распространенных финансовых неудач и способы их избежать.

1. Невозможно сохранить

Мы привыкли думать о пенсионном планировании как о трехногой табуретке. Пенсионеры могли рассчитывать на пенсию от своего работодателя, социальное обеспечение от государства и свои собственные пенсионные сбережения. Эти три ноги образовали красивое гнездовое яйцо. Теперь, когда пенсии ушли в прошлое, а будущее Социального обеспечения неопределенно, как никогда важно, чтобы мы контролировали все, что мы можем - и это наши сбережения.

Я рекомендую по крайней мере от 10% до 15% от каждой зарплаты идти на пенсионные сбережения. Самый простой способ добиться того, чтобы это происходило постоянно, - настроить автоматические отчисления с каждой зарплаты на пенсионный сберегательный счет. Но не останавливайтесь на достигнутом. Убедитесь, что вы не пользуетесь автопилотом. Увеличивайте норму сбережений каждый год или с каждым повышением. Небольшое увеличение ваших взносов не будет заметно по вашей зарплате, но существенно повлияет на ваш баланс.

2. Несоблюдение плана

У большинства американцев нет письменного финансового плана. Когда у вас нет плана на свои деньги, сэкономить намного сложнее. Финансовый план, составленный совместно с доверенным финансовым консультантом, поможет вам не сбиться с пути.

Ваш план должен учитывать всю вашу финансовую картину как сейчас, так и после выхода на пенсию. И это должно коснуться следующих основных областей:

• Потребность в доходе: Планируя выход на пенсию, многие люди недооценивают свои потребности в доходах. Среднестатистическому человеку потребуется возмещение от 80% до 90% своего предпенсионного дохода. Если вы хотите более подробно изучить свои потребности в доходах, вы можете разделить свой выход на пенсию на три этапа. 1) Во время досрочного выхода на пенсию ваши расходы, вероятно, будут выше. Пенсионеры на этом этапе много путешествуют и активно проводят свободное время. В зависимости от состояния здоровья эта фаза обычно составляет от 55 до 75 лет. 2) Затем расходы немного замедляются во второй фазе выхода на пенсию. Из-за здоровья или возраста вы, скорее всего, будете больше оставаться дома и меньше путешествовать. Эта фаза обычно охватывает возрастной диапазон от 70 до 85 лет. 3) На третьем этапе выхода на пенсию расходы на здравоохранение, вероятно, будут самыми большими, а по сравнению со вторым этапом ваши расходы могут немного увеличиться. Обычно это справедливо для лиц старше 80 лет.
• Налоги: Важно учитывать вашу налоговую категорию как сейчас, так и после выхода на пенсию. Если у вас есть свое гнездышко, сохраненное на счетах с отсроченным налогом, таких как традиционный 401 (k) или традиционный IRA, эти деньги не все ваши. Когда вы снимаете деньги с этих счетов на пенсии, дядя Сэм пытается их забрать. Включите налоговые обязательства в свой пенсионный план.
• Снятие средств: Между вашим пенсионным счетом, спонсируемым работодателем, социальным обеспечением и личными пенсионными сберегательными счетами вам понадобится стратегия, определяющая, сколько и откуда вы будете снимать деньги при выходе на пенсию. Если у вас одновременно есть счета с отложенным налогом и безналоговые счета, вы захотите разработать стратегию вывода средств. Помните, что вы должны снимать деньги со своих пенсионных счетов, отсроченных по налогам, когда вы достигнете возраста 70½ лет; это называется требуемым минимальным распределением или RMD. Поговорите со своим финансовым консультантом, чтобы найти стратегию вывода средств, которая лучше всего подходит для вас.

3. Неспособность справиться с долгом

Слишком много людей не могут расплатиться со своими долгами. У пожилых американцев больше долгов на более высоких уровнях, и более четверти бэби-бумеров предсказывают, что они никогда не выплатят свои долги! Мы поощряем наших клиентов выходить на пенсию без долгов. Это означает, что вам нужно серьезно отнестись к выплате долга в течение ваших рабочих лет; больше гибкости, когда вы получаете зарплату на регулярной основе. Когда вы выходите на пенсию, ваш бюджет фиксируется, и любые выплаты по долгам должны умещаться в рамках этого бюджета. Если они этого не сделают, вам придется сократить свой образ жизни, иначе вы рискуете остаться без денег.

4. Неспособность учиться

Более половины бэби-бумеров признаются, что очень мало знают о пособиях по социальному обеспечению, а более 80% даже не пытались предположить, во сколько им обойдется медицинское обслуживание после выхода на пенсию. Планируя выход на пенсию, вам предстоит многому научиться. Принимайте активное участие в получении образования. В Drake &Associates мы прежде всего верим в образование. Чтобы принимать оптимальные финансовые решения, вам необходимо по-настоящему понимать свои варианты. Создавая финансовые планы, мы обязательно объясняем каждый шаг, чтобы наши клиенты были уверены в своем финансовом будущем.

Итог: Признание наших недостатков и обязательство внести изменения - это первый шаг к улучшению нашего финансового положения. Когда дело доходит до пенсионного планирования, наши привычки в отношении расходов и сбережений должны быть главными приоритетами.