Планирование выхода на пенсию не обязательно зависит от того, в каком возрасте вы хотите выйти на пенсию. Главное соображение должно заключаться в следующем:при каком доходе вы сможете комфортно выйти на пенсию?

Это не мелочь - вы заменяете зарплату, которую получали за много лет. Несмотря на то, что эта зарплата больше не поступает, большинство пенсионеров хотят поддерживать такой же уровень дохода.

Выход на пенсию был легче, когда многие американские рабочие получали пенсии с установленными выплатами, но те времена в основном прошли. По сути, это оставляет социальное обеспечение, сберегательные и инвестиционные счета для финансирования пенсий. Будет ли всего этого достаточно, чтобы поддержать тебя?

Это вопрос, который следует задать себе, когда вы пытаетесь решить, когда вы можете реально выйти на пенсию, в отличие от стремления к идеальному возрасту. Взвешивание различных финансовых факторов поможет определить, приближаетесь ли вы к пенсии, через несколько лет или дальше. Я сравниваю это с футбольной аналогией - «красная зона» или площадь поля между 20-ярдовой линией и линией ворот. Когда команда владеет мячом и переходит в красную зону, она приближается к результату.

При пенсионном планировании пребывание в красной зоне означает, что, в зависимости от некоторых ключевых факторов, вы находитесь в пределах от пяти до десяти лет выхода на пенсию. Вот несколько способов определить, находитесь ли вы в красной зоне выхода на пенсию:

Оцените доход и составьте бюджет.

Просмотрите источники дохода, которые вы ожидаете получить после выхода на пенсию. Сколько будет поступать, и будет ли этого достаточно, чтобы покрыть ваши расходы, вместе с любыми дополнительными развлечениями? Чтобы узнать это, вам нужно создать бюджет. В идеале в течение ваших рабочих лет вы не тратите каждый доллар, который приходит каждый месяц, поэтому вы не обращаете столько внимания на то, сколько именно вы тратите на определенные ежемесячные расходы, такие как коммунальные услуги и питание.

Однако при выходе на пенсию с меньшим количеством источников дохода и фиксированным доходом эти расходы становятся еще более важными в ежемесячном уравнении. Вы должны знать, куда идет каждый доллар и является ли такой образ жизни устойчивым. При составлении бюджета знайте свои фиксированные расходы - продукты питания, коммунальные услуги, газ, налоги, ипотека - по сравнению с дискреционными расходами. Дискреционные расходы - это «веселые деньги», которые, безусловно, являются приоритетом при выходе на пенсию. Выясните, сколько вам нужно в месяц (сверх этой фиксированной суммы расходов), чтобы вы могли путешествовать, встречаться с внуками, поесть вне дома и т. Д.

Изучите медицину.

Во многих случаях работодатели покрывают хотя бы часть расходов на здравоохранение. Однако при выходе на пенсию расходы на медицинское обслуживание супружеской пары могут составлять 1200–1300 долларов в месяц, если вы выйдете на пенсию до 65 лет (возраст, имеющий право на участие в программе Medicare) и ищете медицинскую страховку на открытом рынке. Однако, если вы не можете позволить себе страхование здоровья на открытом рынке, вы еще не в красной зоне.

Узнайте, как размещаются ваши инвестиции.

Переходя в красную зону, некоторые люди уже выиграли игру. У них накоплено достаточно денег, из которых поток денежных средств должен продлиться до выхода на пенсию. Если вы хорошо сэкономили, у вас есть два варианта:

• Продолжайте бросать мяч вниз по полю, рискуя на рынке и добиваясь более высокой прибыли. Вы можете потерять деньги на рынке, но с высоким риском / высоким вознаграждением это действительно может окупиться, оставив более крупное наследие вашей семье.
• Или вы можете встать на колени и уйти с поля, начав сокращать свои позиции на фондовом рынке. Если процентные ставки конкурентоспособны, вы можете рассмотреть вопрос об аннуитетах с фиксированным или фиксированным индексом, чтобы снизить риск на рынке облигаций, поскольку они не могут потерять основную сумму долга. Когда вы приближаетесь к красной зоне, вам нужно быть более осторожным, и когда вы действительно выходите на пенсию, снижение риска не менее важно.

Определите цель выхода на пенсию.

Этот совет не связан с деньгами, но, тем не менее, он важен для счастья на пенсии. Есть ли у вас цели или список приоритетов того, чем вы собираетесь заниматься на пенсии, возможно, включая волонтерскую работу, больше времени с семьей, новый карьерный путь или хобби? Удовлетворение своей страсти к тому, чем вы всегда хотели заниматься, может заполнить пробел на пенсии.

Если вы не задумывались об этих вещах и действительно не представляете, чем бы хотели заниматься на пенсии, то, возможно, вы не попали в красную зону. В течение 30–40 лет то, чем вы зарабатывали на жизнь, могло определять вас, но не может определять вас на пенсии.

Некоторых может пугать переход от долгих часов работы к внезапному появлению всех этих часов свободного времени. Цель выхода на пенсию должна быть так же важна, как и план выхода на пенсию.

Дэн Данкин участвовал в написании этой статьи .

Платные услуги финансового планирования и консультирования по инвестициям предлагаются через ASG Investment Management, LLC., зарегистрированную консультационную фирму по инвестициям. (Регистрация не подразумевает определенного уровня навыков или обучения). Страховые продукты и услуги предлагаются через Accurate Solutions Group, LLC. ООО "АСГ Инвестмент Менеджмент". и Accurate Solutions Group, LLC являются аффилированными компаниями.

Инвестирование сопряжено с риском, включая потенциальную потерю основной суммы долга. Любые ссылки на защитные пособия обычно относятся к фиксированным страховым продуктам, а не к ценным бумагам или инвестиционным продуктам. Гарантии по страхованию и аннуитету подкреплены финансовой устойчивостью и платежеспособностью страховой компании-эмитента.