Что касается пенсионного планирования, 56% американцев считают гарантированный доход своим главным приоритетом, согласно исследованию TIAA-CREF за 2017 год. Еще 22% хотят убедиться, что их сбережения будут в безопасности, независимо от того, что происходит на рынке.

Поскольку пенсионные планы продолжают быстро исчезать, единственным другим финансовым продуктом, способным обеспечить как безопасность, так и гарантированный пожизненный доход *, является аннуитет. Тем не менее, согласно опросу TIAA-CREF, из тех, кто говорит, что они жаждут безопасности и гарантированного дохода, только 13% фактически владеют аннуитетом. Как это возможно, что так много людей отказываются получить то, что, по их словам, они хотят? Простой. Непонимание и дезинформация.

Фиксированные аннуитеты могут превратить ваши сбережения в поток пенсионных доходов. Как и традиционная пенсия, они могут гарантировать ежемесячный чек в течение определенного периода времени, в том числе на всю оставшуюся жизнь, или на всю оставшуюся жизнь и жизнь вашего супруга, или их комбинации. Они могут быть структурированы таким образом, чтобы получать доход сразу или в какой-то момент в будущем в соответствии с вашими желаниями, а не с заранее установленной датой.

Не вдаваясь в подробности о продукте, важно понимать, что фиксированный аннуитет - это счет в страховой компании. Таким образом, они регулируются государственными комиссарами по страхованию в каждом штате, и любой, кто их продает, должен иметь государственную лицензию на страхование.

Многие люди, особенно пенсионеры, рассматривают возможность получения аннуитета, но в конечном итоге не делают этого, даже если в долгосрочной перспективе им может быть лучше с ним. По моему опыту, это обычно происходит из одного из трех источников:

1. Ваш консультант по инвестициям отговорил вас от этого.

Консультанты по инвестициям обычно зарабатывают на жизнь гонорарами, выплачиваемыми из «активов под управлением». Когда вы предлагаете перевести деньги со счета консультанта на фиксированный аннуитет (не продаваемый консультантом), вы как бы спрашиваете:« Не возражаете, если я уменьшу ваш доход ? » Довольно легко узнать, что это ответ будет.

2. Вас отговаривают в статьях в Интернете.

Примечательно, что почти все сразу признают, что Интернет НЕ является самым надежным источником информации, основанной на фактах ... пока не дойдет до чтения « Ненавижу ренту »Статьи, всплывающие при поиске.

3. Дети отговаривают вас.

Когда дети советуют своим родителям, они делают это из искреннего желания защитить их. Подсознательно они считают, что знают лучше. К сожалению, в большинстве случаев источником информации является биржевым маклером, или статьи в Интернете - или что их друзья рассказали им ... которые также получили информацию от биржевых маклеров и статей в Интернете, или от своих друзей, которые ... (Помните школьную игру « передай секрет ”?)

Иногда люди говорят:« Раньше у меня была рента, и это было ужасно . » Но после одного неудачного опыта много лет назад с продуктом, которого, вероятно, больше не существует, они критикуют все, как если бы один продукт мог точно представить целую отрасль. Существуют буквально сотни различных продуктов фиксированной ренты, и, к сожалению, не все они равны. Конечно, то же самое можно сказать и о ресторанах, врачах, юристах и ​​т. Д. Как ни странно, те же самые люди, которые очерняют все аннуитеты из-за одного неудачного опыта, продолжают работать в банке, имея банковский счет, который «ничего не платил», или остаются на фондовом рынке после потеряв треть или половину своих денег в последней аварии. Они используют другой стандарт и по той же причине, что банки и фондовые рынки более знакомы. Нет ничего идеального, включая аннуитеты, но одно плохое яблоко не означает, что ВСЕ яблоки плохие.

Критики иногда говорят, что аннуитеты « сложные »И« сложно понять . » Я говорю, что аннуитеты не сложны. То, что они есть - по крайней мере, хорошие - сложно. Они обладают большой гибкостью, но именно эта гибкость делает их такими привлекательными. Подумайте о следующем:Ford Model T был простой машиной. У него был небольшой 4-цилиндровый двигатель, без отопления и кондиционера, он был одного цвета - черного. Кто-нибудь может предположить, что Model T лучше современного автомобиля со всеми наворотами, потому что современный автомобиль «слишком сложен»?

Настоящая путаница может возникнуть, если вы пытаетесь понять множество выгод от сотен аннуитетов, как если бы все они были одним целым. Учитывая бесчисленное множество возможностей аннуитета на рынке, определение оптимальной рекомендации следует доверить лицензированному и квалифицированному специалисту, который найдет время, чтобы понять ваши уникальные потребности и обстоятельства, прежде чем рекомендовать продукт. Тот, кто уделяет время и заботится о том, чтобы выполнить необходимую комплексную проверку перед тем, как дать рекомендацию по продукту, является профессионалом в области планирования. Все, что меньше, - это торговля продуктом. Вам следует искать первое и избегать второго.

Поскольку у квалифицированных профессионалов нет «Знака одобрения добросовестного ведения хозяйства», их нелегко распознать только по внешнему виду. Главное - задавать вопросы. Вам нужен независимый человек (не связанный с компанией или крупным агентством), имеющий полную лицензию как на страхование, так и на ценные бумаги, а также имеющий некоторые профессиональные навыки, помимо этих базовых лицензий. Обратите внимание на наличие каких-либо предвзятых предубеждений, например, когда они никогда не рекомендуют продукты из всей финансовой индустрии. Наконец, посмотрите, работают ли они (а не просто «могут») работать с другими профессионалами, такими как юристы, бухгалтеры и т. Д.

В мире есть множество благонамеренных, но дезинформированных людей, в том числе многие, которые называют себя профессионалами и должны знать лучше. Лучший способ защитить себя от плохих советов - найти действительно независимого консультанта с максимально широким доступом к миру финансовых продуктов, включая доступ к множеству сфер услуг.

* Аннуитетные гарантии основаны исключительно на платежеспособности компании-эмитента и соблюдении условий продукта.