Планирование недвижимости - это исключительно личный процесс, а не универсальная задача. Когда у человека нет близких родственников (кроме, возможно, супруга), решения, необходимые для подготовки имущественного плана, иногда могут показаться непосильными. На протяжении многих лет я лично наблюдал за этой борьбой, из-за которой некоторым людям потребовались годы, чтобы завершить свой план имения или, что еще хуже, не завершить его вообще.

Вот несколько советов, если вы столкнетесь с трудностями:

План на случай нетрудоспособности

Каждый взрослый должен иметь предварительное распоряжение о медицинском обслуживании и долговременную доверенность на юридические и финансовые решения. Эти документы позволяют вам определить, кто будет отвечать за ваши медицинские и юридические дела в случае, если вы больше не сможете принимать эти решения самостоятельно. Даже супруг (а) не имеет законного права принимать за вас определенные решения без этих документов. И, если вы станете недееспособным без этих документов, ваши ближайшие родственники будут вовлечены в судебное разбирательство, известное как опека или попечительство, чтобы назначить кого-то (кого вы, возможно, не знаете) ответственным за принятие этих решений за вас.

Рассмотрите возможность доверия

Траст - это юридический документ, который можно использовать для управления многими вашими активами в течение вашей жизни и действовать вместо вашей воли после смерти. У него есть два основных преимущества:доверие помогает избежать завещания в случае вашей смерти и позволяет вам передать наследство защищенным и частным образом.

Завещание - это судебный процесс, который очищает права собственности на активы на ваше единственное имя (по сути, активы без совладельца или бенефициара) в случае вашей смерти. Суды обычно требуют уведомления ваших ближайших родственников, известных как ваши законные наследники. Если у вас нет супруга или ребенка, вашими ближайшими живыми родственниками являются ваши родители, за ними следуют ваши братья и сестры (или племянницы и племянники, если брат или сестра умер), за которыми следуют бабушка и дедушка, двоюродные бабушки и двоюродные братья и сестры и, наконец, двоюродные братья и сестры. Вполне возможно, что вашими ближайшими из ныне живущих родственников могут быть люди, которых вы почти не знаете, или люди, которых вы не хотели бы привлекать к своим делам.

По крайней мере, без завещания ваши ближайшие живые родственники (определяемые законодательством вашего штата, называемым завещанием) могут унаследовать ваши активы. Даже если у вас есть завещание, процесс завещания обычно требует, чтобы эти родственники получили уведомление о разбирательстве, что дает им возможность вмешаться и узнать информацию обо всех ваших активах.

Лучший способ избежать этих проблем - создать доверительные отношения. В течение жизни вы должны владеть большей частью ваших активов в трастовом фонде (за исключением, например, пенсионного счета, который имеет обозначение бенефициара). Это называется финансированием вашего траста и помогает избежать завещания активов, оформленных на имя вашего траста.

Кто главный?

В вашем трасте вам нужно будет назначить лицо, которое будет отвечать после вашего ухода, известное как преемник Доверительного управляющего. (В течение своей жизни вы можете быть Доверительным управляющим и управлять своими собственными активами.) Доверительным управляющим может быть физическое или юридическое лицо, например, финансовое учреждение. Доверительный управляющий позаботится о том, чтобы ваши активы распределялись так, как указано в вашем трасте. Очень важно убедиться, что вы выбрали ответственного, отзывчивого и организованного Доверительного управляющего.

Если в вашей жизни нет никого, кто бы подходил под это определение, лучшим выходом может быть выбор профессионала в качестве Доверительного управляющего, такого как поверенный, бухгалтер, банк, инвестиционный менеджер или трастовая компания. Профессионал будет взимать плату за предоставление этих услуг, но стоит знать, что ваши пожелания будут выполнены правильно. Ваш адвокат должен помочь вам найти авторитетного профессионального попечителя. Чтобы найти поверенного, обладающего навыками в области имущественного планирования, вы можете просмотреть список поверенных в ACTEC (Американский колледж доверительного управления и советников по наследству).

Что делать с вашими активами

Это может быть решение, с которым люди борются больше всего. Часто люди захотят позаботиться о своих родителях. Однако, поскольку большинство из нас переживут своих родителей, необходимо назвать наследников. Обычно это получают племянницы и племянники. Однако следует учитывать и других друзей, домашних животных и благотворительные организации. Ваш адвокат может рассмотреть, как лучше всего оставить ваши активы, чтобы у дальних родственников не было проблем с оспариванием ваших решений.

Благотворительность также может быть включена в план недвижимости. Благотворительное завещание может иметь форму особого завещания для общей или конкретной цели. Если благотворительный подарок будет значительным, с благотворительной организацией можно связаться заранее, чтобы убедиться, что ваш подарок будет использован и признан наиболее удобным для вас способом.

Не забывайте о домашних животных

Ваш план недвижимости может помочь определить, кто позаботится о ваших пушистых близких, когда вас больше нет рядом. Это можно сделать, оставив питомца и немного денег надежному другу или любимому человеку. Или вы можете создать официальный фонд для содержания своего питомца. Что бы вы ни выбрали, важно составить план, чтобы о вашем питомце можно было должным образом заботиться, если вы больше не в состоянии это делать.

Суть в том, что когда дело доходит до имущественного планирования, вы имеете право определять, кто унаследует ваши активы. Чтобы ваши пожелания были выполнены так, как вы планировали, крайне важно иметь надлежащее планирование, чтобы избежать завещания и обеспечить беспрепятственную передачу.