Самые умные инвесторы, которых я знаю, не волнуются, задавая вопросы, которые могут показаться глупыми.

В конце концов, вложить с трудом заработанные деньги в инвестицию - это не то же самое, что просто спрятать их на текущий или сберегательный счет. Здесь есть риски, и вы должны знать, что получаете за свои деньги.

Иногда, когда вы слышите, что вложения приносят определенную доходность - будь то 5%, 6% или даже 10% - вы не всегда получаете полную картину. Вы должны быть готовы оспорить это число и задавать вопросы, которые определят истинную прибыль.

Например, если вам сказали, что инвестиция принесет вам 5% прибыли на ваши деньги, вы можете подумать, что это означает, что если вы вложите 100 000 долларов, в конце года у вас будет 105 000 долларов. Похоже на простую математику. Но что, если финансовый специалист, предлагающий этот продукт, взимает ежегодную комиссию в размере 1,5%? Тогда чистая прибыль для вас действительно составит всего 3,5%. А что, если у инвестиции есть внутренняя комиссия? Тогда ваша сеть станет еще меньше.

Первый вопрос, который вам следует задать:"Что мне до сети?" Или, если быть более конкретным, «Что я на самом деле получу в конце года, если сделаю это?»

Второй вопрос, который вам следует задать:приносит ли вложение возврат ваших денег или возврат в твои деньги. Формулировка тонкая, но есть разница.

Недавно ко мне вошли несколько клиентов - назовем их Мэри и Джон - и они рассказали мне о «отличных» инвестициях, которые они рассматривали.

Это гарантировало бы им 7% -ный рост ежегодно в течение следующих 10 лет, а это означало, что их инвестиции в размере 100 000 долларов увеличились бы почти вдвое до 200 000 долларов. По прошествии этих 10 лет они будут получать 10 000 долларов в год до конца своей жизни.

Для них рост на 7% казался прекрасным. Мысль об удвоении их денег за 10 лет, безусловно, была привлекательной - как и идея о том, что они будут получать гарантированно 10 000 долларов в год.

Но у меня возникли вопросы о реальной окупаемости этих инвестиций.

Мэри и Джону по 65 лет. Будем надеяться, что они проживут довольно долго - по крайней мере, до среднего возраста от 85 до 87 лет. Но даже если они это сделают, после 10 лет получения дохода с 75 до 85 лет им вернут только свои собственные деньги. - их первоначальные инвестиции в размере 100 000 долларов США. Через 20 лет - 10 лет роста денег и 10 лет получения дохода - фактическая прибыль будет равна нулю. И это только в том случае, если они проживут так долго.

Теперь предположим, что один или оба из них должны дожить до 95 лет, и на самом деле они в конечном итоге получат полные 200000 долларов дохода за эти годы. Да, они удвоили свои первоначальные инвестиции, но на это потребуется 30 лет, а не 10.

Удвоение ваших денег за 30 лет - это 2,4% прибыли. Не страшно для инвестиций с низким уровнем риска. Но не «отлично».

Обладая этой информацией, Джон и Мэри потенциально могли бы принять лучшее решение о преимуществах этого конкретного вложения по сравнению с другими, которые они могли бы захотеть рассмотреть. Чтобы понять полную картину, потребовалось более тщательное изучение.

«Возврат» - хитрое слово в финансовом мире. Не бойтесь попросить надежного консультанта - желательно пенсионного профессионала - посчитать вместе с вами, разложить его за вас и помочь вам понять каждый вариант, который вам следует рассмотреть как часть вашего пенсионного плана.

Ким Франке-Фолстад внесла свой вклад в эту статью .

Консультации по инвестициям через JCG Investments, LLC. (JCG), независимая зарегистрированная инвестиционная консалтинговая компания. Сделки с ценными бумагами для JCG размещаются через TDAmeritrade, Fidelity и Trust Company of America. Страхование и аннуитетные продукты предлагаются через Monolith Financial Group, Inc., лицензированного страхового агента в Калифорнии № 0777322