Каждый раз, когда вы подаете заявку на получение ссуды или кредита, кредитор будет смотреть на ваш кредитный рейтинг, чтобы определить, являетесь ли вы приемлемым риском. Кредитный рейтинг представляет собой трехзначное число в диапазоне от 300 до 850. Чем выше ваш рейтинг, тем выше ваши шансы получить кредит с низкой процентной ставкой. В США есть три основных кредитных бюро - Experian, Equifax и TransUnion - и каждое из них использует свою собственную скоринговую модель. Beacon - это лишь одно из названий, которые Equifax использовала в прошлом для своих партитур.

Что такое оценка Beacon?

Каждый раз, когда вы используете кредитную карту, оплачиваете счет или оформляете ссуду, эта информация передается в три кредитных бюро. Каждое бюро будет обрабатывать данные с помощью своей модели скоринга, чтобы получить кредитный рейтинг, в частности, на основе вашей долговой нагрузки, кредитного баланса и просроченных платежей.

У каждого бюро свое название для своей модели оценки, и они довольно регулярно меняли названия на протяжении многих лет. Например, TransUnion назвала свою модель «Empirica», «Precision» и «FICO Risk Score Next Gen», в то время как Experian довольно строго придерживалась вариаций названия «FICO score». Компания Equifax называла свою модель «Beacon», которая затем стала «Pinnacle». Теперь он известен как Кредитный рейтинг Equifax ™ .

Имя не важно, но число имеет значение. Полученный вами балл может иметь большое влияние на процент, который вы платите по любому типу потребительского кредита. Большинство кредиторов будут смотреть на оценку около 670 и выше, прежде чем одобрить вам ссуду. Если ваш балл меньше 580, у вас могут вообще возникнуть проблемы с получением кредита.

Расчет кредитного рейтинга Equifax

Алгоритм является строго охраняемым секретом, поэтому точный расчет неизвестен. Однако для всех трех кредитных бюро структура, вероятно, будет выглядеть примерно так:

История платежей (35 процентов оценки) :Своевременная оплата счетов повысит ваш счет; банкротства, судебные решения, права выкупа закладных, залоговое удержание, списание, просроченные платежи и т. д. приведут к снижению оценки.

Долговая нагрузка (30 процентов оценки) :Максимальное количество ваших кредитных карт, наличие большого количества открытых счетов и, как правило, большая задолженность повлияют на ваш счет.

Продолжительность кредитной истории (15 процентов оценки) :Долгая история своевременных платежей улучшит ваш счет. Люди без кредитной истории - неизвестный фактор для кредиторов и будут иметь низкие баллы по этому показателю.

Типы кредита (10 процентов от оценки) :В этом разделе рассматриваются типы вашей задолженности - ипотека, автокредиты, личные ссуды и кредитные карты. Например, наличие нескольких открытых кредитных карт может повлиять на ваш счет больше, чем сбалансированный набор типов ссуд.

Кредитные поиски (10 процентов оценки) :Сложные запросы, когда кредитор, у которого вы подали заявку на кредит, запрашивают ваш кредитный рейтинг, сообщаются в бюро кредитных историй. Мягкие запросы, когда вы запрашиваете кредитный отчет для личного использования, не делают.

Получите свой кредитный рейтинг Equifax

Есть три способа получить оценку Equifax:

1. Создайте «Мой аккаунт Equifax» на веб-сайте Equifax. Вы можете заказать два бесплатных отчета каждый год через личный кабинет.
2. Войдите в свою учетную запись, перейдите на вкладку «Получить мой бесплатный кредитный рейтинг» и зарегистрируйтесь в Equifax Core Credit ™. Затем вы можете бесплатно просматривать свой последний кредитный рейтинг каждый месяц на своей панели инструментов.
3. Согласно федеральному закону вы имеете право получать бесплатную копию своего кредитного отчета в каждом из трех кредитных бюро один раз в 12 месяцев. Кредитные рейтинги могут различаться, поскольку разные алгоритмы, поэтому рекомендуется отслеживать все три рейтинга. Вы можете заказать бесплатные отчеты на сайте Annualcreditreport.com.