Поздравляю! Вы открыли свой 401 (k), брокерский счет или инвестиционный портфель и сделали первый шаг к планированию своего будущего.

Вы, вероятно, уже знаете о некоторых преимуществах инвестирования, но, возможно, это все, что вам нужно. Глядя на обширную вселенную ресурсов, из которых вы можете выбирать, естественно чувствовать себя ошеломленным.

Если вы не знаете, как выбрать инвестиции в свой портфель, вот четыре вещи, которые вам и вашим советникам следует учитывать при оценке активов.

1. Профиль риска / доходности

Возвращаясь к теориям об управлении портфелем, каждая инвестиция несет в себе уникальную вероятность возврата и уровень риска. Возможно, вы слышали о термине для этого уравнения, известном как коэффициент Шарпа.

Подумайте об этом в этих терминах. Допустим, вы путешествуете примерно на 500 миль. Если вы превысили ограничение скорости, допустим, вы прибудете через восемь часов. Однако я добрался до пункта назначения за четыре часа, мчась как сумасшедший.

Мы оба достигли одного и того же результата - добраться до места назначения, но я взял на себя крайний риск, чтобы добраться туда быстрее, чем вы. Стоило ли рисковать разбить машину или получить травму?

Как говорится, бесплатного обеда не бывает. Если вы хотите более высокую прибыль, вы должны принять связанный с этим более высокий уровень риска. С другой стороны, если вы не можете пережить потерю основной суммы долга, вам лучше всего выбрать консервативные инвестиции.

2. Сборы

Когда дело доходит до инвестирования, комиссии в значительной степени неизбежны, но вы должны быть уверены, что окупаете свои деньги.

Паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды, которыми активно управляют, обычно дороже. Это потому, что у вас есть менеджеры фондов и аналитики, которые проводят исследования, чтобы попытаться превзойти индекс. Если предположить, что стратегии менеджеров паевых инвестиционных фондов сработают, доходность должна превысить комиссию. Они взимают более высокую комиссию, чтобы получить компенсацию за превосходную прибыль, которую они теоретически обеспечивают.

Еще одна вещь, которая может увеличить комиссию, - это различные сектора, представленные в вашем портфеле. Если вы инвестируете в более темный уголок рынка, например, на развивающиеся рынки, который требует дополнительных исследований, более тщательной проверки и т. Д., Это, вероятно, увеличит комиссионные, которые вы платите. В свою очередь, вы диверсифицируете свой портфель, чтобы выйти на практически неосвоенную часть рынка.

Если вы инвестор, который категорически не хочет платить комиссионные, вы можете выбрать пассивные инвестиции. Большинство - хотя и не все - торгуемые на бирже фонды находятся в пассивном управлении и, следовательно, менее дороги. Некоторые даже могут быть бесплатными.

Регулярно просматривайте стратегии в своем портфолио. Если вы платите более высокие сборы, оправданы ли они в виде возврата?

3. Ликвидность

Некоторые инвестиции требуют, чтобы ваши деньги были депонированы на определенный период времени. Типичный пример - депозитный сертификат, широко известный как компакт-диск. Если вы хотите получить доступ к деньгам до наступления срока погашения, предусмотрены штрафные санкции.

Это также может быть верно для инвестиций, таких как фонд прямых инвестиций, хедж-фонд или частный фонд недвижимости.

Вам следует искать подходящую окупаемость для любого типа инвестиций, который требует, чтобы ваши деньги были недоступны в течение определенного периода времени. Однако реальность такова, что большинство инвесторов предпочли бы иметь доступ к своим деньгам. В таком случае имеет смысл выбрать более ликвидные инвестиции, например акции или облигации.

4. Налоговая эффективность

Когда вы думаете о добавлении или вычитании из вашего портфеля, вы должны учитывать его влияние на налоговую эффективность вашего портфеля. Чтобы определить возможные последствия, проконсультируйтесь со своим налоговым консультантом.

Например, биржевые фонды, как известно, очень эффективны с точки зрения налогообложения, тогда как некоторые паевые инвестиционные фонды могут быть менее эффективными с точки зрения налогообложения, потому что они созданы не для этого.

Другая сфера - фиксированный доход. Если у вас есть корпоративные облигации, они будут облагаться налогом. С другой стороны, муниципальные облигации обеспечивают не облагаемый налогом доход.

Это здравый смысл, но если вы не осведомлены об эффективности налогообложения своего портфеля, вы можете получать дивиденды или прирост капитала и удивляться, когда к вам приходит большой налоговый счет.

Это не значит, что вы должны инвестировать только в экономичные с точки зрения налогообложения транспортные средства, но вы хотите быть уверены, что получаете другие выгоды, если выбираете инвестиции, которые могут привести к дополнительным налогам.

Каждая инвестиция имеет свои уникальные характеристики, как положительные, так и отрицательные. Убедитесь, что при оценке актива вы знаете о роли, которую он будет играть в достижении ваших целей, и о любых потенциальных недостатках владения им.

Материал, представленный в этой статье, носит общий характер и не представляет собой предоставление PNC инвестиционных, юридических, налоговых или бухгалтерских рекомендаций любому лицу, а также рекомендации купить или продать какие-либо ценные бумаги или принять какую-либо инвестиционную стратегию. Выраженные мнения могут быть изменены без предварительного уведомления. Информация получена из источников, считающихся достоверными. Точность такой информации не гарантируется. Вам следует посоветоваться со специалистом по инвестициям, чтобы адаптировать финансовый план к вашим конкретным потребностям.

Ценные бумаги не являются банковскими депозитами, они не обеспечены и не гарантированы PNC или какой-либо из ее дочерних компаний, а также не выпущены, не застрахованы, не гарантированы или не связаны обязательствами FDIC, Совета Федеральной резервной системы или любого государственного агентства. . Ценные бумаги связаны с инвестиционными рисками, включая возможную потерю основной суммы долга.

Узнайте больше на www.pnc.com.