Примечание редактора. Первоначально эта статья появилась на NewRetirement.
Поддержание ваших пенсионных сбережений на правильном пути поможет вам достичь пенсионных целей. Это кажется очень простой концепцией, и в каком-то смысле так и есть. Но жить с этим планом каждый день не так просто.
Знать, сколько нужно откладывать на пенсию, полезно — это может мотивировать вас к действию. И может быть интересно сравнить ваши сбережения со средним уровнем сбережений для каждого возраста.
Более трети американцев не имеют письменного пенсионного плана. Но с людьми, живущими дольше, вам может понадобиться финансировать пенсию на 20-30 лет и более. Не будучи в рабочей силе, эти деньги должны откуда-то браться. И этим «где-то» будут ваши пенсионные сбережения.
Но как насчет социального обеспечения, вы говорите? Что ж, Социальное обеспечение не предназначено для того, чтобы поддерживать вас само по себе. И если ваши цели пенсионного образа жизни не очень скромны, это невозможно. (Узнайте о реальности жизни только на социальное обеспечение.)
Итак, что вы должны сделать, чтобы обеспечить себе стабильную финансовую пенсию?
Читайте дальше, чтобы узнать, сколько люди откладывают на пенсию в каждом возрасте.
Для каждого человека, который в конечном итоге выйдет на пенсию, есть «способ» спланировать и накопить на это. Однако не существует единой правильной суммы для сбережений, а также абсолютно неправильной суммы.
Если, конечно, вы вообще не планируете и не экономите.
Важно начать, наверстать упущенное, если нужно, и оставаться на правильном пути, пока вы не будете готовы начать получать эти раздачи.
Сколько вам нужно откладывать, зависит от вашего образа жизни, вашего возраста, продолжительности вашей жизни, места проживания, времени прекращения работы и многих других факторов, уникальных только для вас и только для вас.
Вы можете использовать простой пенсионный калькулятор, чтобы быстро оценить, сколько вы должны откладывать, но более подробный и всеобъемлющий инструмент придаст вам больше уверенности и поможет найти множество различных путей к безопасному будущему.
Смотреть. Вы не средний. Следующие средние цифры пенсионных сбережений не будут такими полезными с точки зрения постановки целей сбережений. Почему? Средние цифры искажаются из-за самых высоких и самых низких доходов. И в Соединенных Штатах существует значительное неравенство в уровне благосостояния.
Однако средние значения могут дать вам представление о том, сколько вы должны добавлять на свой счет каждое десятилетие, если предположить, что вы хотите выйти на пенсию в возрасте 65 лет и вести обычный образ жизни. Продолжайте читать, чтобы узнать средний размер пенсионных накоплений для вашего возраста.
Согласно данным Федеральной резервной системы по потребительским финансам (SCF), средний размер пенсионных сбережений для людей в возрасте 20 лет составляет:
Откровенно говоря, это немного.
Итак, сколько должен экономить среднестатистический человек в возрасте 20 лет?
Люди в возрасте 20 лет обычно зарабатывают меньше, чем позже. Но экономия по-прежнему важна, независимо от того, сколько вы зарабатываете. На самом деле ирония заключается в том, что в молодости лучше копить (и инвестировать эти сбережения).
Инвестирование ваших денег в 20 лет означает, что у вас есть еще много лет, чтобы эти деньги накапливались. Чем больше вы сэкономите сейчас, тем меньше вам придется откладывать потом. Старший вице-президент Fidelity Жанна Томпсон говорит:«Когда вы молоды, самое время начать откладывать деньги на пенсию. Несмотря на то, что откладывать на будущее может быть непросто, дополнительные годы для роста ваших сбережений могут окупить эту борьбу».
Многие финансовые эксперты рекомендуют, чтобы люди в возрасте от 20 до 20 лет откладывали 10–15 % своего дохода, что составляет около 5 000 долларов США в год при средней зарплате, которая к концу этого десятилетия составит 50 000 долларов США.
Теперь подумайте об этом:
Эти 50 000 долларов, вложенные в фондовый рынок со средней исторической доходностью 11%, могут превратиться всего в 2 миллиона долларов к 65 годам. И это без добавления чего-либо впоследствии! Раннее начало позволяет вам в полной мере использовать силу компаундирования. По этой причине мы тоже согласны с Томпсон, когда она утверждает, что «именно сейчас самое время начать экономить».
Чем больше вы сможете выкинуть сейчас, тем лучше!
Согласно данным SCF Федерального резерва, средние пенсионные накопления для людей в возрасте 30 лет составляют:
Сколько должен откладывать средний человек в возрасте 30 лет?
Средние суммы сбережений, вероятно, не будут достаточными для обеспечения обеспеченной пенсии. Было бы лучше накопить около 50 000 долларов США или больше к 30 летам и накопить еще 108 000 долларов США к концу десятилетия, что в сумме составит 158 000 долларов США.
Итак, подумайте, как вы можете сэкономить более 10 000 долларов США в год в свои 30 лет.
Советы: Заработок, как правило, увеличивается в этом десятилетии, когда вы устраиваетесь в карьере и начинаете строить рабочие отношения. И сбережения, которые вы начали в свои 20 лет, продолжают накапливаться. Fidelity предлагает также увеличить норму сбережений до 18 % от дохода до налогообложения.
Боль от отказа от больших расходов можно облегчить, если вы будете переводить прибавки непосредственно на свой пенсионный счет.
И если ваш работодатель предлагает соответствие 401(k), берите его! Это бесплатные деньги, а кто откажется от бесплатных денег?
Кроме того, если вы не сделали этого в свои 20 лет, рассмотрите возможность создания Roth IRA, пока ваши доходы все еще относительно низки по сравнению с тем, что вы могли бы зарабатывать в свои 40 лет. Взносы Roth IRA облагаются налогом, когда вы их вносите, но выплаты — после 40 лет роста — не облагаются налогом.
Согласно данным SCF Федерального резерва, средние пенсионные накопления для людей в возрасте 40 лет составляют:
Нет, этого будет недостаточно, чтобы поддерживать «средний» образ жизни на пенсии. Хотя, помните, вы не средний человек.
Сколько должен откладывать средний человек в возрасте 40 лет?
Было бы лучше накопить около 158 000 долларов США или больше к 40 годам и накопить еще 140 000 долларов США к концу десятилетия, что в сумме составит 298 000 долларов США.
(Хотя да, вы всегда можете наверстать упущенное или внести коррективы в свой образ жизни или дату выхода на пенсию позже…)
И помните, вы не средний. Средняя зарплата человека в возрасте 40 лет составляет около 70 000 долларов США в год.
Вы можете зарабатывать намного больше или намного меньше, чем это, и это может помочь определить, сколько вы должны экономить. Но ваш заработок не является единственным определяющим фактором. Ваши планы на будущее, стоимость дома и другие факторы будут влиять на ваши потребности в сбережениях.
Хотя вы, возможно, воспитываете семью и перегружены расходами, сейчас самое время повысить уровень своих сбережений. Вы начинаете приближаться к пенсии, и у вас не так много лет, чтобы позволить своим деньгам расти.
Согласно данным SCF Федерального резерва, средние пенсионные накопления для людей в возрасте 50 лет составляют:
Да, средние показатели по-прежнему недостаточны для среднего пенсионного возраста.
Сколько должен откладывать средний человек в возрасте 50 лет?
Средний американский рабочий в возрасте 50 лет зарабатывает от 75 000 до 80 000 долларов США.
Если вы выбрали именно этот курс, было бы лучше накопить около 298 000 долларов или больше в 50 лет.
И, закрывая 50-е, вы должны добавить еще 156 000 долларов США, чтобы в общей сложности получить 454 000 долларов США к тому времени, когда вы приближаетесь к 60 году.
Это большой скачок по сравнению с десятилетием ранее, но чем больше вы откладываете, тем больше они растут, и тем больше вы можете быть уверены в своей безопасности в будущем.
50 лет — особенно важное десятилетие для выхода на пенсию. Следует иметь в виду, что работники старше 50 лет с большей вероятностью будут уволены, чем более молодые работники, и, по оценкам Центра пенсионных исследований Бостонского колледжа, 75% работников в возрасте от 50 до 62 лет не имеют спонсируемого работодателем пенсионный план. Это десятилетие, когда крайне важно следить за своим пенсионным планом.
Однако у вас есть варианты. Дополнительные концерты могут увеличить ваш доход. А знаете ли вы, что большинству предпринимателей за 50? Узнайте больше удивительных фактов о том, как начать свой бизнес в более старшем возрасте.
Еще хорошие новости? Вы можете внести больший вклад в 401(k) и IRA, когда вам исполнится 50 лет.
Согласно данным SCF Федерального резерва, средние пенсионные накопления для людей в возрасте 60 лет составляют:
Сколько должен откладывать средний человек старше 60 лет?
Сохранение? Экономия в мои 60 лет? Разве я не должен сейчас выйти на пенсию и тратить эти сбережения?
Ну, средние сбережения для большинства 60-летних все еще не будут поддерживать средний образ жизни. Так что да, если вы средний, рекомендуется продолжать работать и экономить.
В 60 лет вы, вероятно, должны иметь около 454 000 долларов пенсионных накоплений. И, если бы вы максимально использовали все возможности догоняющих сбережений с налоговыми льготами для 401 (k) s и IRA, вы могли бы экономить дополнительно 34 000 долларов США в год, чтобы накопить еще 170 000 долларов США в возрасте от 60 до 65 лет.
Это много всего за пять лет, но вполне возможно. Ваши 60 лет могут быть вершиной ваших лет заработка. К 65 годам средняя зарплата американцев составляет 80 000 долларов США (хотя для 25 самых бедных слоев населения всего 31 000 долларов США).
На этом этапе вы, вероятно, отложили некоторые основные расходы (дети и жилье) в зеркало заднего вида и можете действительно ускорить свои сбережения.
Вам также нужно серьезно подумать о том, когда вы выйдете на пенсию. Если вы не накопили достаточно, у вас все еще есть варианты. Получение собственного капитала, более длительная работа, сокращение расходов, подработка или подработка — все это действенные способы заставить пенсионеров работать.
Средние значения не являются хорошим эталоном. Почти никто не является средним, и существуют огромные различия в доходах и стоимости жизни в разных районах страны.
Итак, как узнать, сколько нужно откладывать?
Общепринятое эмпирическое правило — откладывать 20% от зарплаты. Но эмпирические правила похожи на средние значения:они просто не применимы ко всем.
[COVID19] 10 отраслей, наиболее пострадавших от коронавируса
Путь 31-летнего парня к 5 000 000 долларов арендной платы за недвижимость
Как страховщики издеваются над переносимостью медицинского страхования?
GMiner v1.52 (AMD/Nvidia):загрузка для Windows и Linux.
7 ролей и обязанностей, которым должен следовать каждый менеджер по персоналу
