Задолго до того, как вы начнете снимать деньги со своих пенсионных счетов, вам нужна стратегия, как сделать это с наименьшими трудностями и минимальными налогами.
Хорошим первым шагом является избегание распространенных ошибок, подобных этим.
Готовы продать некоторые инвестиции и начать превращать свои сбережения в доход? Сначала вы должны снимать деньги с непенсионных счетов.
Почему? Две причины. Во-первых, инвестиции на ваших пенсионных счетах не облагаются налогом. Оставьте их там как можно дольше.
Тогда нужно учитывать налоги. Когда вы нажимаете на свой IRA или 401(k), снятие средств считается обычным доходом, а это означает, что вы можете заплатить до 37% налогов.
Но если вы продаете акции, облигации или взаимные фонды, которых нет на ваших пенсионных счетах, при условии, что вы держите их дольше года, вы можете быть вознаграждены ставками налога на прирост капитала, то есть вы платите налоги только с прибыли по ставкам от 0% до 20%.
Один только этот шаг может значительно сократить ваши налоговые платежи и увеличить пенсионный доход на тысячи человек.
Конечно, как и в большинстве правил, есть исключения. Что приводит меня к следующему вопросу:Знаете ли вы это? ?
Если вы этого не сделали, это пример того, почему вам действительно нужно поговорить с фидуциарным финансовым консультантом, который может помочь вам во всем разобраться. Это яркий пример того, как эксперт может сэкономить вам гораздо больше, чем стоит.
Где вы можете получить совет, которому можно доверять, по доступной цене?
Мы рекомендуем бесплатную платформу сопоставления SmartAsset. Менее чем за пять минут вы можете найти до трех зарегистрированных фидуциаров в вашем районе, каждый из которых юридически обязан действовать в ваших интересах.
Теперь давайте перейдем к следующей распространенной ошибке.
Если вы хотите получить максимальное пособие по социальному обеспечению, вам нужно будет работать до достижения «полного пенсионного возраста», который составляет от 66 до 67 лет в зависимости от года вашего рождения.
Однако ожидание достижения возраста 62, 66 или 67 лет еще не означает, что вы сможете получать свои максимальные пособия. Это происходит, когда вы ждете до 70 лет.
Каждый год после достижения вами полного пенсионного возраста ваши ежемесячные выплаты увеличиваются на 8 % за каждый год ожидания, вплоть до 70 лет. Таким образом, если ваш полный пенсионный возраст составляет 66 лет, ожидание до 70 лет Если вы начнете собирать деньги, это может означать, что ваш доход на всю жизнь увеличится на 32 %.
Однако, как и в приведенном выше правиле, есть исключения. Ситуация у всех уникальна. Это еще одно место, где квалифицированный финансовый консультант может помочь вам разобраться с вариантами и выбрать лучший путь.
Опять же, преимущества обращения к профессионалу могут значительно перевесить затраты. Вот почему вам следует как минимум получить бесплатную консультацию от консультантов, которых вы найдете на бесплатной платформе сопоставления SmartAsset.
Вы знаете, что можете начать снимать средства со своей 401(k) или IRA без штрафных санкций, когда вам исполнится 59,5 лет, но знаете ли вы, что это не всегда лучшая идея?
Вы не обязаны делать требуемые минимальные выплаты (RMD) со своих счетов до года, в котором вам исполнится 72 года. Поэтому, если вам не нужны деньги, возможно, имеет смысл их оставить. соединение без налогов как можно дольше.
Вы также можете перевести часть ваших обычных пенсионных накоплений на счет Roth или открыть его, пока вы еще работаете. Затем, когда вы начнете получать деньги, снятие средств не будет облагаться налогом.
Даже если вы сейчас зарабатываете слишком много, чтобы внести свой вклад в Roth, все еще есть способы легально финансировать его через так называемый «черный ход» Roth.
Финансовый консультант может объяснить все это и помочь вам решить, подходит ли вам эта идея.
Кстати, говоря об аккаунтах Roth, следует избегать еще одной ошибки.
Вы уже заплатили налоги с денег, которые вложили в свой Roth, поэтому, когда вы их вынимаете, они не облагаются налогом.
Это означает, что чем больше денег у вас на счету Roth и чем больше их не облагается налогом, тем больше денег, не облагаемых налогом, вы можете в конечном итоге вывести.
Вот почему вы хотите отложить снятие средств с Roth как можно дольше.
Еще одно преимущество Roth:отсутствие RMD. Поскольку вы уже заплатили налоги со своих взносов в Roth, дядю Сэма не волнует, как долго вы их там оставите.
Как вы, наверное, уже поняли, эта статья о том, как мотивировать вас на получение помощи с выплатами по пенсионному плану, а также с другими вопросами финансового планирования.
Определение оптимальной последовательности снятия денег с пенсионных счетов у всех разное, и этот процесс может быть сложным. И именно поэтому для большинства людей, но не для всех, объективный сторонний эксперт может иметь реальное значение.
Поэтому, если вам это подходит, поговорите с финансовым консультантом. И вы должны использовать SmartAsset, чтобы найти его, так как они свяжут вас с тремя фидуциарными консультантами рядом с вами всего за пять минут и совершенно бесплатно. Многие консультанты предлагают бесплатные первоначальные консультации, поэтому вы можете получить совет, который поможет вам избежать ошибок, подобных описанным в этой статье.
Если вы догадались, что мы получаем какую-то пользу, направляя вас в SmartAsset, вы правы:так и есть. Но это не значит, что это плохой, дельный совет. Если бы мы в это не верили, мы бы этого не говорили.
Должно быть очевидно, что если у вас есть вопросы или проблемы, связанные с инвестициями, имеет смысл обратиться к опытному специалисту. Кроме того, SmartAsset — это хороший источник, с помощью которого можно всего за несколько минут найти до трех местных фидуциарных консультантов по инвестициям, прошедших тщательную проверку на раскрытие информации регулирующими органами и подтвердивших свои лицензии.
Итог? Если вы хотите избежать этих и других ошибок, никогда не помешает проконсультироваться с экспертом по финансовым вопросам.
