Выход на пенсию — это не весело, когда у тебя есть разбитая заначка.

Финансовые ошибки могут разрушить ваши пенсионные надежды и мечты. Но не отчаивайтесь:у нас есть кое-какие средства.

Вот некоторые из наиболее распространенных ошибок, которые совершают люди перед выходом на пенсию или при выходе на пенсию, и способы их исправления.

1. Вы не знаете, когда подать заявку на получение пособия по социальному обеспечению

Возраст, в котором вы начинаете получать пенсионное пособие по социальному обеспечению, является основным фактором, влияющим на размер ваших чеков. Итак, найдите время, чтобы обучить себя, прежде чем принимать это решение. Читайте статьи из авторитетных источников и рассмотрите возможность покупки индивидуального анализа в такой службе, как Social Security Choices.

Здесь нет универсального ответа. Наилучшее время для подачи заявки на социальное обеспечение зависит от множества личных факторов, в том числе от вашего финансового положения и вашего семейного положения.

Например, Мишель Кларк, сертифицированный специалист по финансовому планированию и старший управляющий портфелем в Acropolis Investment Management в Сент-Луисе, рекомендует парам отложить по крайней мере один из своих чеков социального обеспечения, чтобы размер этого пособия увеличился как можно больше.

Она рассказывает Money Talks News:

«Когда умирает один человек, меньший чек семьи прекращается, и продолжается только более крупный чек, что означает, что семья теряет весь чек социального обеспечения. Чтобы подготовиться к этому, максимально возможное увеличение одного чека поможет компенсировать боль от потери всего источника дохода после смерти одного из супругов».

2. Вы поздно начали экономить

Не волнуйтесь:есть вещи, которые вы можете сделать, чтобы наверстать упущенное.

Энди Тилп, сертифицированный специалист по финансовому планированию компании Trillium Valley Financial Planning из Шервуда, штат Орегон, советует людям в возрасте 50 лет и старше начать с отчислений на пенсионные счета с налоговыми льготами.

Например, в 2021 налоговом году человек в возрасте 50 лет и старше может внести до 6500 долларов больше в пенсионный план на рабочем месте, например, 401 (k), чем более молодые работники. В 2019 году сумма наверстывания для индивидуальных пенсионных счетов (IRA) составляет 1000 долларов США.

Марго Дорн, сертифицированный специалист по финансовому планированию Dorn Financial из Сан-Диего, также рекомендует вам принять во внимание следующее:

• Инвестирование в облагаемый налогом брокерский счет. Сначала убедитесь, что вы максимально используете счета с налоговыми льготами.
• Переезд в более доступный штат. Это подходит не всем, но переезд в связи с выходом на пенсию может значительно снизить расходы на проживание для некоторых людей.
• Получение обратной ипотеки. У этого способа высвобождения средств есть свои недостатки, но он может помочь имеющим на это право пенсионерам, которые не планируют завещать свой дом наследникам.

3. Все ваши деньги в одном месте

Хранение всех ваших средств в одном месте рискует всеми вашими с трудом заработанными деньгами. Чтобы снизить этот риск, диверсифицируйте свой пенсионный портфель.

Основной способ сделать это – распределить свои сбережения по нескольким типам активов, например акциям, облигациям и наличным деньгам.

Сколько денег вы должны вложить в каждый тип активов? Основатель Money Talks News Стейси Джонсон предлагает простое практическое правило:

• Шаг 1. Вычтите свой возраст из 100 и используйте результат как процент от ваших сбережений, которые нужно вложить в акции.
• Шаг 2. Разделите остаток поровну между облигациями и наличными.

Итак, если вам 60 лет, 40 % ваших пенсионных сбережений будут вложены в акции, 30 % – в облигации и 30 % – в наличные.

Вы также можете диверсифицировать в пределах типа актива. Например, когда речь идет об акциях, акции взаимных фондов обеспечивают гораздо большую диверсификацию, чем акции одной компании.

4. У вас нет плана снятия наличных при выходе на пенсию

Пришло время потратить сэкономленные деньги, и вы не знаете, с чего начать.

Tilp рекомендует нанять платного специалиста по финансовому планированию, который является фидуциарным лицом, которое должно ставить ваши интересы на первое место, чтобы помочь вам разработать план.

Он рассказывает Money Talks News:

«Переключиться с создания сбережений на использование сбережений может быть сложно, особенно если нет плана, как структурировать деньги и распределять деньги на протяжении всей жизни. Без плана вы, по сути, гадаете и надеетесь».

Вы также можете воспользоваться калькуляторами пенсионных выплат. Но действуйте осторожно, если вы планируете экономить на этом шаге планирования выхода на пенсию, особенно если у вас есть несколько источников пенсионного дохода. От того, как вы расходуете пенсионные фонды, зависит, переживете ли вы свои деньги.

5. Вы не планировали вместе с супругом

Один из супругов занимался всем финансовым планированием в вашем доме, в то время как другой супруг был в неведении? Время поделиться знаниями. Совет говорит:

«Нередко один из супругов решает большинство денежных вопросов. Однако, если этот супруг умирает или становится недееспособным, а «невнимательный» супруг не знал об их общем финансовом положении, это может сделать оставшегося в живых супруга уязвимым для недобросовестных продавцов и родственников».

Так что знакомьте друг друга с финансами и уберегите себя от финансовых неожиданностей в будущем.

6. Ваши пенсионные потребности изменились

Изменилось ли ваше здоровье или финансовые перспективы? А что у вашего супруга? Возможно, вам придется пересмотреть свой пенсионный план или создать новый.

Скип Флеминг, сертифицированный специалист по финансовому планированию Lodestar Financial Planning в Колорадо-Спрингс, штат Колорадо, рекомендует переоценивать цели и анализировать расходы и прогнозируемый доход не реже одного раза в год.