Добро пожаловать в нашу серию «Вопросы и ответы по социальному обеспечению». Вы задаете вопрос о социальном обеспечении, и приглашенный эксперт отвечает на него.

Вы можете узнать, как задать собственный вопрос ниже. А если вам нужен персонализированный отчет с подробным описанием вашей оптимальной стратегии подачи заявок на социальное обеспечение, нажмите здесь. . Проверьте это:это может привести к тому, что вы получите на тысячи долларов больше пособий в течение всей жизни!

Сегодняшний вопрос от Брэндона:

«У меня вопрос о супружеских пособиях по социальному обеспечению. Мне 66, а моей жене 67. Она никогда не работала и не имеет права на получение каких-либо пособий по социальному обеспечению самостоятельно. Будет ли она по-прежнему иметь право на 50% моих пособий, когда я выйду на пенсию? Если она есть имеет право на пособие, имеет ли она право начать получать пособие сейчас, хотя я планирую подождать до 70 лет, чтобы подать заявление?»

Когда ждать до 70 – неправильно

Брэндон:Вы задаете очень интересный вопрос. Хотя мы часто рекомендуем лицам с более высоким доходом подождать до 70 лет, прежде чем обращаться за пособием, это не является оптимальной стратегией в вашей ситуации.

При определении того, когда обращаться за пособиями, всегда существует компромисс между получением пособий сейчас и получением гораздо более высоких пособий позже, но без получения пособий сейчас. Действительно, каждый год, когда вы откладываете получение пособия после достижения полного пенсионного возраста (FRA), ваши пособия увеличиваются на 8%.

В вашем случае потери в пособиях намного выше, чем у многих людей, потому что ваша жена не может претендовать на супружеское пособие до тех пор, пока вы этого не сделаете. Таким образом, вы отказываетесь от ожидания не только своей выгоды, но и ее супружеской выгоды.

Хотя у меня не было ваших фактических номеров пособий, я проверил вашу ситуацию, используя наш алгоритм в Social Security Choices. Я вложил 2000 долларов в вашу пользу в FRA. Поскольку вашей жене 67 лет, и она находится за пределами своего FRA, теперь она имеет право на получение супружеского пособия в размере 1000 долларов США, но она получит это пособие только после того, как вы подадите заявку.

Ваш FRA 66 и 2 месяца. Если вам 66 лет и 2 месяца, и вы подаете заявление сейчас, вы получите пособие в размере 2000 долларов, а ваша жена может потребовать 1000 долларов. Если вы подождете до 70 лет, чтобы подать заявку, ни вы, ни ваша жена не получите никаких этих денег до тех пор, пока вы не подадите заявку в 70 лет, и ваши пособия тогда составят примерно 2640 долларов США для вас и 1000 долларов США для нее. (Ее супружеское пособие зависит от вашего пособия в FRA и не увеличивается, если вы откладываете подачу заявления.)

Требование сейчас — оптимальная стратегия для вас и вашей жены. С помощью нашего алгоритма мы можем увидеть, какова оптимальная стратегия для разной продолжительности жизни. Во всех наших сценариях ожидаемой продолжительности жизни это ваша оптимальная стратегия. Сценарий, в котором вы уходите первым, а ваша жена живет долго, обычно является ситуацией, когда ожидание до 70 лет, чтобы требовать, является лучшим вариантом. Но даже в этом случае вам лучше подать заявку сейчас, и ваша жена получит свое супружеское пособие.

Это хороший пример, когда общее правило ожидания до 70 не выполняется. Ситуация у всех немного особенная.

Есть вопрос, на который вы хотели бы получить ответ?

Вы можете отправить вопрос из серии «Вопросы и ответы по социальному обеспечению» бесплатно. Просто нажмите «ответить» на информационный бюллетень Money Talks News и отправьте свой вопрос по электронной почте. (Если вы еще не получаете информационный бюллетень, вы также можете подписаться бесплатно:нажмите здесь, и откроется окно подписки.)

Вы также можете найти все прошлые ответы из этой серии на веб-странице «Вопросы и ответы по социальному обеспечению».

Обо мне

Я имею докторскую степень по экономике Пенсильванского университета и много лет преподавал экономику в Делавэрском университете. В настоящее время я преподаю в Университете Галлодет.

В 2009 году я стал соучредителем SocialSecurityChoices.com, интернет-компании, которая консультирует по решениям, касающимся требований социального обеспечения. Вы можете узнать больше об этом, нажав здесь.

Отказ от ответственности :Мы стремимся предоставлять точную информацию по рассматриваемому вопросу. Это предлагается с пониманием того, что мы не предлагаем юридические, бухгалтерские, инвестиционные или другие профессиональные консультации или услуги, и что только SSA принимает все окончательные решения относительно вашего права на получение пособий и размеров пособий. Наши рекомендации по стратегиям подачи заявок не включают в себя всеобъемлющий финансовый план. Вам следует проконсультироваться со своим финансовым консультантом относительно вашей индивидуальной ситуации.