Добро пожаловать в нашу серию «Вопросы и ответы по социальному обеспечению». Вы задаете вопрос о социальном обеспечении, и приглашенный эксперт отвечает на него.

Вы можете узнать, как задать собственный вопрос ниже. А если вам нужен персонализированный отчет с подробным описанием вашей оптимальной стратегии подачи заявок на социальное обеспечение, нажмите здесь. . Проверьте это:это может привести к тому, что вы получите на тысячи долларов больше пособий в течение всей жизни!

Сегодняшний вопрос исходит из Вирджинии:

«Моему мужу 65 лет, а мне 63. Ни один из нас не начал получать социальное обеспечение. Он ждет полного пенсионного возраста, чтобы получить социальное обеспечение.

Поскольку половина его социального обеспечения больше, чем я получил бы сам, я хотел бы взять это. Должен ли я ждать своего полного пенсионного возраста, чтобы воспользоваться этим вариантом, или я могу начать свой раньше и перейти на его половину, когда я достигну полного возраста социального обеспечения?»

Ожидаемая продолжительность жизни и лучшее время для подачи заявления

Вирджиния:Что вы, вероятно, действительно хотите знать, так это то, какова оптимальная стратегия предъявления претензий для кого-то в вашей ситуации. Поэтому вместо прямого ответа на ваш вопрос я решил просто определить оптимальную стратегию, используя наш алгоритм Social Security Choices.

Я не знаю ваших фактических пособий по социальному обеспечению, но я могу выбрать набор цифр, которые отражают то, что вы описали в своем вопросе. Для вашего мужа я использовал пособие по социальному обеспечению в размере 2000 долларов при полном пенсионном возрасте. Для себя я внес 750 долларов, что меньше половины пособия вашего мужа.

Поскольку очень немногие люди могут реально предсказать, как долго они могут прожить, а оптимальные стратегии зависят от ожидаемой продолжительности жизни, наш алгоритм обеспечивает оптимальные стратегии для различных ожидаемых сроков жизни. Обычно мы начинаем со сценария, в котором люди проживают «нормальную» продолжительность жизни для людей, которым сейчас 62 года. Это 86 лет для женщин и 82 года для мужчин.

При таком сценарии нормальной ожидаемой продолжительности жизни ваша оптимальная стратегия состоит в том, чтобы подать заявку на получение пособия по социальному обеспечению сейчас и получать 581 доллар в месяц. Вы не получите 750 долларов, потому что подали заявление до достижения полного пенсионного возраста. Вашему мужу следует подождать до 68 лет, чтобы претендовать на пособие и получать ежемесячное пособие в размере 2292 долларов США. Это больше 2000 долларов США, потому что он ждал получения пособия до достижения им полного пенсионного возраста, а пособия увеличиваются на 8% каждый год, когда вы откладываете получение пособия после достижения полного пенсионного возраста. пенсионный возраст.

Когда ваш муж заявит о своем пособии, вы получите дополнительное супружеское пособие, которое увеличит ваше пособие до 820 долларов. Обратите внимание, что это меньше 1000 долларов, что составляет половину его выгоды. Причина этого в том, что вы подали заявку на пособие до достижения полного пенсионного возраста, и это приведет к тому, что размер вашего пособия будет ниже даже после того, как вы получите это дополнительное супружеское пособие.

Больше срок службы, другая стратегия

По причинам семейного анамнеза или проблем со здоровьем вы можете полагать, что нормальные цифры ожидаемой продолжительности жизни не являются хорошими предикторами того, как долго вы проживете. Другой сценарий заключается в том, что вы оба будете жить долго. Если вы верите, что будете жить долго, оптимальные стратегии будут другими.

В такой ситуации вам следует подождать до 66 лет, чтобы получить пособие, которое теперь будет составлять 725 долларов. Это по-прежнему меньше 750 долларов, потому что ваш полный пенсионный возраст составляет 66 лет и 6 месяцев. Теперь ваш муж должен подождать до 70 лет, чтобы получить пособие, что увеличит его пособие до 2612 долларов. В это время ваше дополнительное супружеское пособие увеличится до 975 долларов США.

Конечно, я не знаю ваших реальных пособий по социальному обеспечению, поэтому вы можете обратиться к нашему алгоритму, чтобы узнать, как выглядит ваша реальная ситуация. Но похоже, что ни в том, ни в другом случае заявление о достижении полного пенсионного возраста не является лучшим решением для подачи заявления.

Есть вопрос, на который вы хотели бы получить ответ?

Вы можете отправить вопрос из серии «Вопросы и ответы по социальному обеспечению» бесплатно. Просто нажмите «ответить» на информационный бюллетень Money Talks News и отправьте свой вопрос по электронной почте. (Если вы еще не получаете информационный бюллетень, вы также можете подписаться бесплатно:нажмите здесь, и откроется окно подписки.)

Вы также можете найти все прошлые ответы из этой серии на веб-странице «Вопросы и ответы по социальному обеспечению».

Обо мне

Я имею докторскую степень по экономике Пенсильванского университета и много лет преподавал экономику в Делавэрском университете. В настоящее время я преподаю в Университете Галлодет.

В 2009 году я стал соучредителем SocialSecurityChoices.com, интернет-компании, которая консультирует по решениям, касающимся требований социального обеспечения. Вы можете узнать больше об этом, нажав здесь.

Отказ от ответственности :Мы стремимся предоставлять точную информацию по рассматриваемому вопросу. Это предлагается с пониманием того, что мы не предлагаем юридические, бухгалтерские, инвестиционные или другие профессиональные консультации или услуги, и что только SSA принимает все окончательные решения относительно вашего права на получение пособий и размеров пособий. Наши рекомендации по стратегиям подачи заявок не включают в себя всеобъемлющий финансовый план. Вам следует проконсультироваться со своим финансовым консультантом относительно вашей индивидуальной ситуации.