Эта история впервые появилась на NewRetirement.
Хотите знать, как взять под контроль свои финансы? Спросите некоторых умных людей, которые управляют своими финансами и активно планируют безопасное будущее. В группе NewRetirement в Facebook мы недавно спросили:«Какое действие, которое вы предприняли, улучшило вашу финансовую жизнь?»
Ни одно из 27 предложений в этом слайд-шоу не подойдет всем. На самом деле ответы действительно подчеркивают, что существует так много разных способов достичь богатства, безопасности, уверенности и счастья в своем финансовом положении.
Существует множество способов контролировать свои финансы, от того, как вы работаете, до того, где вы живете, и это выходит далеко за рамки ваших сбережений и инвестиций, но у нас есть советы и для этого.
Изучите плюсы и минусы следующих вариантов.
«Мне нравится гибкость предпринимательства. Я контролирую свое время, а также свою финансовую судьбу. Так что в каком-то смысле я работаю, но делаю то, что люблю».
Контроль — это огромное преимущество для предпринимателя. На самом деле, это может быть окончательным способом взять под контроль свои финансы. Ваш успех зависит от вас самих, и есть огромные преимущества, связанные с гибкостью и приключениями.
Тем не менее, это также может быть рискованным предприятием. Инвестирование в себя не обязательно означает денежный возврат. Это не обязательно должно заменить пенсионные сбережения и инвестиции.
Думаете, вам уже поздно становиться предпринимателем? Подумайте еще раз. Большинству предпринимателей во всем мире от 55 до 64 лет.
Недостатком переезда является то, что вам, возможно, придется уйти от друзей, семьи или среды, которая вам действительно нравится. Положительным моментом является продвижение, возможность и приключение.
Человек, который сказал, что переезд улучшил их финансовую жизнь, провел годы, живя в Австралии и Новой Зеландии, и теперь активно сопоставляет преимущества образа жизни в Соединенных Штатах с преимуществами, которые они полюбили, живя за границей.
Многие люди упомянули о составлении бюджета как об изменении правил игры. Они говорят, что отслеживать расходы действительно интересно:«Может быть удивительно видеть, куда уходят ваши деньги, и это может помочь вам сделать более разумный выбор». Если вы хотите узнать, как контролировать свои финансы, начните с выяснения того, на что вы тратите свои деньги!
В дополнение к отслеживанию и управлению вашими ежемесячными расходами, прогнозирование ваших пенсионных расходов на протяжении 20-30 с лишним лет на пенсии является отличным упражнением, которое может помочь вам визуализировать свое будущее и составить более надежные прогнозы того, сколько вы сбережете. понадобится и как эффективно управлять своим денежным потоком.
Многие из нас доживают до 30, 40 или 50 лет и понимают, что накопили недостаточно. Один из способов преуспеть в дальнейшей жизни — просто работать немного усерднее. Время карабкаться на некоторое время подошло к концу.
«Я художник и реставратор изобразительного искусства. Мне было далеко за 50, и я запаниковал, что никогда не смогу выйти на пенсию. Паника была эффективной, потому что я поторопился, получил больше клиентов и обнаружил, что возможность зарабатывать больше денег действительно забавна, и мне было приятно откладывать эти сбережения на пенсию».
Знаете ли вы, что когда вам исполнится 50 лет, вы сможете экономить больше на счетах с налоговыми льготами? Узнайте больше о дополнительных взносах.
Чем меньше вы тратите, тем больше вы можете сэкономить.
Многие люди упомянули, что их лучшее финансовое решение на всю жизнь, которое они принимают каждый божий день, – это жить по средствам, а пенсионные отчисления являются обязательными расходами.
Сохранение — это действие, которое вам необходимо предпринять, но оно может быть похоже на поход к стоматологу, не такое уж приятное и довольно легко избежать.
Безусловно, важно сделать сохранение приоритетом.
Если вы хотите знать, как сэкономить больше денег, но искренне не знаете, как их потратить, вот 22 трюка, которые помогут вам это сделать. Они не будут щипать. И если у вас появятся такие привычки достаточно быстро, они могут иметь огромное значение для вашей пенсии.
«Если мы не могли заплатить за это, мы не покупали это».
Выплачивать проценты по кредитной карте — это все равно, что бросать деньги в костер. Это делает все, что вы покупаете в кредит, намного дороже и оставляет вам значительно меньше возможностей для сбережений.
Ага. Развод стоит дорого. Кроме того, брак приносит огромную финансовую выгоду за счет налогов, кредитных рейтингов, общих расходов на домашнее хозяйство и более высоких доходов и сбережений семьи.
На самом деле, до сих пор широко цитируемый исследовательский проект 2005 года показал, что у состоящих в браке чистых активов на человека на 77 % больше, чем у одиноких людей.
«Я оставался на своей государственной работе несмотря ни на что:увольнения, смены администрации, ужасное начальство, долгий рабочий день и многое другое». Расплата? «Выход на пенсию в 52 года с пенсией и медицинским обслуживанием на всю жизнь».
Рабочих мест с пенсиями очень мало, но пенсионные пособия могут быть поразительными. Однако также важно отметить, что пенсии также вызывают большие споры, поскольку многие государственные и федеральные программы крайне недофинансированы. Многие администраторы пенсий дали завышенные обещания.
Жилье обычно является вашей самой большой статьей расходов, и снижение расходов может стать лучшим способом контролировать свои финансы.
Если есть какой-либо способ досрочно погасить ипотечный кредит, то у вас значительно увеличится денежный поток, который можно будет направить на сбережения и инвестиции, открывая всевозможные возможности, включая досрочный выход на пенсию.
У вас есть выбор, когда вы занимаете деньги на дом, в том числе, как быстро вы хотите погасить их. 15-летняя ипотека (в отличие от более популярной 30-летней ипотеки) может быть отличным способом гарантировать, что вы быстро погасите этот долг.
Плюсы 15-летней ипотеки: Вы быстрее накапливаете капитал, у вас более короткий путь к полному владению домом, и вы обременены гораздо меньшими затратами на проценты.
Минусы: Однако недостатки 15-летней ипотеки могут быть значительными. У вас будет более высокий ежемесячный платеж, вам, вероятно, придется покупать гораздо меньше жилья, чем вы можете себе позволить с 30-летней ипотекой, и вы можете обнаружить, что в краткосрочной перспективе вы можете откладывать меньше на пенсию, потому что ваш денежный поток идет на ипотеку. .
"Мы продали наш дом, как только дети пошли в колледж, и избавились от ипотеки, купив за наличные менее дорогой дом".
Покупка дома часто является одним из самых разумных решений, которые вы когда-либо принимали — вместо того, чтобы платить за аренду, вы накапливаете собственный капитал (при условии, что вы выплачиваете основную сумму кредита, а не просто платите проценты), что сродни вынужденным сбережениям.
Этот капитал можно обналичить, когда вы продаете свой дом. Сокращение может высвободить скрытый источник наличных денег, который может сократить выплаты по ипотеке или значительно улучшить общий денежный поток.
Чтобы взять под контроль свои финансы, иногда приходится делать действительно большие шаги — буквально.
Конечно, вы можете заработать много денег в определенных районах страны, но часто жизнь в этих местах смехотворно дорога, что фактически сводит на нет дополнительный доход.
А когда вы выйдете на пенсию, уехав из района с высокой стоимостью жизни, вы действительно улучшите свой денежный поток.
"Наш денежный поток значительно улучшился, когда мы начали сдавать недвижимость в аренду".
Аренда недвижимости может стать отличным источником дополнительного дохода. И свойства, как правило, дорожают со временем, улучшая общую чистую стоимость.
Однако быть арендодателем не без головной боли:обслуживание, жалобы арендаторов и вакансии - вот некоторые из распространенных жалоб.
«Покупка бывших в употреблении вещей дает значительную экономию. Кроме того, это может быть полезно для окружающей среды, и это важно для меня».
Автомобили — это крупная покупка, на которой вы действительно можете значительно сэкономить, покупая подержанные. Это стоит меньше авансом, и ваши расходы на страхование ниже. Но в наши дни почти все можно купить подержанным.
А если вообще ничего не покупать? Проект «Ничего не покупай» стал всемирным общественным движением. Местные группы формируются для того, чтобы люди раздавали и пытались найти все и вся бесплатно. Нет ни покупки, ни продажи. Никаких сделок. Просто отдайте ненужные вещи и найдите то, что вам нужно — бесплатно.
Один из участников NewRetirement упомянул, что когда он присоединился к Bogleheads.org еще в 2011 году, это «изменило мою финансовую жизнь. Это даже сделало меня немного лучше».
Научиться сберегать и инвестировать — это достойное занятие и отличный способ контролировать свои финансы.
И знаете что, вы, вероятно, даже не знаете, чего вы не знаете. Финансовая грамотность очень низкая. Fidelity задала более 2000 вопросов по восьми финансовым категориям, и в среднем люди ответили правильно всего на 30%.
Нужно узнать о личных финансах и инвестировании? Вот несколько настоятельно рекомендуемых книг на самые разные темы о пенсии и деньгах, в том числе об инвестировании.
«Я придерживался курса со своими инвестициями, когда рынок значительно наклонялся или корректировался».
Есть бесчисленное множество историй о людях, которые паниковали, когда фондовый рынок рухнул, и продавали все свои инвестиции с огромными потерями.
Требуется определенная сила духа, чтобы поверить, что потери носят временный характер, но это почти всегда окупается.
Вы слышали фразу, но следуете ли вы правилу? «Покупайте дешево. Продавайте дорого».
Это простой, но абсолютно надежный совет, одобренный миллиардером-инвестором Уорреном Баффетом, особенно если вы покупаете и удерживаете эти позиции. Покупайте на рынке, когда цены падают, и держите эти акции в течение длительного времени.
Тем не менее, многие другие эксперты предполагают, что вы можете что-то упустить, если ждете провала. Было доказано, что покупка на рынке через регулярные промежутки времени превосходит стратегию «подождать и купить, когда цены падают».
Чем больше вы сможете откладывать и инвестировать в течение как можно более длительного периода времени, тем больше денег вы получите.
Это звучит очевидно, но масштабы преимуществ могут быть труднодостижимыми.
Рассмотрим этот анализ CNBC:если бы Уоррен Баффет подождал, пока ему исполнится 30 лет, чтобы начать инвестировать, и остановился бы в пенсионном возрасте, он бы накопил всего лишь миллионы, а не миллиарды. Это колоссальная разница!
Реальность такова, что Баффет начал копить и инвестировать, когда ему было 10 лет, и все еще активен сейчас, когда ему за 90.
Чем дольше вы находитесь на рынках, тем богаче вы можете стать.
Знаете ли вы, сколько вы платите в виде сборов, связанных с вашими пенсионными сбережениями и инвестициями? Знаете ли вы, что это может значительно сократить ваши доходы от инвестиций?
«Я смотрю на стандартную скорость снятия средств в размере 4% и всегда поражаюсь, как все больше людей не кричат о том, что — при комиссии в 1% — полные 25% их годового вывода будут поступать их консультанту».
Если у вас есть портфель на 2 миллиона долларов и вы платите комиссию всего в 1%, вы тратите 20 000 долларов в год. Кроме того, поскольку вы должны платить консультанту наличными, может возникнуть соответствующее налоговое обязательство в зависимости от того, откуда вы берете деньги для оплаты комиссии.
Как вы видите выше, комиссионные сборы могут существенно снизить доходность ваших инвестиций. Но как вы должны инвестировать без профессионального совета? Что ж, чтобы взять под контроль свои финансы, вам действительно нужно взять под контроль.
По крайней мере один участник NewRetirement, а также Уоррен Баффет и многие финансовые эксперты рекомендуют индексные фонды как простой, но эффективный и экономичный способ инвестирования.
Когда вы покупаете индексный фонд, вы покупаете весь рынок, а не отдельные акции.
Джон Богл, покойный основатель компании по управлению инвестициями Vanguard Group, резюмировал стратегию этой цитатой:«Не ищите иголку в стоге сена. Просто купи стог сена».
Если вы думаете, что успешное долгосрочное инвестирование заключается в выборе правильных акций, подумайте еще раз. Гениальность Богла заключалась не в том, чтобы знать, какие акции покупать, а в том, что он знал, что некоторые акции выиграют, а некоторые проиграют, но рынок в целом выиграет в долгосрочной перспективе.
Богл был отцом индексного фонда, инвестировавшего в рынок в целом, а не в отдельные сектора или компании. Индексный фонд — это стог сена. Просто купи стог сена!
Различные классы инвестиций имеют разные цели. Акции могут быть хорошими для роста, если у вас есть долгосрочный горизонт. С другой стороны, пожизненная рента предназначена не для возврата, а для гарантированного дохода.
Вы хотите диверсифицировать свои деньги в различные активы, отвечающие вашим личным потребностям.
Изучение стратегии ведра для ваших денег может быть хорошим способом понять, как думать о диверсификации ваших активов.
Это может звучать нелогично. Но довольно много членов NewRetirement говорят, что единственное, что улучшило их финансовую жизнь, — это благотворительность и щедрость.
Один из участников говорит:«Почему-то даяние никогда не вредило моей прибыли, а иногда я даже вижу отдачу другими способами, даже когда я этого не ожидаю. В колледже я каждую неделю отдавал заработок за полный день, и это всегда приводило к солидной экономии в других областях». Другой участник утверждает, что все, что он отдал, он получил обратно в десятикратном размере.
Независимо от того, являются ли дивиденды финансовыми или эмоциональными по своей природе, пожертвования — это отличный способ улучшить качество своей жизни, а также жизни других людей.
«У меня есть все мои коммунальные услуги с автоматической оплатой на специальную кредитную карту, которая автоматически полностью оплачивается каждый месяц. Таким образом, я получаю денежные вознаграждения, избегаю штрафов за просрочку платежа и не беспокоюсь о счетах за дом!"
Зачем беспокоиться о денежных проблемах, если в этом нет необходимости?
Существует много разных способов накопить больше денег на пенсию.
Доказано, что автоматизация ваших сбережений является наиболее эффективным способом обеспечения того, чтобы вы действительно экономили. Вам не нужно об этом думать, это просто происходит — никаких хлопот, никаких оправданий.
Ваш отдел кадров или ваш банк могут помочь вам настроить автоматизированную систему. Его можно даже настроить так, чтобы ваши взносы синхронизировались с повышением вашей зарплаты.
Подработки и источники пассивного дохода — отличные способы увеличить ваш денежный поток. От инвестиций в недвижимость до занятия любимым делом за деньги — существует множество способов увеличить доход.
Изучите 46 различных идей пассивного дохода и подработок в 11 различных категориях.
Преобразование Roth — это когда вы берете деньги, которые у вас есть на традиционном счете 401 (k) или IRA, и переводите их на Roth 401 (k) или IRA. Когда вы это сделаете, вам нужно будет заплатить налоги на деньги, которые вы снимаете. Однако любые будущие доходы не облагаются налогом.
Некоторые члены выступают за преобразование Рота. «Преобразование Roth имеет смысл, если вы думаете, что в будущем вы будете в более высокой налоговой категории по сравнению с той, в которой вы находитесь сейчас. Вы должны смотреть на свой будущий прогнозируемый доход, а также на то, где, по вашему мнению, будут налоговые ставки в будущем. Наши текущие налоговые ставки находятся почти на рекордно низком уровне, и их планируется повысить с 2026 года. Кроме того, с учетом нашего огромного дефицита есть очень большая вероятность, что они будут расти только дальше. RMD не требуются от Roths, и Roths беспошлинно переходят к вашим наследникам. По всем этим причинам я считаю хорошей идеей ежегодно конвертировать ровно столько, сколько нужно, чтобы подняться на вершину текущего рейтинга».
Узнайте больше о преобразованиях Roth или смоделируйте их в NewRetirement Planner.
