Вам интересно, как последние изменения баланса вашего пенсионного счета соотносятся с результатами других вкладчиков?

Последний ежеквартальный анализ тенденций пенсионных счетов своих клиентов, проведенный Fidelity Investments, может дать вам представление. Он включает остатки на счетах по состоянию на 31 марта для миллионов планов 401(k), индивидуальных пенсионных счетов (IRA) и других типов пенсионных счетов, которыми управляет Fidelity.

Это означает, что эти балансы также отражают первоначальные финансовые последствия пандемии коронавируса, в том числе резкое падение, от которого еще предстоит полностью восстановиться эталонным индексам фондового рынка, таким как S&P 500 и Nasdaq Composite.

Corporate 401(k)s:снижение на 19 %

На счетах Fidelity 401(k), спонсируемых корпоративными работодателями, на конец марта средний баланс составлял 91 400 долларов. Это на 19 % меньше, чем в четвертом квартале 2019 года.

Десять лет назад, в конце первого квартала 2010 года, средний остаток на этих счетах составлял 71 500 долларов США.

IRAS:снижение на 14 %

Средний баланс IRA Fidelity в размере 98 900 долларов США за первый квартал этого года снизился на 14 % по сравнению со средним показателем предыдущего квартала (115 400 долларов США).

Десятью годами ранее у IRA было в среднем 66 200 долларов США.

403(b) и аналогичные планы:снижение на 19 %

Как правило, планы 403(b) спонсируются государственными школами и некоммерческими организациями. Fidelity также объединяет в эту категорию похожие пенсионные планы, например планы 457(b), которые спонсируются государственными и местными органами власти.

В конце первого квартала этого года средний баланс этих планов составлял 75 700 долларов США, что представляет собой убыток в размере 19 % по сравнению со средним балансом в предыдущем квартале, составлявшим 93 100 долларов США.

Десять лет назад средний остаток на этих счетах составлял 50 000 долларов США.

Другие тренды

Эти потери «были меньше, чем общий спад рынка», — говорит в отчете Кевин Барри, президент отдела инвестиций в рабочие места в Fidelity Investments.

В отчете содержится несколько других наблюдений из данных Fidelity:

• Инвесторы не внесли существенных изменений в распределение своих активов, несмотря на недавние рыночные потрясения . Например, только 7,3 % владельцев счетов 401(k) изменили свои распределения на этих счетах в первом квартале 2020 года по сравнению с 5,2 % в последнем квартале 2019 года.
• Продолжение публикации . Большинство вкладчиков не отказались от вложения денег на свои пенсионные счета, и 15% владельцев счетов 401 (k) увеличили ставку взносов в первом квартале 2020 года. Средний взнос работодателя составил 4,7% по сравнению с 4,6% в четвертом квартале. квартал 2019 года.
• Вывод средств из-за трудностей немного увеличился . В первом квартале 2020 года только 1,4 % лиц отказались от участия в программе 401 (k) по сравнению с 0,9 % годом ранее.

Эти выплаты в связи с трудностями с пенсионных счетов временно обходятся дешевле в соответствии с Законом о помощи, помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом или Законом CARES, федеральным законом, принятым 27 марта.

Закон позволяет людям, непосредственно пострадавшим от пандемии коронавируса, снимать до 100 000 долларов со своих пенсионных счетов в 2020 году без штрафных санкций. (Сюда входят люди с диагнозом коронавирусная инфекция, их супруги и иждивенцы, а также люди, пострадавшие в финансовом отношении из-за карантина, увольнения или увольнения в связи с пандемией.)

Fidelity Investments прогнозирует, что после принятия Закона CARES может последовать больше вывода средств в трудных условиях.

Рыночные потери огорчают, особенно когда вы близки к пенсионному возрасту. Но вы можете вдумчиво управлять временем выхода на пенсию. Подробнее мы объясняем в статье «7 способов выйти на пенсию — даже когда экономика движется на спад».

То же самое верно и при подаче заявления на социальное обеспечение. Узнайте, как получить персонализированный отчет о наилучшем времени для получения пособий Social Security от партнера Money Talks News Social Security Choices.