Для продвижения вперед в финансовом отношении необходимо определить свои приоритеты и постановку целей. Когда вы сосредоточены на погашении долга, возникает соблазн отложить такие вещи, как пенсионные накопления, на второй план. Сброс вашего долга как можно быстрее может сэкономить вам сотни или даже тысячи долларов в виде процентов, но вы должны выяснить, стоит ли откладывать накопление сбережений. Если вы разрываетесь между накоплением на пенсию и избавлением от старых кредитных карт или студенческих кредитов, вот несколько советов, которые помогут вам найти правильный баланс.
Узнайте прямо сейчас:сколько мне нужно откладывать на пенсию?
Одна из самых важных вещей, которую следует учитывать, когда вы обсуждаете, что делать в первую очередь, — это ваши общие временные рамки. Если у вас есть десятилетия до достижения пенсионного возраста, перерыв от сбережений (или сбережений немного меньше), чтобы погасить свой долг, вряд ли окажет такое негативное влияние, как это было бы для кого-то, кто имеет меньше чем пять лет осталось в рабочей силе. Чем ближе вы к пенсии, тем важнее убедиться, что у вас есть достаточные сбережения, даже если это означает, что вы не сможете так активно выплачивать свой долг.
Когда вы носите с собой груз долга по кредитной карте с высокими процентами, вы, по сути, выбрасываете деньги каждый месяц, когда вы все еще делаете платежи. Даже если у вас есть долг с довольно низкой ставкой, например студенческий кредит, вы все равно можете в конечном итоге выплатить значительную сумму процентов, если вы брали большие кредиты, когда учились в школе.
Посмотрите, во сколько обходится вам каждый долг, и сравните это с доходом, который вы получаете со своих пенсионных счетов. Если ваши инвестиции еще не окупились, вложение всех дополнительных долларов в погашение долга может принести большую прибыль в краткосрочной перспективе.
Временное прекращение отчислений в пенсионный план вашего работодателя на время погашения долга может показаться разумным шагом, но тем временем вы можете упустить свободные деньги. Если ваш работодатель предлагает соответствующий взнос, имеет смысл внести по крайней мере минимальную сумму, чтобы получить соответствие, даже если вы находитесь в режиме погашения долга.
Статья по теме:Как работает моя форма 401(k)?
Вам может потребоваться немного больше времени, чтобы добиться свободы от долгов, но соответствие компании может компенсировать разницу, когда речь идет о процентах, которые вы платите по кредитным картам или кредитам. Как только вы достигнете максимального пенсионного взноса за год, вы сможете уменьшить сумму, которую вы вкладываете, и перенаправить деньги на погашение вашего долга.
Если вы не продвигаетесь вперед с погашением долга так быстро, как хотелось бы, у вас может возникнуть соблазн одолжить свой 401 (k) или обналичить свой IRA, чтобы избавиться от него раз и навсегда. Хотя это может помочь вам освободиться от долгов намного быстрее, есть некоторые проблемы с этим путем.
Когда вы берете кредит 401 (k), вы в основном возвращаете деньги себе, но вы все равно упускаете любые доходы, которые вы бы получили, если бы не заняли со своего счета. Если вы в конечном итоге уволитесь с работы, вам придется полностью погасить кредит, иначе вы рискуете заплатить налоги и штраф за досрочное снятие денег.
Вывод средств из IRA также может облагаться налогами и штрафами, в зависимости от вашего возраста и типа вашей учетной записи. Если вы не испытываете серьезных финансовых затруднений, совершать набеги на свои пенсионные сберегательные счета только для того, чтобы погасить долг, просто не складывается.
В конечном счете, стоит ли вам отказываться от пенсионных накоплений, чтобы избавиться от дорогого долга, действительно зависит от ваших индивидуальных обстоятельств и от того, насколько вам комфортно это делать. Как только долг будет погашен навсегда, в вашем бюджете должно быть достаточно места для сбережений, но вы должны быть уверены, что не откладываете это слишком долго.
Статья по теме:4 способа заработать после списания долга
Фото:flickr
