На сегодняшнем рынке труда высшее образование считается обязательным, но растущая стоимость обучения делает более трудным, чем когда-либо, получение высшего образования. Задолженность по студенческим кредитам в США в настоящее время превышает 1 триллион долларов, в результате чего молодые выпускники испытывают неприятный шок после того, как покидают колледж. Для родителей, которые хотят облегчить часть своего бремени, сбережения заблаговременно и часто являются лучшим способом финансовой подготовки. Если вы планируете оплачивать некоторые или все расходы на образование вашего ребенка, вам нужно избегать этих дорогостоящих ошибок при планировании колледжа.

По теме:Сколько будет стоить обучение в школе?

1. Неправильный выбор сберегательного инструмента

То, где вы прячете деньги на обучение вашего ребенка, играет большую роль в том, сколько вы будете иметь, когда придет время начать выписывать эти чеки за обучение. Хранение денег на традиционном сберегательном счете может показаться самым безопасным, но на самом деле это может стоить вам с точки зрения роста, который вы можете упустить. Вместо того, чтобы оставлять деньги в банке, родители должны рассмотреть возможность внесения вклада в сберегательный план 529.

Каждый штат предлагает как минимум один вариант сберегательного плана 529, а некоторые предлагают более одного. Вам не нужно жить в определенном штате, чтобы зарегистрироваться в плане, и вы даже можете получить налоговые льготы за взносы. Когда придет время выводить деньги, вы не будете платить никаких налогов с распределений, пока они используются для квалифицированных расходов на образование. Как правило, у вас есть выбор из нескольких вариантов инвестиций, что позволяет легко найти тот, который соответствует вашему уровню риска.

Как раздать деньги студентам и избежать налога на подарки

2. Недооценка расходов на колледж

Одна из самых больших ошибок, которую совершают родители и ученики, заключается в том, что они не могут реально оценить, сколько на самом деле будет стоить обучение в колледже. По данным College Board, средняя стоимость обучения и сборов в 2013-14 учебном году составила 30 094 доллара для студентов, обучающихся в частных колледжах и университетах. Жители штата заплатили 8 893 доллара за обучение в государственных колледжах, в то время как жители других штатов раскошелились на 22 203 доллара. Если ваш сын или дочь только отправляются в детский сад, вы можете рассчитывать на то, что к тому времени, когда они закончат среднюю школу, вам придется платить значительно больше.

Исторически инфляция увеличивается на 2% каждый год. Плата за обучение, однако, имеет тенденцию расти гораздо более быстрыми темпами, обычно от 5 до 6% в год. Когда вы подсчитываете, сколько вам нужно откладывать каждый год, чтобы покрыть расходы на образование вашего ребенка, вы должны убедиться, что принимаете это во внимание.

3. Ограбление вашей пенсии

Если вы отстали в планировании учебы в колледже и усилиях по сбережениям, может показаться заманчивым уйти на пенсию, чтобы компенсировать разницу, но это одна из самых больших ошибок, которые вы можете совершить. Даже если вы относительно молоды и в состоянии заменить то, что берете с собой, вы все равно упустите потенциал роста, который был бы возможен, если бы вы оставили деньги в покое.

По теме:Сколько мне нужно откладывать на пенсию?

Ограбление вашего пенсионного счета также может иметь некоторые потенциально негативные налоговые последствия. Например, если вы решите взять ссуду из своего 401 (k), вы можете получить крупный штраф, если не сможете вернуть деньги. Многие работодатели требуют, чтобы вы полностью погасили кредит 401 (k), если вы увольняетесь с работы, и если у вас нет наличных денег, кредит становится облагаемым налогом распределением. Вам лучше изучить стипендии, гранты и студенческие кредиты, прежде чем вы начнете клевать свои сбережения.

Калькулятор студенческого кредита

4. Игнорирование налоговых льгот на образование

IRS предлагает ряд налоговых льгот родителям, которые помогают покрыть расходы на обучение их ребенка в колледже. Если вы не пользуетесь различными кредитами и вычетами, которые доступны, вы можете в конечном итоге заплатить больше налогов, чем вам нужно. Например, American Opportunity Credit дает до 2500 долларов на студента, если вы оплачиваете расходы на квалифицированное образование для получения четырехлетней степени. Если вы помогаете своим ученикам, пока они получают степень магистра, вы можете иметь право на пожизненный кредит на обучение в размере 2000 долларов США. Если вы имеете право на вычет за обучение и сборы, это может уменьшить ваш налогооблагаемый доход на сумму до 4000 долларов США за 2014 год.

У IRS есть особые правила в отношении того, кто может претендовать на получение различных кредитов на образование, а также на вычеты за обучение и сборы. Как правило, ваше право на участие зависит от вашего дохода, статуса подачи и того, на что были использованы деньги, которые вы заплатили. Просто имейте в виду, что вы не сможете требовать более одного кредита или вычета для одних и тех же расходов в одном и том же налоговом году.

5 налоговых льгот, которые родители не могут игнорировать

5. Забудьте о комиссиях

Несмотря на то, что есть много веских причин для инвестирования в 529, сборы, связанные с этими типами сберегательных планов, могут значительно снизить вашу прибыль. В зависимости от тарифного плана, на который вы подписаны, вы можете платить от 4 до 5 % комиссионных, что в долгосрочной перспективе может обойтись вам в тысячи долларов.

Прежде чем подписаться на план 529 любого штата, вам следует внимательно прочитать проспект, чтобы точно знать, за что вы платите. Получение полного списка сборов заранее дает вам представление о том, стоит ли вносить свой вклад в план.

Результаты

Если вы совершали какие-либо из этих ошибок при планировании колледжа, еще не поздно изменить свою стратегию сбережений. Когда ваш ребенок покидает гнездо, это может вызвать эмоциональный стресс, но это не должно сказаться на ваших финансах, если вы знаете, чего ожидать.

Фото:flickr