Лучшие кредиты для малого бизнеса

Я лично ненавижу долги. Как в бизнесе, так и в личной жизни.

Тем не менее, для этого есть время и место. Будь то начальные расходы, оборудование, расширение, рефинансирование или просто помощь в покрытии операционных расходов, кредит в нужное время может иметь решающее значение.

Но есть сотни, если не тысячи мест, где можно получить кредит для малого бизнеса. Вариантов огромное количество.

Если вашему бизнесу нужны деньги на выгодных условиях кредитования, я покажу вам лучшие кредиты для малого бизнеса, различные типы кредитов для малого бизнеса и как найти лучшего кредитора для ваших нужд.

Хотите знать, как зарабатывать столько денег, сколько хотите, и жить на своих условиях? Загрузите мое БЕСПЛАТНОЕ полное руководство по зарабатыванию денег

10 лучших кредиторов малого бизнеса

Большинство владельцев малого бизнеса начинают поиск кредита в банке. Но, по данным Forbes, крупные банки одобряют только 27,3 % заявок на кредиты для малого бизнеса.

Это новый рекордно высокий уровень одобрения, но он едва превышает один шанс из четырех. Мне не нравятся эти шансы. Вот почему в моем списке вы не найдете крупных банков.

Эти десять кредиторов малого бизнеса, указанные ниже, — это первые места, куда я бы обратился, если бы мне сегодня понадобился кредит.

BlueVine

BlueVine предлагает бизнес-кредиты на сумму от 5000 до 5 миллионов долларов по ставке всего 4,8%. Вы можете получить одобрение всего за пять минут, подав заявку онлайн.

У этого кредитора есть три различных решения по финансированию, основанные на конкретных потребностях вашего бизнеса:

  • Кредитная линия — Займи до 250 000 долларов по возобновляемой линии и плати только за то, что используешь. Никаких штрафов за досрочное погашение.
  • Срочный кредит — Единовременная выплата наличными до 250 000 долларов США. Платите по фиксированной еженедельной ставке без комиссий за отправку.
  • Факторинг счетов — Используйте неоплаченные счета, чтобы получить кредитную линию до 5 миллионов долларов. Никаких долгосрочных контрактов, оплата только выбранных вами счетов.

BlueVine помогла более чем 15 000 клиентов получить финансирование на сумму более 2 миллиардов долларов. У них отличная репутация и рейтинг A+ от Better Business Bureau.

Капуста

Более 200 000 владельцев малого бизнеса доверяют Kabbage свои кредитные потребности. Сегодня это одно из самых популярных кредитных решений на рынке.

При этом Kabbage не для стартапов. Есть два основных требования, прежде чем вы сможете рассмотреть возможность подачи заявки на кредит:

  • Ваш бизнес должен работать не менее одного года.
  • Доход вашего бизнеса должен составлять 4200 долларов США в месяц или 50 000 долларов США в год.

Предполагая, что вы соответствуете этим требованиям, вы предоставите Kabbage доступ только для чтения к вашему банковскому счету, чтобы они могли проверять эффективность вашего бизнеса.

После одобрения деньги доступны сразу. Вы можете снимать средства со своей кредитной линии с любого устройства в любое время.

Kabbage предлагает до 250 000 долларов США на срок 6, 12 или 18 месяцев. Никаких комиссий за отправку и штрафов за досрочное погашение нет. С вас ничего не будет взиматься за одобрение. Платите только при отказе от кредитной линии.

Нужно найти способ заработать деньги, не выходя из дома? Ознакомьтесь с моим бесплатным списком из 30 проверенных бизнес-идей, чтобы найти идеальную возможность для вашего образа жизни.

Лендио

Lendio немного отличается от некоторых других вариантов в нашем списке. Это кредитный рынок, поэтому вы не берете кредиты напрямую у них.

В сети Lendio насчитывается более 75 кредиторов, в том числе Chase, American Express, Kabbage и некоторые другие кредиторы, указанные в этом руководстве.

Просто потратьте 15 минут, чтобы заполнить онлайн-заявку, и Lendio автоматически сопоставит ваш бизнес с потенциальными кредиторами для ваших нужд. Они покажут вам список кредитов, на которые ваша компания имеет право, и предоставят доступ к наличным деньгам уже через 24 часа после одобрения.

Поскольку Lendio работает со многими различными кредиторами, платформа предлагает широкий спектр кредитов для малого бизнеса:

  • Кредитная линия для бизнеса
  • Финансирование оборудования
  • Коммерческая ипотека
  • Срочные кредиты
  • Стартовые кредиты
  • Кредитные карты для малого бизнеса

Lendio профинансировала более 73 000 кредитов на общую сумму более 1,4 млрд долларов США.

Ящик денег

Fundbox предлагает кредитные линии для владельцев малого бизнеса. Чтобы подать заявку, просто подключите Fundbox к своему банковскому счету или бухгалтерской программе.

Их алгоритм выдаст вам кредитное решение всего за несколько минут. В случае одобрения вы сможете перевести средства на свой счет уже на следующий рабочий день.

Одним из потенциальных недостатков использования Fundbox является то, что ссуду необходимо вернуть через 12 или 24 недели, в зависимости от выбранных вами условий. Так что это не идеальный вариант, если вы хотите занять единовременную сумму и вернуть ее в течение следующих двух лет.

Fundbox будет автоматически списывать еженедельные платежи с вашего счета, поэтому вам не придется беспокоиться о том, чтобы вернуть кредит вручную или забыть выписать чек.

Еще одна интересная услуга, предлагаемая этим кредитором, — это возможность предоставить кредит своим клиентам. Если вы являетесь продавцом, который продает дорогостоящие товары, и хотите дать своим клиентам возможность покупать сейчас, а платить позже, Fundbox может заплатить вам авансом, и они возьмут на себя ответственность за коллекции. Вам просто нужно будет заплатить комиссию продавца в зависимости от условий кредитования.

Готовы избавиться от долгов, сэкономить деньги и создать настоящее богатство? Загрузите мое БЕСПЛАТНОЕ полное руководство по личным финансам.

Круг финансирования

Funding Circle является одним из крупнейших и наиболее хорошо зарекомендовавших себя кредиторов малого бизнеса. Они предоставили ссуды на сумму 10,9 млрд долларов США более чем 77 000 владельцам бизнеса по всему миру.

Владельцы малого бизнеса могут занять от 25 000 до 500 000 долларов США в Funding Circle по ставке всего 4,99%. Выберите срок погашения от шести месяцев до пяти лет.

В отличие от других кредиторов в нашем списке, Funding Circle взимает единовременную комиссию за выдачу кредита, которая составляет от 3,49% до 6,99% от суммы кредита. Но на самом деле это единственный недостаток получения кредита у этого кредитора, и это обычная практика для более крупных кредитов.

К счастью, вы не понесете никаких штрафов за досрочное погашение, если решите погасить кредит досрочно.

Я бы рекомендовал Funding Circle для следующих целей кредитования:

  • Финансирование оборудования
  • Финансирование заказов на покупку
  • Финансирование запасов
  • Расширение бизнеса

Подача заявки на кредит для малого бизнеса онлайн занимает всего шесть минут. После одобрения вы можете получить доступ к финансированию всего через три рабочих дня.

Кива

Kiva идеально подходит для микрозаймов до 10 000 долларов. Это некоммерческая краудфандинговая платформа, предлагающая кредиты под 0%. Чтобы получить кредит Kiva, вы должны:

  • Вы должны быть старше 18 лет.
  • Жить в США.
  • Использовать кредит в коммерческих целях

Хотя вам не придется платить проценты, чтобы занять деньги у Kiva, процесс одобрения довольно длительный по сравнению с другими вариантами кредита в нашем списке.

Сама заявка занимает до 30 минут, а процесс сбора средств занимает еще месяц. Однако Kiva позволяет вам погасить кредит в течение 36 месяцев, что является исключительным случаем — при небольшой сумме кредита проценты не выплачиваются.

Если вы запускаете стартап и вам нужен доступ к небольшим суммам наличных, но вы не торопитесь их получить, Kiva определенно должна быть на вашем радаре.

Бонус: Хотите воплотить свою мечту работать из дома в реальность? Загрузите мое Полное руководство по работе из дома, чтобы узнать, как сделать работу из дома полезной для ВАС.

Акция

Accion — еще один некоммерческий кредитор малого бизнеса. За более чем 25 лет они предоставили кредиты более чем 500 000 предпринимателей по всей территории США.

Вы можете получить срочный кредит от Accion на сумму до 250 000 долларов США с фиксированной процентной ставкой всего 7%.

Вся цель этой некоммерческой организации состоит в том, чтобы расширить возможности предпринимателей и создать рабочие места в их сообществах. Они выходят за рамки предоставления денег взаймы, предоставляя другие бизнес-ресурсы и рекомендации для владельцев бизнеса. Каждому заемщику назначается специальный эксперт по кредитам, который сопровождает его на протяжении всего процесса.

Accion ссужает деньги:

  • Бизнес принадлежит женщинам
  • Компании, принадлежащие меньшинствам
  • Компании, принадлежащие ветеранам
  • Компании, принадлежащие людям с ограниченными возможностями.
  • Владельцы малого бизнеса
  • Компании «зеленеют»
  • Стартапы
  • Компании по производству продуктов питания и напитков

Процесс подачи заявки прост и понятен. Подайте заявку онлайн всего за 15 минут.

На палубе

OnDeck ссудил предприятиям по всему миру более 12 миллиардов долларов. Они имеют рейтинг A+ от Better Business Bureau и рейтинг 4,9/5 звезд на Trustpilot.

В OnDeck можно получить кредиты двух типов:

  • Кредитная линия от 6 000 до 100 000 долларов США со ставкой от 10,99 % годовых.
  • Срочные кредиты на сумму от 5 000 до 500 000 долларов США со ставкой от 11,9 % годовых.

OnDeck обслуживает более 700 отраслей, но имеет некоторые отраслевые ограничения. Например, они не будут давать ссуды наркоторговцам, продавцам огнестрельного оружия, казино, компаниям, занимающимся развлечениями для взрослых, некоммерческим организациям и ряду других предприятий с высоким уровнем риска.

Существуют также минимальные требования, которым необходимо соответствовать, прежде чем подавать заявку на кредит в OnDeck.

  • Компания должна существовать не менее одного года.
  • Личный кредитный рейтинг не ниже 600.
  • Годовой доход компании составляет 100 000 долларов США.
  • Необходимо иметь корпоративный банковский счет.

С учетом сказанного, OnDeck говорит, что их типичные клиенты работают в бизнесе более трех лет, получают годовой доход в размере более 300 000 долларов США и имеют личный кредитный рейтинг не менее 650. Таким образом, соблюдение минимальных требований может быть недостаточным для получения льгот условия кредита.

Общие улицы

StreetShares предлагает бизнес-кредиты до 250 000 долларов. Эта служба кредитования позволяет вам занимать деньги у сети, насчитывающей почти 70 000 участников и инвесторов. Они обеспечивают:

  • Бизнес-кредиты без залога
  • Бизнес-кредиты под залог
  • Кредиты для ветеранов бизнеса
  • Деловые кредитные линии
  • Краткосрочные кредиты
  • Финансирование запасов
  • Финансирование оборудования
  • Предоставление кредита наличными наличными
  • Кредиты на оборотный капитал

StreetShares славится тем, что финансирует предприятия, принадлежащие ветеранам. Однако вам не обязательно быть ветераном или иметь какую-либо связь с ветераном, чтобы подать заявку на получение кредита.

Срок кредита варьируется от 3 до 36 месяцев. Подача заявки ничего не стоит, а заполнение онлайн-формы занимает менее десяти минут. Кроме того, вы можете позвонить в StreetShares, и они проведут вас через весь процесс по телефону.

Валюта

Валюта специализируется на кредитах на оборудование и кредитах на оборотный капитал. Они предлагают различные варианты финансирования и кредиты до $500,000. Вы можете получить гибкие условия кредита до 72 месяцев.

В валюте не взимаются штрафы за досрочное погашение, и даже есть некоторые программы с нулевой процентной ставкой для соответствующих компаний.

В дополнение к вариантам кредита, Currency также предоставляет решения для обработки платежей для крупногабаритных товаров. Они специализируются на обработке транзакций на сумму более 10 000 долларов США.

Поэтому, если вам нужен кредит и новая высокооплачиваемая платежная система, потенциально вы можете получить и то, и другое у одного и того же поставщика.

Процесс кредита в валюте очень быстрый. Вы можете подать заявку и получить финансирование в течение нескольких минут.

Бонус: Наличие нескольких источников дохода может помочь вам в трудные экономические времена. Узнайте, как начать зарабатывать деньги на стороне с моим БЕСПЛАТНЫМ полным руководством по зарабатыванию денег

Типы кредитов для малого бизнеса

Существует несколько видов бизнес-кредитов, которые можно использовать для разных целей. Тип кредита, который вы получите, также повлияет на ваши процентные ставки, период погашения и другие условия.

Вот краткий обзор различных способов получения кредита для малого бизнеса:

  • Кредитная линия для бизнеса — Кредиторы одобряют вам возобновляемую кредитную линию (аналогично кредитной карте). Вам будут начисляться проценты только на сумму, которую вы занимаете, в отличие от максимального лимита вашей кредитной линии. Бизнес-линия кредита может быть использована для любых потребностей, связанных с бизнесом.
  • Срочные кредиты — Получите единовременную сумму наличными на фиксированный срок и сумму погашения. Каждый платеж покрывает как основную сумму, так и проценты по кредиту.
  • Аренда оборудования — Как следует из названия, эти кредиты должны быть использованы для финансирования оборудования, приобретаемого вашим бизнесом. Во многих случаях потребуется первоначальный взнос, а оборудование будет служить залогом денег, которые вы занимаете.
  • Финансирование счета — Также известен как факторинг счетов. Лучше всего подходит для предприятий, борющихся с денежным потоком из-за неоплаченных счетов. Вы можете продавать части непогашенных счетов кредиторам со скидкой за комиссию, основанную на проценте от счета, плюс проценты на полученные авансом денежные средства.
  • Выдача наличных — Кредиторы предоставляют вашему бизнесу единовременную сумму наличными в обмен на процент от будущих продаж. Вы будете возвращать кредит плюс комиссионные, продавая дебетовые и кредитные карты ежедневно или еженедельно. Эти кредиты обычно имеют высокие процентные ставки.
  • Гарантия кредита SBA — Кредиты, обеспеченные SBA, предлагаются коммерческими кредиторами, одобренными Управлением по делам малого бизнеса (государственным учреждением). SBA гарантирует 85% кредитов на сумму до 150 000 долларов США и 75% кредитов выше этой суммы. Это снижает риск для кредиторов, поэтому заемщик может получить выгодные условия кредитования.
  • Кредиты под недвижимость — Обычно это долгосрочное и фиксированное финансирование проектов недвижимости и оборудования. Средства можно использовать для покупки земли, зданий, машин, строительных проектов или ремонта.
  • Франчайзинговые кредиты — Для владельцев бизнеса, желающих приобрести или расширить франшизу. Вы можете использовать эти средства для оплаты таких расходов, как плата за франшизу, операционные расходы и расходы на маркетинг.
  • Кредитные карты для бизнеса — Как и личная кредитная карта, деловая кредитная карта — отличный способ оплачивать повседневные расходы в кредит. Процесс одобрения быстрый, и вы можете получить несколько кредитных карт от разных финансовых учреждений.
Хотите знать, как зарабатывать столько денег, сколько хотите, и жить на своих условиях? Загрузите мое БЕСПЛАТНОЕ полное руководство по зарабатыванию денег

Как выбрать лучшего кредитора для малого бизнеса

Тип кредитора

Вот несколько мест, где вы можете получить кредит для малого бизнеса:

  • Банки и кредитные союзы — В большинстве случаев банки кредитуют крупный и хорошо зарекомендовавший себя бизнес. Вот почему такая большая часть кредитов для малого бизнеса отклоняется. Но если у вас уже есть отношения с банком, вы можете начать поиск здесь. Это лучший способ получить кредит, обеспеченный SBA.
  • Прямые кредиторы — Прямой кредитор финансирует ваш кредит без посредников. Таким образом, в кредите не участвует ни брокер, ни частная инвестиционная компания, ни инвестиционный банк. Вы будете занимать деньги напрямую (отсюда и название) у прямого кредитора.
  • Альтернативные кредиторы — Альтернативный кредитор обычно может предложить более гибкие условия по сравнению с крупными национальными банками. Это связано с тем, что в отношении типов кредитов, которые они могут предложить, меньше ограничений и правил.
  • Р2Р-кредиторы — Онлайн-кредитование P2P связывает владельцев бизнеса с инвесторами. Сумма кредита вашего кредита для малого бизнеса обычно делится между несколькими инвесторами в сети кредитования P2P. Финансирование P2P представляет больший риск для кредиторов, поэтому процентные ставки обычно выше.

Оцените различные типы кредиторов, чтобы определить, какой из них вам наиболее удобен и на что вы можете претендовать.

Сумма кредита

Сумма финансирования, которую вы ищете, окажет значительное влияние на кредитора, которого вы выберете.

Некоторые кредиторы предлагают микрозаймы только на сумму до 10 000 долларов США, в то время как другие кредиторы выдают владельцам малого бизнеса кредиты на сумму до 500 000 долларов США или 5 млн долларов США.

Убедитесь, что вы нашли кредитора, который может профинансировать необходимую сумму кредита.

Тип кредита

Все кредиторы не предлагают все типы кредитов.

Один кредитор может предложить финансирование оборудования, но это бесполезно для вас, если вам нужны деньги для покупки инвентаря или оплаты операционных расходов.

Кредиторы, которые предлагают бизнес-линии кредита, как правило, будет вашим лучшим вариантом. Вы можете использовать кредитную линию для чего угодно, и вам нужно будет платить только проценты на сумму, которую вы занимаете.

Условия сертификации

Большинству кредиторов потребуются определенные квалификационные условия для принятия заявки. В зависимости от кредитора некоторые из этих условий являются более строгими, чем другие.

В большинстве случаев квалификационные условия включают:

  • Минимальный стаж работы (обычно один год).
  • Минимальный личный кредитный рейтинг.
  • Минимальный годовой или месячный доход.
  • Возрастные требования.
  • Требования к месту жительства.

Всегда проверяйте условия квалификации, прежде чем подать заявку на кредит. Некоторым кредиторам потребуется доступ «только для чтения» к вашему банковскому счету, чтобы подтвердить вашу историю бизнеса.

Процесс подачи заявки и время финансирования

Процесс подачи заявки зависит от кредитора. Некоторые онлайн-формы можно заполнить всего за несколько минут, а на другие уйдет около получаса.

После того, как ваша заявка будет завершена, сколько времени потребуется, чтобы вас одобрили? В некоторых случаях кредиторы сразу же дают вам ответ об одобрении с доступом к средствам менее чем через 24 часа. У других кредиторов более длительный процесс утверждения.

Для меня ожидание получения денег в течение нескольких дней не имеет большого значения, если это означает получение кредита, в котором я нуждаюсь, на удобных для меня условиях. Но если вы находитесь в затруднительном положении и нуждаетесь в финансировании как можно скорее, вам нужно найти кредитора, который сможет вам помочь.

Процентные ставки

Всегда ходите по магазинам вокруг для лучшей процентной ставки. Условия кредита будут значительно различаться в зависимости от кредитора, типа кредита, ваших условий квалификации и суммы кредита.

Есть варианты с нулевой процентной ставкой, но обычно ставки варьируются от 7% до 39%.

Процентные ставки BlueVine составляют всего 4,8 %, но вам потребуется исключительная кредитная история, чтобы претендовать на эти условия.

Если вам не нужен кредит прямо сейчас, стоит подождать, если вы сможете улучшить свой кредитный рейтинг, чтобы получить выгодные условия финансирования. Разница между процентной ставкой 11 % и процентной ставкой 5 % огромна, особенно для крупных кредитов.

Не торопите этот процесс. Стоит потратить время на поиск лучшего кредитора и типа кредита для нужд вашего малого бизнеса.


Личные финансы
  1. Бухгалтерский учет
  2.   
  3. Бизнес стратегия
  4.   
  5. Бизнес
  6.   
  7. Управление взаимоотношениями с клиентами
  8.   
  9. финансы
  10.   
  11. Управление запасами
  12.   
  13. Личные финансы
  14.   
  15. вкладывать деньги
  16.   
  17. Корпоративное финансирование
  18.   
  19. бюджет
  20.   
  21. Экономия
  22.   
  23. страхование
  24.   
  25. долг
  26.   
  27. выходить на пенсию