Когда я был моложе, я подал заявку на получение первой кредитной карты. Обратите внимание, я не сказал, что подал заявку на первое право кредитная карта.

Я не знал ничего лучше. Я только что принял первую кредитную карту, на которую я успешно подал заявку. Это оказалась карта Wells Fargo, потому что в моем местном продуктовом магазине было отделение Wells Fargo.

Получение этой карты было ошибкой. Я даже не знал, как работают кредитные карты.

Хотел бы я потратить немного больше времени и подать заявку на получение подходящей для меня кредитной карты. Не делайте такой же ошибки. Мы поможем вам узнать, как подать заявку на получение кредитной карты, в том числе подобрать подходящую для вас кредитную карту.

Знайте свой кредитный рейтинг

Прежде чем подавать заявку на получение кредитной карты, вы захотите узнать свой кредитный рейтинг. Существуют две модели кредитного скоринга:FICO и VantageScore. Эти модели изучают вашу финансовую историю и присваивают вам оценку от 300 (худший) до 850 (лучший). Средняя оценка - около 700.

История платежей и процент вашего кредитного лимита, который вы используете в настоящее время, являются ключевыми компонентами как FICO, так и VantageScore.

Службы кредитной отчетности, такие как Experian, Equifax и TransUnion, добавляют балл в ваш кредитный отчет, который банки и другие организации могут проверить.

Зная свой кредитный рейтинг, вы сможете лучше понять, какие карты будут принимать вас.

Как бесплатно проверить свой кредитный рейтинг

Если вы хотите узнать свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку на получение кредитной карты, несколько источников доступны бесплатно.

Вот некоторые варианты получения бесплатного кредитного рейтинга:

• Ваш банк: Ваш местный банк, в котором у вас открыт счет, может бесплатно проверить ваш кредитный рейтинг.
• Эмитент кредитной карты: Некоторые компании, выпускающие кредитные карты, будут указывать ваш кредитный рейтинг в ежемесячной выписке или проверять ваш кредитный рейтинг, если вы сделаете запрос. Теперь у меня есть несколько карточек с Чейзом, которые также дают мне доступ к моему счету.
• Equifax: Если вы посетите веб-сайт Equifax, вам будет разрешено создать учетную запись и получить кредитный рейтинг бесплатно.
• Experian: Вы можете бесплатно просмотреть свой кредитный рейтинг на веб-сайте Experian или в приложении Experian.
• Бесплатный годовой кредитный отчет: Если вы зарегистрируетесь на веб-сайте Годового кредитного отчета, вы сможете бесплатно получить копию своего кредитного отчета, в котором содержится ваш кредитный рейтинг. Вы можете получать отчет от каждой из трех кредитных компаний один раз в год.

Что ищут эмитенты кредитных карт, чтобы вас одобрить

Ваш кредитный рейтинг имеет огромное влияние на то, будете ли вы одобрены для данной карты. Чем лучше карта, тем больше очков вам понадобится.

Некоторым премиальным бонусным картам необходимо набрать 700 баллов. Другим может потребоваться всего 600 баллов. А некоторые карты предназначены для создания кредита с нуля или улучшения низкого кредитного рейтинга.

Чтобы улучшить свой результат, вам понадобится кредитный отчет, в котором будут показаны безупречные платежи по всем вашим кредитам (включая кредитные карты) на протяжении многих лет.

Но другие факторы также играют роль в определении того, одобрит ли вашу заявку эмитент кредитной карты.

• Просрочки: Если у вас есть отчеты о просрочках по вашей кредитной истории, ваши шансы на получение новой кредитной карты упадут. Просроченные платежи считаются просрочкой, как и пропущенные платежи. Эти просрочки могут оставаться частью вашей кредитной истории в течение нескольких лет.
• Запросы новой учетной записи: Каждый раз, когда кредитор проверяет вашу кредитную историю, потому что вы подали заявку на кредит, это считается серьезной проверкой, которая остается в вашем аккаунте в течение нескольких лет. При слишком большом количестве сложных запросов по вашему счету кредитор может рассматривать вас как риск, полагая, что вы, возможно, пытаетесь открыть слишком много счетов. Каждый раз, когда вы подаете заявку на получение кредитной карты, даже если вы получаете отказ, это считается серьезным запросом.
• Соотношение долга к доходу: Эмитент кредитной карты попытается рассчитать соотношение вашего долга к доходу. Если у вас слишком большая задолженность, эмитент может отклонить ваш запрос.
• Использование кредитного лимита: Эмитент рассчитает, какую часть вашего кредитного лимита вы фактически используете для всех своих кредитных счетов. Если вы используете менее 30 процентов от общего кредитного лимита, у вас будет больше шансов получить одобрение на новую кредитную карту.

Узнайте о различных типах кредитных карт

Вы можете выбрать один из нескольких типов карточек. Вот основные типы:

Наградные кредитные карты

Наградная кредитная карта позволяет пользователям получать бесплатные льготы или другие льготы с течением времени. Бонусные карты рассчитывают, что вы можете получить, исходя из суммы денег, которые вы зачисляете на счет. Подмножества бонусных кредитных карт включают:

• Баллы: Карта баллов дает пользователям возможность получать баллы, которые они могут потратить на авиабилеты, номера в отелях, покупки Amazon и другие вознаграждения.
• Путешествие: Туристическая кредитная карта обычно не только дает баллы или мили для бесплатного проезда, но также может иметь специальные льготы для путешествий.
• Кэшбэк: Вы получаете небольшой процент назад при каждой покупке, обычно 1-2%.

Карты для получения кредита

Некоторые кредитные карты продают себя студентам колледжей, людям, которые еще не создали кредитный профиль, или людям с предыдущими кредитными проблемами. Вот некоторые из этих типов кредитных карт:

• Никаких льгот: Кредитная карта, предназначенная для кого-то, кто пытается увеличить свой кредит, скорее всего, не будет иметь связанных с ней вознаграждений или льгот.
• Учащийся: Некоторые банки готовы предоставить студентам колледжей специальный тип кредитной карты в качестве первой карты. Это может быть карта с низким кредитным лимитом.
• Защищено: Обеспеченная кредитная карта требует внесения залога для ее получения. Если вы не сможете вернуть деньги на карту, банк удержит ваш депозит.
• Плохая кредитоспособность: Для людей с плохим кредитным рейтингом банк может иметь специальный тип карты, чтобы помочь им восстановить свой кредит. Однако по этим картам часто очень высокие процентные ставки и очень низкие кредитные лимиты.

Специализированные кредитные карты

Некоторые карты будут иметь специальные функции, которые немного отличаются от стандартных кредитных карт.

• Бизнес: Деловая кредитная карта имеет специальные функции, предназначенные для бизнес-пользователей, такие как дополнительные льготы или высокие кредитные лимиты. Визитная карточка - это хороший способ отслеживать свои расходы, связанные с дополнительным бизнесом.
• Перевод остатка: Эти карты предназначены для людей с высокими процентными ставками по другой карте, которые затем хотят перевести этот остаток на карту с более низкой процентной ставкой. Я не рекомендую смотреть на эти карты, вы должны иметь привычку полностью оплачивать свои карты каждый месяц.
• Низкий интерес: По некоторым картам процентная ставка ниже средней, что выгодно тем, у кого есть баланс. Опять же, не тратьте на это много времени. Сосредоточьтесь на том, чтобы вы могли полностью расплачиваться по картам каждый месяц.
• Платежная карта: Платежная карта - это карта, которую пользователь должен погашать в течение каждого периода выписки. Невозможно иметь баланс, как на обычной кредитной карте. Некоторые люди предпочитают платежную карту, потому что у них нет соблазна пополнить баланс.

Подберите лучшую кредитную карту для вас

Поиск подходящей кредитной карты сводится к поиску карты, которая соответствует вашим привычкам в отношении расходов и вашему текущему финансовому положению. Вот несколько советов, как подать заявку на получение подходящей кредитной карты.

Найдите лучшую карту, на которую вы претендуете

На основании вашего кредитного рейтинга вы получите одобрение некоторых карт. Но другие банки могут отклонить вашу заявку.

Не волнуйтесь, если вы не имеете права на получение именно той карты, которая вам нужна. Используйте карту, на которую вы имеете право ответственно, в течение нескольких лет, и ваш кредитный рейтинг должен повыситься, чтобы вы могли получить карту, которую действительно хотите.

Ищите карту с нужными вам навыками

Если вы большой поклонник путешествий, поищите проездной, на котором вы найдете льготы, соответствующие тому, как вы любите путешествовать.

Или, если вы предпочитаете простую кредитную карту, о которой не нужно думать, возможно, вам подойдет карта возврата денег.

Не забирайте слишком много карт

Новичкам в использовании кредитных карт следует придерживаться одной карты, пока они не наберут свой кредитный рейтинг. Через пару лет вы сможете расширить свою коллекцию до двух-трех карточек.

Не подавайте заявку на получение нескольких карточек одновременно, просто чтобы попытаться получить большое количество бонусов за регистрацию, иначе у вас может оказаться больше карточек, чем вам нужно. В конечном итоге вы запутаете себя слишком большим количеством карт, пытаясь вспомнить, какие шаги нужно предпринять, чтобы получить различные награды. И вы поместите несколько сложных запросов в свой кредитный отчет, что снизит ваш рейтинг.

Подайте заявку онлайн - вот чего ожидать

Теперь перейдем к самой простой части - собственно применению.

Просто посетите веб-сайт кредитной карты, на которую вы хотите подать заявку. Заполните информацию в форме и нажмите кнопку отправки.

На заполнение большинства заявок на получение кредитной карты требуется менее пяти минут, и вы получите ответ об одобрении или отказе в течение нескольких минут.

Некоторая информация, которую вы должны предоставить, включает:

• Полное имя
• Дата рождения
• Почтовый адрес
• Номер телефона
• Адрес электронной почты
• Ориентировочный годовой доход
• Общие ежемесячные расходы
• Остаток на текущих и сберегательных счетах
• Номер социального страхования

Кредитные карты помогают разбогатеть

Имея кредитную карту, откладывая на нее свои повседневные расходы, а затем выплачивая ее полностью каждый месяц, - это самый простой способ повысить свой кредитный рейтинг.

Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже процентная ставка, которая будет у вас при подаче заявления на ипотеку или автокредит. Более низкие проценты сэкономят вам десятки тысяч долларов в течение всего срока действия ипотеки.

А хорошая бонусная карта дает вам 1-2% скидку на все, что вы покупаете на всю жизнь. Плюс несколько приятных бонусов во время путешествий.

Вы можете получить все это бесплатно.