Райан Эрми :ФРС сообщает нам, что процентные ставки, скорее всего, останутся нулевыми в обозримом будущем. Что это означает для заемщиков, вкладчиков и вообще всех? Главный финансовый аналитик Bankrate.com Грег МакБрайд присоединяется к шоу, чтобы заполнить нас во время нашего основного сегмента. На сегодняшнем шоу я выделяю паевые инвестиционные фонды, которые не работают во время спадов на фондовом рынке, и Сэнди спрашивает меня, какие налоговые документы нужно хранить, а от каких отказаться. Это все впереди в этом эпизоде Your Money's Worth. Держись.
Райан Эрми :Добро пожаловать на ваш счет. Я помощник редактора Киплингера Райан Эрми, к которому издалека присоединился старший редактор Сэнди Блок. Сэнди, как ты там держишься?
Сэнди Блок :Когда вы говорите «на расстоянии», это звучит так, будто я в Нью-Джерси. Я через реку, Райан. Я, наверное, мог бы тебе помахать. Это не так уж и далеко. Просто кажется, что это далеко.
Райан Эрми :Ага, ну посмотри, сижу тут в спортивном костюме, довольно удобно. Сегодня на моей футболке изображена принцесса Диана в униформе 76ers. Так что все хорошо. Мы здесь просто играем быстро и лузово. Итак, в этом начальном сегменте я хотел немного поговорить о рынках. S&P вернулся в норму. Мы записываем здесь 30 апреля, так что у меня есть данные только до 29 апреля. Мы все еще находимся примерно на 13% ниже исторического максимума S&P. Очевидно, резкое падение было немного больше, чем в феврале и начале марта, поскольку мы действительно приближались к началу этого процесса.
Сэнди Блок :Ага. 13% на самом деле не кажутся такими уж плохими на данный момент. Это похоже на то, что я могу с этим справиться. Ага.
Райан Эрми :Но дело в том, что мы ожидаем ... Это не значит, что мы просто собираемся плавно отплыть. . .
Сэнди Блок :Нет-нет, никаких шансов. Ага.
Райан Эрми :. . . вот дальше. И вот кое-что, о чем я писал в предстоящем июньском номере журнала Kiplinger Personal Finance, - это инвестирование в паевые инвестиционные фонды, которые, как правило, меньше теряют при падении рынков. Логика, лежащая в основе этого, заключается в том, что есть более одного способа, и мы уже говорили об этом раньше на шоу, я думаю, может быть, когда-то, но есть более чем один способ превзойти рынок в течение полных циклов. И один из способов сделать это - разработать стратегию так, чтобы ваш фонд либо просто продолжал идти в ногу со временем, либо, возможно, немного отставал от рынка, когда рынок действительно идет хорошо, но держался немного лучше, когда акции резко падают. А если подумать о какой-то действительно простой математике, то для снижения инвестиций на 50% требуется 100% -ный возврат для безубыточности.
Райан Эрми :Итак, идея здесь в том, что с такими фондами вы можете получить большую рыночную доходность, но с меньшей волатильностью. Вы получаете более плавную езду. В следующий раз, когда рынок резко упадет - как мы видели раньше - у вас может возникнуть меньше соблазна смотреть на свои вложения в акции. Увидеть большое страшное красное число и продать акции. В моем рассказе упоминается пять фондов, и для того, чтобы претендовать на мой экран, фонду нужно было победить. . . все это фонды с большой капитализацией. . . им приходилось бить S&P 500 при каждой из последних пяти просадок на 15% и более. Это начинается с медвежьего рынка с 2007 по 2009 год и заканчивается последним спадом рынка. Итак, я собираюсь упомянуть здесь троих, Сэнди. Как вы думаете?
Сэнди Блок :Хорошо, ударь меня. Ударь меня.
Райан Эрми :Хорошо, значит, первый называется Akre Focus (AKREX). И с учетом того, что мне нужно дать людям символы здесь, это так. . .
Сэнди Блок :Тикеры, пожалуйста.
Райан Эрми :Да, А-К-Р-Е-Х. В каждом из этих случаев я собираюсь передать вам доли инвестора. Все может быть иначе, если вы инвестируете через 401 (k) или что-то в этом роде. Стратегия этого фонда, акции должны соответствовать критериям управляющего, которые они называют трехногой табуреткой. Итак, первый этап - фирмы с неизменно высокой доходностью капитала, которая является показателем прибыльности и устойчивых конкурентных преимуществ перед аналогами. Второй этап - это наличие честных и опытных руководителей, управляющих бизнесом в фирмах. И, наконец, третье условие:фирмы должны иметь опыт разумного реинвестирования в бизнес и иметь для этого много денег. Теперь, если цена акции разумная, они купят, а на самом деле у них не так много акций. Не многие акции соответствуют этим критериям, и когда они этого не делают, менеджеры с радостью позволяют накапливать деньги, если не могут найти ценности.
Сэнди Блок :Интересно.
Райан Эрми :В конце года, в 2019 году, им принадлежало около 17% наличных, что довольно много.
Сэнди Блок :Но сейчас, наверное, хорошо выглядит, потому что да, да. . .
Райан Эрми :Ну, точно. Фонд прекрасно держался во время недавнего спада на рынке, и в марте денежная масса сократилась примерно до 10% с 17%, поскольку менеджеры начали очень медленно вкладываться в некоторые акции в своем портфеле, которые они считали недооцененными. Но вы можете увидеть, как этот подход работает на падающих рынках. Они ищут действительно, действительно высококачественные акции и владеют значительными суммами наличности, когда невозможно найти высококачественные акции по хорошей цене. Поэтому, когда дела идут на спад, наличные деньги помогают поддержать ситуацию.
Сэнди Блок :Хорошо.
Райан Эрми :Следующее, о чем я хочу поговорить, - это Parnassus Core Equity (PRBLX). P-R-B-L-X - это символ, и их стратегия действительно направлена на снижение риска. Теперь Parnassus как фирма - это стратегия, ориентированная на ESG. Это означает, что они вкладывают средства в фирмы, которые имеют хорошие оценки по экологическим, социальным и корпоративным критериям, и это действительно все об управлении рисками. Фирмы с плохим управлением, которые выливают нефть в воду и делают разные подобные вещи.
Сэнди Блок :Их нет, да.
Райан Эрми :Ну, тогда они просто привлекают к себе большой риск - будь то регулирующие органы, штрафы или просто плохие дела в глазах общественности. Они отбирают компании с достаточно сильными финансовыми показателями, чтобы противостоять серьезным потрясениям для бизнеса, отдавая предпочтение высокодоходным компаниям с достаточным денежным потоком, увеличивая размер прибыли. Вы почувствуете здесь тему. Мы ищем качественный товар. Во время последнего спада они всегда смотрят на лучшие и худшие сценарии развития акций в течение следующих трех-десяти лет в своем портфеле.
Райан Эрми :У больших из них более узкий диапазон результатов, если хотите, Сэнди. . . те, которые с меньшей вероятностью снизятся. И на фоне нынешнего «медведя» они посмотрели на все свои акции, около 40 в их портфеле на данный момент, дали каждой из них рейтинг от одной, как скала, фирмы до четырех, с высокими или неизвестными рисками. Они сократили свои самые рискованные имена и добавили к некоторым из них ваши Microsoft, MasterCards, Clorox.
Сэнди Блок :Clorox, о детка.
Райан Эрми :. . . чего можно ожидать.
Сэнди Блок :Вайпов нигде нет.
Райан Эрми :Да, фирмы, которые могут рассчитывать на долгосрочный стабильный спрос со стороны клиентов. Теперь я должен упомянуть, что все три из этих фондов имеют долгосрочную репутацию по сравнению с S&P 500, например, фонд Akre за последнее десятилетие принес 16,2% по сравнению с 11,6% для S&P 500. Этот фонд Parnassus, с тех пор как ведущий менеджер в мае 2001 года фонд вернулся с доходностью 9,2% против 6,6% для S&P 500 при меньшей волатильности на 13%, так что довольно неплохо. И последнее, о чем я хочу поговорить, это немного нестандартно, Сэнди, потому что фонд называется Amana Growth (AMAGX). Фонды Amana инвестируют в соответствии с исламскими принципами, что для многих слушателей может показаться чем-то вроде ниши, но если вы посмотрите на долгосрочную репутацию компании, я думаю, что она привлекательна для всех типов инвесторов. .
Райан Эрми :Итак, начальный экран исключает все, что запрещает исламское писание. Мы говорим о фирмах, которые зарабатывают деньги на алкоголе, табаке, переработке свинины и т. Д. Но главное заключается в том, что Ислам запрещает занимать и давать деньги под проценты. Финансовые фирмы исключаются, как и предприятия с крупной задолженностью, что обычно исключает телекоммуникационные, энергетические и коммунальные компании. Теперь, если вы думаете про себя:«Ну, это звучит так, как будто это могло пригодиться в последнее время» - что ж, да.
Сэнди Блок :Было. Правильно.
Райан Эрми :Это действительно очень окупилось, если в последнее время не удерживать энергию, прямо как. . .
Сэнди Блок :Отрицательная цена на нефть.
Райан Эрми :Ага. В 2008 году, Сэнди, чего, наверное, было хорошего не придерживаться?
Сэнди Блок :Банки.
Райан Эрми :Финансы. Совершенно верно.
Сэнди Блок :Банки.
Райан Эрми :У них действительно есть долгосрочный опыт избегания некоторых из этих проблемных областей. Они невероятно хорошо держались во время недавней нестабильности на рынке, и за последние 15 лет годовая доходность в 11% сокрушила S&P 500 на 2,3 процентных пункта. Они также являются фондом ESG. Они также ищут фонды, которые имеют высокие оценки по экологическим, социальным и корпоративным критериям, а также ищут фирмы с долгосрочными конкурентными преимуществами перед аналогами. В данном случае мы ищем фирмы, которые также увеличивают прибыль довольно быстрыми темпами.
Райан Эрми :Все три фонда с отличным послужным списком, которые помогут действительно сгладить вашу доходность с течением времени, чтобы в вашем портфеле не было таких больших пиков и падений. По крайней мере, те, которые не такие экстремальные, как в S&P 500. Так что мы будем рассказывать историю. Я не знаю, появится ли он в сети к моменту выпуска этого подкаста. Я вернусь, убедитесь, что он попал в заметки о шоу, как только он поднимется. А если вы подписчик на печатные издания, обязательно обратите внимание на все пять фондов в июньском выпуске журнала Kiplinger Personal Finance. Далее Грег Макбрайд объясняет, что для вас означает мир с нулевой процентной ставкой. Никуда не ходи.
Райан Эрми :Мы вернулись и сегодня говорим о ФРС. Как мы отмечаем сегодня, 30 апреля, ФРС присутствовала на заседаниях комитета по открытому рынку. Чтобы сломать все это, у нас есть Грег Макбрайд. Он является главным финансовым аналитиком Bankrate.com. Грег, большое спасибо, что пришли.
Грег Макбрайд :Спасибо, что пригласили меня.
Райан Эрми :Для людей, которые не знают, почему потребители и инвесторы исторически наблюдали за ФРС? На какие процентные ставки на самом деле влияет ФРС?
Грег Макбрайд :Ну, ФРС фактически устанавливает цену денег - если вы хотите так думать. Они делают это со своим тестом. . . так называемая их ставка по федеральным фондам, которая представляет собой ставку, которую банки платят, чтобы заимствовать друг у друга на овернайт. Но затем эта ставка просачивается вниз по потоку, влияет на основную ставку, которую взимают с заемщиков, и является основой для многих кредитных карт, кредитных линий собственного капитала, даже некоторых ипотечных кредитов с регулируемой ставкой и других продуктов с регулируемой процентной ставкой, некоторых ссуд для малого бизнеса. Когда Федеральная резервная система либо повышает, либо понижает эту ставку, это сказывается не только на ставках по займам, но и на ставках по сбережениям и другим рыночным инструментам.
Грег Макбрайд :Кроме того, рынок тоже реагирует на это, не только на доходность государственных облигаций, но и на облигации, которые оцениваются относительно государственного долга. А потом фондовый рынок. На фондовом рынке они смотрят на будущую прибыль и дисконтируют ее до текущей стоимости, но они дисконтируют ее обратно по процентной ставке, которая, когда ФРС снижает эту процентную ставку, дает им большую приведенную стоимость этих будущих доходов. . Таким образом, это действительно влияет на стоимость финансовых активов, возврат сбережений и ставки, по которым выплачиваются займы.
Сэнди Блок :Итак, Грег, я считаю, что процентные ставки сейчас равны нулю, и я полагаю, что вчера ФРС заявила, что они останутся на нулевом уровне в течение некоторого времени. Итак, учитывая это, имеет ли значение ФРС для потребителей? Я имею в виду, что еще они могут сделать?
Грег Макбрайд :Да, я бы сказал, что они важны больше, чем когда-либо. И вы правы, они практически до нуля снизили процентную ставку. Но то, что они делают за кулисами, это не так очевидно, как то, что мы видим с процентными ставками, но ликвидность, которую они закачивали на кредитные рынки, возможность для потребителей даже получить ипотеку прямо сейчас в значительной степени потому что Федеральная резервная система, по сути, подошла к столу с пустым чеком и сказала:«Мы купим столько ценных бумаг, обеспеченных ипотекой, сколько потребуется». И когда кредиторы знают, что они могут продать эту ссуду и взять выручку, чтобы сделать еще одну, тогда они будут счастливы предоставить ссуду. Они не хотят застревать, держа сумку.
Грег Макбрайд :Итак, будь то потребители, получающие ипотеку, бизнес, который хочет занять деньги на кредитных рынках, чтобы купить товарные запасы или заработную плату, и даже штаты и муниципалитеты, которым необходимо заимствовать, чтобы покрыть дефицит бюджета, все эти возможности кредитных рынков сейчас открыты из-за действий, предпринятых ФРС. И важность этого действительно трудно переоценить, потому что работающий кредитный рынок для экономики - то же самое, что кислород для огня.
Райан Эрми :Вы упомянули о важности обеспечения экономики кислородом, но большая часть экономики в настоящее время фактически остановлена. Оказывают ли низкие процентные ставки влияние на экономику даже в условиях такого повсеместного закрытия?
Грег Макбрайд :Мы действительно видим влияние с точки зрения стоимости существующего долга. Например, ставки по ипотеке находятся на рекордно низком уровне. Так что для тех, кто хочет рефинансировать ипотеку, это хороший способ сэкономить 100, 150 долларов в месяц из ваших ежемесячных платежей. Ставки по кредитным картам находятся на минимальном уровне за три года, а кредитные линии по кредитным линиям - на минимальном уровне примерно за два с половиной года. Стоимость обслуживания этих долгов снижается. Но там, где низкие ставки действительно приносят дивиденды, находится на другой стороне. Когда мы восстанавливаем экономику, доверие потребителей восстанавливается, люди с оптимизмом смотрят на то, как идут дела, а не опасаются того, что может быть не за горами. Это тот момент, когда на фоне низких процентных ставок это будет стимулировать потребителей и бизнес к заимствованиям и расходам, которые будут необходимы для восстановления экономики.
Сэнди Блок :Итак, Грег, вы упомянули ставки по кредитным картам, и хотя они снизились, не похоже, что они снизились так сильно, как говорят ставки по ипотечным кредитам и другим вещам. И я думаю, что многие люди, которые изо всех сил пытаются погасить кредитные карты, сказали бы, что они думают, что их ставки все еще очень высоки. Есть ли на этом рынке разрыв между тем, что делает ФРС, и тем, что фактически взимают банки?
Грег Макбрайд :Ну, ставки выше, не вопрос. Средняя ставка по кредитной карте составляет более 16%, но на самом деле она упала более чем на полный процентный пункт чуть более чем за месяц. И это связано с действиями, предпринятыми ФРС. Так что я думаю, что это больше вопрос, в относительном выражении, задолженность по кредитной карте намного больше, чем то, насколько она снизилась. В этом отношении ставки по кредитным картам снизились намного сильнее, чем по ипотечным кредитам. Но они выше, потому что это необеспеченный долг. Это первый долг, выплачиваемый при банкротстве. Таким образом, ставки, которые мы платим как заемщики, или ставки, которые платят предприятия за заемные средства или даже правительства, отражают риск этого заемщика. Кредитные карты отражают риск дефолта или банкротства, поэтому они имеют более высокие ставки.
Райан Эрми :Итак, в целом, каковы сейчас условия заимствования для потребителей и чего они могут ожидать, когда экономика в конечном итоге начнет открываться заново?
Грег Макбрайд :Кредит начал сужаться, и это типично для рецессии. Мы видим, что потребители с маржинальным кредитом обнаруживают, что это труднее. Кредиторы ищут более высокий кредитный рейтинг, более высокие требования к первоначальному взносу. В некоторых уголках гигантского ипотечного рынка гигантские ипотечные кредиты не имеют государственной гарантии. Поэтому некоторые кредиторы просто перестали предлагать определенные виды кредитов в этой сфере, потому что они не могут найти на них покупателя и не хотят застревать, удерживая сумку. Итак, мы действительно видим ограниченность кредита. Еще один шаг, который действительно влияет на потребителей по всему миру, на эмитентов карт, они закрывают неиспользованные кредитные карты. Если у вас в ящике есть кредитная карта, которую вы давно не использовали, велика вероятность, что они ее закроют, если вы не воспользуетесь ею в ближайшее время. Сокращение кредитных линий, просто ограничение их подверженности. Таким образом, мы действительно видим более жесткое кредитование в соответствии с тем, что мы наблюдаем во время рецессии, но это не то, что быстро меняется. Вероятность того, что по мере роста просрочки платежей и дефолтов, будет расти еще больше.
Сэнди Блок :Грег, мы уже говорили о заимствовании, но давайте перевернем это и поговорим о сбережении. Нормы банковских сбережений незначительны, и все же некоторые люди, которые получают свои стимулирующие чеки и не нуждаются в деньгах сразу, могут захотеть положить их на сберегательный счет на случай чрезвычайных ситуаций в будущем. Есть ли способ добиться более высоких ставок в этой среде?
Грег Макбрайд :Что ж, положить его на сберегательный счет - хороший ход. Я имею в виду, мы обнаружили, что еще в январе, в то время, когда безработица была на минимальном уровне за 50 лет и у нас был экономический рост в течение почти 11 лет, даже в тот момент только 41% американцев могли заплатить незапланированную сумму в 1000 долларов. расход из своих сбережений. Эти стимулирующие чеки, даже возврат налогов или деньги, которые вы не тратите в кинотеатре, ресторанах или играх с мячом, - это все деньги, которые можно использовать для подкладки вашей аварийной подушки прямо сейчас. И место для этого, посмотрите на сберегательные онлайн-счета. Большинство банков практически ничего не платят по сберегательным счетам, как вы сказали, незначительно. Но самые прибыльные сберегательные онлайн-счета по-прежнему превышают 1,5%, и они по-прежнему застрахованы на федеральном уровне, как и ваш банк на улице.
Грег Макбрайд :У нас есть список на Bankrate.com. Я бы посоветовал слушателям проверить это, если вы ищете место, где можно повысить доход от своих сбережений, и вы можете связать это с текущим счетом в вашем текущем банке. Итак, вы знаете, что вам не нужно пересматривать свои повседневные финансовые привычки. Это дополнение к этому, а не его замена.
Райан Эрми :Да, и мы, безусловно, много говорили о том, как люди могут использовать любые дополнительные деньги, которые они могут получить в результате этой пандемии. Независимо от того, как вы упомянули, это ваша проверка стимулов, возврат налогов или просто разница в ваших расходах. Но что вы можете посоветовать миллионам американцев, потерявших работу и не способных оплачивать предстоящие счета?
Грег Макбрайд :Да, я имею в виду начать с таких вещей, как подача заявления о безработице, если вы имеете на это право. Посмотрите, имеете ли вы право на получение продуктовых талонов или Medicaid, но затем обратитесь к своим кредиторам. Мы видим варианты облегчения выплаты в масштабах, которых мы никогда раньше не видели, но вы должны поднять руку, вы должны протянуть руку и попросить об этом. К вам это не дойдет. Поэтому я не могу не подчеркнуть, насколько важно для тех, кто потерял работу, получил отпуск или потерял доход в результате пандемии, обратиться к вашему ипотечному кредитору, банку или кредитному союзу, у которого есть ваш автокредит. эмитенты вашей кредитной карты и объясните вашу ситуацию, чтобы вы могли получить облегчение при оплате. Будь то терпение, которое приостанавливает выполнение ежемесячного платежа, или это просто что-то вроде пропуска одного или двух платежей по кредитной карте или отказа от процентов на пару месяцев. Это все те вещи, которые могут быть на столе, если вы проявите инициативу, позвоните и попросите об этом.
Райан Эрми :Что ж, отличный совет, Грег, мы очень признательны за то, что ты здесь. Где слушатели могут найти все замечательные вещи, над которыми вы работаете?
Грег Макбрайд :Да, спасибо, на Bankrate.com. Это сайт личных финансов. У нас есть, как я уже упоминал, список самых прибыльных сберегательных счетов, но это также отличное место для покупки любого другого финансового продукта, если вы хотите рефинансировать ипотеку или ищете кредитную карту с более низкой ставкой. У нас также есть бесплатные калькуляторы и контент, который мы постоянно публикуем на сайте, чтобы вы получали новости, необходимые для управления своими финансами.
Райан Эрми :Ну, отличный материал. Пойдите и проверьте это. И Грег, еще раз спасибо, что пришли.
Грег Макбрайд :Спасибо, что пригласили меня.
Райан Эрми :Как долго вы должны держать эти квитанции о зарплате? Сэнди расскажет мне все о ваших налоговых документах.
Райан Эрми :Мы вернулись, и перед отъездом у нас будет сегмент популярной викторины по тому, о чем Сэнди знает много, а я действительно очень, очень мало о чем знаю. Так в чем дело, Сэнди?
Сэнди Блок :Ну, Райан, я думаю, ты уже заплатил налоги, верно?
Райан Эрми :Да, конечно.
Сэнди Блок :И я, потому что Вирджиния не дала нам для подачи до 15 июля, я подаю свои налоги, как только мы закончим, запись сегодня.
Райан Эрми :Привет.
Сэнди Блок :Когда люди подают налоговую декларацию, обычно у них возникает два вопроса:«Получу ли я возмещение?» Но второй вопрос:«Что мне нужно сохранить, а что выбросить?» Потому что часто, в зависимости от вашей ситуации, у вас есть много документов, и вы беспокоитесь, что вас могут проверить или что-то в этом роде. Так что я подумал, что мы сделаем немного. . . Я задам тебе несколько вопросов, Райан, и попробую угадать, как долго тебе следует хранить некоторые из этих вещей. И прежде чем я уйду, я должен указать на это. У IRS есть три года для проверки вашей доходности, но если вы обманываете, она может проверять вас на неопределенный срок.
Сэнди Блок :Итак, если вы играете быстро и свободно, вам следует хранить все свои документы, потому что нет срока давности по мошенничеству, и, что более серьезно, если у вас есть побочная работа или собственный бизнес, вы можете захотеть сохранить эти документы подольше. Не потому, что вы обманываете, а потому, что у вас более высокий уровень аудита, чем у других людей, потому что у вас нет автоматического удержания налогов. IRS имеет тенденцию уделять больше внимания самозанятым, чем другим людям. Итак, с этих оговорок, я начну с этого, Райан. Как вы думаете, как долго вам следует хранить квитанции о заработной плате?
Райан Эрми :О, детка. Хорошо. Так что у меня на столе в офисе лежал их большой ящик. Я собираюсь выписать квитанции за два года.
Сэнди Блок :На самом деле их нужно хранить всего один год. Вы можете сравнить их с вашим W2, когда вы его получите. И если все выглядит правильно и совпадает, вы можете их уничтожить. И вы можете использовать аналогичный подход с ежемесячными отчетами, которые вы получаете от своей брокерской фирмы. Как только вы получите отчет на конец года и все в порядке, вам обычно не нужно вести его ежемесячно. Так что это вещи, от которых вы можете избавиться. Хорошо, а как насчет ваших W-2 или W-2 и ваших 1099 от финансовых компаний, ваших аннулированных чеков на благотворительные взносы или документов, подтверждающих ваш ипотечный вычет? Как долго вам нужно хранить эти вещи?
Райан Эрми :О, детка. Итак, во-первых, следует отметить, что у меня все это сохранено в цифровом виде, потому что я совершенно не умею хранить файлы. Но я могу найти эти вещи. И я собираюсь сказать, что вам, вероятно, стоит, ну, если риск для аудита составляет три года, я скажу, что он стоит три года.
Сэнди Блок :Абсолютно верно. Поскольку у IRS есть три года после истечения срока вашего возврата или даты его подачи, вы должны сохранить эти документы. Все, что поддерживает вещи, которые вы кладете на свой возврат, и это может быть, опять же, аннулированные чеки, ваши W2, все, что, если IRS скажет:«Мы не считаем, что вы дали 5000 долларов приюту для животных», вы захотите держите эти квитанции, чтобы доказать, что вы это сделали. Теперь это легче сделать, если вы похожи на большинство людей и не вносите в списки, потому что у вас нет всех этих вычетов, которые нужно поддерживать. Но три года - хорошее правило. Теперь вот один, Райан, я думаю, вам будет интересен, который на самом деле может иметь отношение к людям сейчас. Как долго вам нужно удерживать документ, который показывает, что купленные вами акции, которые, по вашему мнению, принесут вам богатство, теперь бесполезны?
Райан Эрми :Итак, мой инстинкт подсказывает, как долго вы можете переносить убытки от капитала, не так ли? Так что думаю можно носить больше года. Я скажу, что через год после налогового года вы могли бы понести убыток.
Сэнди Блок :Ну, я думаю, раз уж вы понесли убыток, все в порядке. Но ответ - семь лет - именно столько времени у вас есть, чтобы потребовать вычета безнадежных долгов или убытков от обесценившихся ценных бумаг. И хотя это кажется долгим, я уже писал об этом раньше, но часто бывает очень сложно доказать, что ценные бумаги на самом деле бесполезны. Например, вы, возможно, купили какую-то крупную компанию, которую нельзя продать, но если кто-то там, если компания не полностью ликвидирована и есть кто-то, кто заплатит 1,50 доллара за эти акции. . .
Райан Эрми :Да, пенни.
Сэнди Блок :Ага. Тогда вы не сможете претендовать на это как на бесполезную ценную бумагу. Вы можете понести убыток, но не можете претендовать на него как на бесполезную гарантию. Так что семь лет для этого - хороший год. Ладно, еще парочка. Если у вас есть налогооблагаемый инвестиционный счет, как долго вам нужно хранить записи, показывающие ваши покупки для этого аккаунта?
Райан Эрми :Два года.
Сэнди Блок :Нет, их нужно хранить до тех пор, пока вы не продадите.
Райан Эрми :Боже мой.
Сэнди Блок :Ну и вот почему. . . потому что теперь технически ваша брокерская фирма должна вести учет стоимости акций, приобретенных в 2011 году или позже, и паевых инвестиционных фондов, которые были приобретены в 2012 году или позже. Но на всякий случай вам следует придерживаться этих вещей, потому что, когда вы продаете эти инвестиции, вы хотите показать, сколько вы за них заплатили, потому что это уменьшит сумму налога, которую вы должны заплатить. Итак, записи, показывающие, сколько вы заплатили за что-то, вы должны хранить, пока не продадите это. В противном случае IRS может заставить вас платить налоги со всей выручки без подтверждения того, что вы заплатили, и никто не захочет этого делать. Это последний и вроде как. Как долго вы должны хранить документы, подтверждающие документы о покупке дома и квитанции на ремонт дома?
Райан Эрми :Ну, если вы скажете, что это похоже, я скажу, пока вы не продадите дом.
Сэнди Блок :Ну вроде. Фактически через три года после того, как вы продали дом. Так что да, пока вы не продадите дом плюс три. Теперь большинству людей не нужно платить налоги с прибыли от продажи жилья, потому что существует такое большое налогооблагаемое исключение. Но на всякий случай, если у вас все действительно хорошо, вы купили на действительно горячем рынке и на самом деле заработали более 250 000 или 500 000 долларов, если вы женаты, вы захотите их иметь по той же причине, что и вы. сохраните документы о покупке ваших инвестиций, вы хотите, чтобы в документе о покупке вашего дома было указано, сколько вы за него заплатили, чтобы вам не приходилось платить налоги на всю выручку. Точно так же, если вы значительно улучшили свой дом, вы можете добавить это обратно к основанию, и это также уменьшит сумму налогов, которые вы должны платить.
Сэнди Блок :Если вы собираетесь продать свой дом за такую сумму - или даже если вы этого не сделаете - рекомендуется сохранить документы о покупке дома. Это просто хорошие вещи. И, как ты заметил, Райан, тебе больше не нужно иметь объемные картотеки, чтобы отслеживать все это. Вы можете хранить его в цифровом виде. Мне действительно повезло найти много документов из моих финансовых учреждений, потому что я не очень хорошо разбираюсь в этом, но не рассчитываю на это. Резервное копирование. Ваше финансовое учреждение может уйти, они могут ошибиться. Так что я думаю, что это хорошая идея - иметь резервные копии, и эти вещи также предоставляют очень полезную историю ваших финансов, и вы можете найти их полезными по другим причинам, кроме подачи налоговой декларации. Вы хотите купить дом или машину, вам нужно показать, сколько у вас денег. Вот и все. На нашем веб-сайте есть полезные материалы об этих правилах, которые вы можете просмотреть, и мы поместим их в примечания к выставке.
Райан Эрми :Ага. И просто чтобы быстро вернуться к тому, что вы сказали. Ага. Таким образом, каждый раз, когда я подаю налоговую декларацию и мне нужно оглянуться на пару лет назад, чтобы увидеть, на чем была моя основа и что-то еще, Fidelity хранит мои документы здесь, а H&R Block хранит мои документы там, а Navient хранит документы о моей учебной ссуде. . Но хорошо просто зайти и сделать PDF-файл, чтобы они у вас всегда были, потому что вы не знаете, как долго, A, вы собираетесь работать в определенном финансовом учреждении, иметь свой пароль, учетную запись и все такое. тот. И вы также не знаете, как долго они будут держаться за это. Так что вперед и сделайте PDF-файлы сейчас, вы можете также, прежде чем что-нибудь истечет. И да, Сэнди, фантастическая викторина, которая действительно мешает моей предыдущей победе в нашей компании Zoom trivia win.
Сэнди Блок :Сегодня вы не получите от меня подарочную карту Amazon.
Райан Эрми :Да. да. Ну да, немного смирения для твоего мальчика. Вот и все, ребята. Мы поместим все это в примечания к шоу, и спасибо за внимание. Этого хватит для этого эпизода Your Money's Worth. Для заметок о шоу и других интересных материалов Киплингера по темам, которые мы обсуждали на сегодняшнем шоу, посетите Kiplinger.com/links/podcasts. Вы можете оставаться на связи с нами в Twitter, Facebook или по электронной почте [email protected]. And if you liked the show, please remember to rate, review and subscribe to Your Money's Worth wherever you get your podcasts. Thanks for listening.
