Старая пословица спрашивает:как съесть кита? Поэма из произведения Шел Сильверстайн Где кончается тротуар рассказывает историю девушки по имени Мелинда Мэй, которая решает попробовать. Она начинает с хвоста, кусает немного и в конечном итоге остается с горой китовых костей - 89 лет спустя. Ответ на пословицу, конечно же:«По кусочку за раз».
То же самое и с личным долгом - кит, которого все больше миллениалов находит сидящим на своей тарелке. По данным Федеральной резервной системы Нью-Йорка, у нашего поколения сейчас общая не-ипотечная задолженность почти в 1,6 триллиона долларов. Мы даже разогреваем задолженность по кредитным картам в первый раз:на конец 2018 года на пластике было удержано более 200 миллиардов долларов.
История Мелинды подчеркивает еще один страх - что медленный, упорный подход к выплате долгов захватит нашу жизнь, оставив нас отягощенными до наших золотых лет. Не обязательно. Возможно, вы сможете погасить значительную часть долга, начав как можно раньше и делая это постепенно. В других случаях вам может потребоваться помощь.
Выбор приоритетов. В прошлом году, всего через несколько дней после того, как я завершил поездку из Денвера в Вашингтон по этой работе, я получил дружеское электронное письмо от поставщика студенческих ссуд, напомнившее мне, что пора начинать платить. Я бросил один взгляд на свой текущий счет - высохший из-за расходов на переезд, нового залога и моего первого опыта аренды в Вашингтоне - и решил, что это невозможно.
Но мне повезло:поскольку мой долг был в виде федеральных займов, я имел право на отсрочку, то есть я мог отложить выплату в течение года и пересмотреть оценку позже. В результате я смогла обосноваться в новом доме и создать фонд на случай чрезвычайной ситуации. Теперь, когда я сэкономил около шести месяцев на расходах, я смогу справиться с неожиданным событием, не беря на себя задолженность по кредитной карте. Я накопил несколько сотен долларов процентов по студенческому кредиту, пока не платил, но эта сумма меркнет по сравнению со списанием по кредитной карте 1000 долларов плюс проценты.
Каким бы многим вы ни были, основные стратегии управления долгом одинаковы:сначала выплатите долг с максимальным процентом, придерживайтесь графика и автоматизируйте платежи. В крайнем случае, вы можете даже попросить своего кредитора о некоторой свободе действий; большинство из них будет работать с вами, если у вас временная неудача.
Однако тщательного планирования не всегда бывает достаточно, чтобы избежать трудностей. По данным Urban Institute, по меньшей мере 71 миллион взрослых США, или около 22% населения, неоплаченные долги были переданы коллекторскому агентству. Это так же часто, как высокое кровяное давление.
Если вы оказались в ловушке долгов, рассмотрите возможность консультирования по кредитным вопросам - услуги, которая предлагает финансовые консультации и планы управления долгом. Если вы работаете с некоммерческой организацией, такой как Национальный фонд кредитного консультирования (NFCC), кредиторы с большей вероятностью примут новые условия для вашего долга, что может привести к более управляемому графику платежей и более низким процентным ставкам. Чтобы найти ближайший к вам офис NFCC, перейдите на страницу nfcc.org/locator.
Остерегайтесь компаний, предлагающих погашение или облегчение . Урегулирование долга - это юридическое решение, обычно предлагаемое коммерческими компаниями, при котором кредитор соглашается принять единовременную выплату, меньшую, чем ваша общая задолженность. По данным Федеральной торговой комиссии, эти сделки часто проваливаются из-за того, что кредиторы отвергают их или должники отстают, пытаясь сэкономить единовременную сумму. Если вы прекратили выплачивать ссуду напрямую, в то время как накопили единовременную сумму в надежде, что ваш долг будет прощен, в случае срыва соглашения вам придется столкнуться с серьезными штрафами и процентами.
Выплата долга потребует времени и, скорее всего, будет нелегко. Но помните, у вас есть варианты, и, если вы будете придерживаться плана, все будет сделано. Просто начните с хвоста, и вы будете в пути.
