Большинство инвесторов гораздо больше заботятся о своих акциях, облигациях и недвижимости, чем о своих денежных резервах. В конце концов, зачем искать лучший банковский счет или депозитный сертификат только для того, чтобы увеличить норму прибыли, скажем, на 50 базисных пунктов (или 0,50%)? Это всего 50 долларов США в год на 10 000 долларов США.

Недавно я пересмотрел некоторые из своих предположений об управлении денежными средствами после разговора с Гэри Циммерманом из MaxMyInterest на программе Stay Wealthy Retirement Show. Что, если бы вы могли постоянно получать более высокие денежные доходы в наши дни с минимальными усилиями? Онлайн-платформа управления денежными средствами может помочь вам найти подходящий баланс между удобством и ценностью.

Сегодняшние условия управления денежными средствами

Условия, кажется, созрели для улучшения. Начнем с того, что сегодня у американцев на текущих счетах на 1 триллион долларов больше, чем год назад. Вы среди них? Дополнительные 50 долларов США на 10 000 долларов США могут показаться нецелесообразными, но дополнительные 500 долларов США на 100 000 долларов США могут оказаться полезными.

Подсчитано, что даже при нормальных обстоятельствах средний американец держит 58% своих активов в наличных деньгах, а миллениалы держат около 65%. Так много мелочи осталось томиться.

И все же, в нынешних условиях рекордно низких процентных ставок, где вы можете найти эти дополнительные базисные пункты, не подвергая свои активы чрезмерному риску? Ответ часто можно найти в Интернете.

Преимущества виртуальных сберегательных счетов

В то время как обычные банки раньше предлагали привлекательные ставки, онлайн-банки все чаще предлагали более конкурентоспособные ставки, чем те, которые были доступны традиционно. Не имея физических филиалов, эти онлайн-учреждения могут сократить свои накладные расходы и передать часть этой экономии вам.

Логистические обязательства

Тем не менее, онлайн-банки сталкиваются с собственными препятствиями.

• Эмоции: Если вы привыкли вести свои банковские операции под одной местной крышей, переход в Интернет может показаться пугающим или даже небезопасным.
• Усилие: Поддержание оптимальных тарифов у множества общенациональных поставщиков может быстро превратиться в утомительную задачу, требующую крота. Вы можете оставить свои деньги в одном месте сегодня, но завтра получить более высокую доходность в другом месте. Вы переезжаете на более зеленую землю?
• Организация: Также необходимо вести учет, когда вы перемещаете свои деньги. А как насчет обеспечения быстрого доступа к своим деньгам, если вы действительно хотите их потратить? Отслеживание всего этого может быстро стать хлопотным как для вас, так и для IRS.

Создаем лучшую мышеловку

К счастью, для каждого набора технологических проблем всегда найдется один или несколько новаторов, создающих лучшую мышеловку, чтобы решить их.

Что они придумали до сих пор? В наши дни объединение ваших существующих сберегательных и инвестиционных счетов с хорошо построенной платформой управления денежными средствами может предложить лучшее из обоих миров. Правильная платформа должна помочь вам решить только что описанные логистические проблемы; предлагать безопасный и легкий доступ к вашим наличным деньгам по мере необходимости; и помогут вам получать самые конкурентоспособные доходы каждый день.

Чтобы было ясно, онлайн-платформа управления денежными средствами не обязательно должна быть сберегательным или текущим счетом. Например, Циммерман описывает платформу MaxMyInterest (MAX) как нечто вроде «авиадиспетчера» для ваших реальных банковских счетов. С его помощью вы можете:

• Продолжайте использовать существующий обычный банк и текущий счет(а), если хотите. Это избавит вас от необходимости перемещать все в онлайн-банк и сохранит существующие подключения или переводы.
• Направляйте долгосрочные денежные сбережения на несколько высокодоходных счетов денежного рынка.
• Пусть платформа сделает всю работу:отслеживает текущие лучшие ставки среди своих партнеров по онлайн-банкингу, перемещает ваши денежные сбережения по мере необходимости, чтобы максимизировать вашу процентную ставку, и сообщает о результатах вам и вашему финансовому консультанту (если он у вас есть). ).

Безопасность ваших номеров

Если у вас есть значительные денежные резервы, есть еще одна важная функция, которую следует искать в платформе управления денежными средствами. Как вы, возможно, знаете, FDIC обычно защищает ваши депозиты от институционального банкротства, но только до 250 000 долларов на человека. Автоматизированная платформа, такая как MAX, распознает эту проблему и регулярно гарантирует, что вы не превысите эти лимиты в каждом финансовом учреждении. Дополнительный доход — это хорошо, но полная защита FDIC еще лучше.

Заставить деньги работать?

Важно отметить, что онлайн-управление денежными средствами доступно не всем. В частности, если ваши наличные резервы скромны, немного более высокая доходность может не оправдать дополнительных усилий, связанных с внедрением нового технологического решения. В дополнение к некоторым предварительным работам по настройке, есть также скромные сборы. И даже прозрачное ведение учета, вероятно, все равно потребует немного больше усилий, чем если бы вы хранили свои деньги на одном или двух знакомых счетах в существующем банке.

Но если вы сидите на солидной сумме наличных — особенно если она превышает ограничения FDIC — автоматизированная платформа управления денежными средствами может стать отличным способом увеличить проценты, заработанные на беспроцентных фондах. В качестве дополнительной ценности это может также помочь тем банкам из кирпича и минометов быть в напряжении, как только они поймут, что у них есть конкуренция за ваши деньги.