<тело>
Вы можете этого не осознавать, но у вас, вероятно, есть какой-то сберегательный счет. Если у вас есть деньги, и вы решили не тратить их, решив сохранить их на потом, вы внесли свой личный «сберегательный» счет. Это может быть банка с мелочью, несколько банкнот в ящике для мусора или старомодный сберегательный счет в банке. Предлагается несколько различных типов сберегательных счетов, но лучше всего использовать сберегательный счет с высокой доходностью.
Высокодоходный сберегательный счет — это счет, который выплачивает владельцу счета процентную ставку выше средней. Если средний сберегательный счет в США предлагает процентную ставку, например, 1%, то высокодоходный сберегательный счет может предлагать процентную ставку от 1,75% до 2% или выше.
Сбережения являются краеугольным камнем личных финансов. Большинство экспертов рекомендуют всем иметь мини-чрезвычайный счет на время работы над более крупным чрезвычайным фондом, который может покрыть их основные расходы в течение как минимум трех месяцев. Вложение части ваших лишних денег в высокодоходные сбережения — это отличный способ создать резервный фонд, отложить деньги на отпуск своей мечты или просто накопить на дорогостоящую вещь. Но сначала у вас должен быть небольшой запас на менее дорогие неудобства.
Большинству людей будет достаточно от 500 до 1000 долларов мини-экстренного фонда. Спрячьте деньги где-нибудь в ликвидном, но не слишком доступном месте, например, на сберегательном счете, связанном с вашим текущим счетом.
Вы можете открыть высокодоходный сберегательный счет в любом банке или кредитном союзе как онлайн, так и физически. Обычное финансовое учреждение может запросить удостоверение личности и, как правило, потребует от вас внести первоначальный депозит в размере от 25 до 100 долларов США, чтобы открыть счет.
Как только счет будет открыт и пополнен, деньги, которые вы положите на него, будут приносить проценты (деньги, которые банк платит вам, владельцу счета) с течением времени. Банк или кредитный союз будет выплачивать вам эти проценты на регулярной основе, обычно ежемесячно, ежеквартально или раз в полгода.
Вы можете внести деньги на высокодоходный сберегательный счет в любое время, когда захотите увеличить баланс своего счета. Вы также можете снимать деньги со счета, хотя вы можете быть ограничены в том, сколько раз вы можете снимать деньги в течение определенного месяца.
Очевидным плюсом высокодоходного сберегательного счета является процентная ставка выше средней. Если вы собираетесь оставить свои деньги, они должны принести вам максимально возможную прибыль, пока они там лежат. Кроме того, если вы выбрали аккредитованное учреждение, ваша учетная запись получит ту же страховку, что и FDIC.
Многие онлайн-банки предлагают самую высокую доходность по своим счетам. И поэтому у большинства держателей высокодоходных сберегательных счетов не будет физического отделения, куда они могли бы обратиться, если им понадобится помощь, или чтобы немедленно снять свои средства через банкомат. С некоторыми онлайн-переводами пользователи могут столкнуться с небольшой задержкой в несколько дней, прежде чем деньги поступят на их расчетный счет.
APY сберегательного счета покажет вам, сколько процентов вы можете ожидать заработать в течение года. Например, если вы внесли 10 000 долларов на сберегательный счет с годовой процентной ставкой 2%, вы можете рассчитывать на получение примерно 200 долларов в виде процентов в течение одного года. Если бы вы сняли все свои деньги после первых шести месяцев, вы бы получили 100 долларов в виде процентов. Вы можете использовать APY для сравнения рекламируемых процентных ставок по различным сберегательным счетам.
Тесно связанный с APY метод начисления процентов финансовым учреждением для его сберегательных счетов. Хотя чаще всего ожидают выплаты процентов ежеквартально, некоторые учреждения будут выплачивать проценты ежемесячно, раз в полгода или ежегодно. Чем больше сложных процентов, тем быстрее растут ваши деньги.
Каждый банк и кредитный союз будут иметь минимальную сумму первоначального депозита для открытия высокодоходного сберегательного счета. Некоторые учреждения позволят вам открыть счет с начальным взносом 0 долларов США, ожидая, что вы пополните счет в течение 30 дней, но большинство из них, как правило, попросят вас внести первоначальный депозит в размере от 25 до 100 долларов США, чтобы открыть счет.
Чтобы побудить вас держать свой высокодоходный сберегательный счет как можно более полным наличными, банки и кредитные союзы откажутся от платы за обслуживание счета и предложат наиболее конкурентоспособную годовую процентную ставку до тех пор, пока ваш баланс остается выше минимального требования к балансу счета.
Если баланс вашей учетной записи опустится ниже этой суммы в определенном месяце, вам может потребоваться уплатить комиссию за обслуживание вашей учетной записи и заработать более низкую APY на свои деньги, пока ваш баланс не превысит минимальный баланс. Поэтому, прежде чем выбрать сберегательный счет, убедитесь, что минимальный баланс на нем можно поддерживать.
Высокодоходные сберегательные счета могут иметь ежемесячную плату за обслуживание или штрафы за превышение ежемесячного лимита на снятие средств в шесть раз. К счастью, есть варианты, которые работают без комиссии.
Хотя в соответствии с федеральным мандатом для каждого сберегательного счета разрешено шесть снятий в месяц, некоторые банки и кредитные союзы предлагают большую гибкость, чем другие, что важно, если вам нужен быстрый доступ к вашим деньгам в случае финансовой чрезвычайной ситуации.
Если вы готовы не обращать внимания на минусы, высокодоходный сберегательный счет можно использовать для хранения всех ваших сбережений — за одним исключением. Мини-чрезвычайные ситуации относятся к категории краткосрочных сбережений, и к ним следует относиться иначе, чем к вашим долгосрочным сбережениям.
Вы можете положить свои мини-экстренные средства на традиционный сберегательный счет, который привязан к вашему расчетному счету, чтобы, когда случаются небольшие жизненные потрясения, вы могли покрыть их без промедления (например, спустило колесо или неожиданно большой счет за газ).
Долгосрочные сберегательные цели, такие как первый взнос за дом, обучение в колледже, начальный капитал для бизнеса или большой отпуск, заслуживают особого места в вашей стратегии сбережений и инвестиций.
В США насчитывается более 5000 различных банков и кредитных союзов и тысячи других по всему миру, поэтому важно знать, как покупать высокодоходные сберегательные счета. Хотя в первую очередь вас могут привлечь сберегательные счета, которые предлагают самый высокий годовой процентный доход и, следовательно, выплачивают наибольший процент, может быть целесообразно также рассмотреть, какие счета и финансовые учреждения взимают самые низкие комиссии и предлагают наибольшую гибкость для доступа к вашим деньгам, особенно если вы планируете использовать свой сберегательный счет в качестве резервного фонда.
Каждому нужен резервный фонд и место, где можно спрятать свои долгосрочные сбережения. Аккаунт с высокой доходностью — отличное место для этого, потому что вы можете заработать гораздо больше, чем на традиционном аккаунте. Идеальный высокодоходный сберегательный счет — это тот, в котором высокая процентная ставка сочетается с низкой комиссией и легким доступом.
