Индивидуальный пенсионный счет (IRA) — это особый тип учетной записи, предназначенный для помощи людям в пенсионных накоплениях. Деньги, сэкономленные в IRA, не облагаются налогом, но вы соглашаетесь с некоторыми ограничениями для этой привилегии. Одно из этих ограничений заключается в том, что вы не можете снимать деньги с IRA, пока вам не исполнится 59,5 лет, без уплаты штрафа.
Другой популярный пенсионный счет, 401 (k), предлагает вкладчикам возможность взять кредит из своего баланса 401 (k). Вы можете спросить себя:«Могу ли я взять кредит у своего IRA», но вы не можете взять кредит IRA или взять кредит под IRA, даже если у вас более чем достаточно денег на счете.
Вы не можете брать кредит напрямую у своего IRA. Единственный способ, которым вы можете сделать что-то похожее на заимствование из вашего IRA, — это перевести его на другой IRA.
Вы можете получить чек об остатке на счете, и у вас есть шестьдесят дней, чтобы внести его на новый счет.
Если вы этого не сделаете, вы не сможете вернуть деньги и должны будете немедленно заплатить подоходный налог и десятипроцентный штраф на снятую сумму. Даже если вам нужны деньги, вы не должны этого делать из-за огромных штрафов, которые вы понесете, если опоздаете с возвратом денег хотя бы на один день.
Если вы действительно находитесь в затруднительном финансовом положении и нуждаетесь в наличных деньгах, вам следует рассмотреть некоторые альтернативы игре с огнем, используя 60-дневный период пролонгации IRA в качестве краткосрочного кредита.
Вот несколько альтернатив заимствованию средств из вашего IRA, которые вам следует рассмотреть.
Одним из вариантов для людей, нуждающихся в финансовых средствах, является получение личного кредита. Личные кредиты не требуют залога, просто доказательство того, что вы в состоянии вносить ежемесячные платежи по кредиту. Отсутствие залога часто означает, что вы будете платить большие проценты, но, как правило, предпочтительнее пытаться занять деньги из пенсионных накоплений.
Провайдеры онлайн-кредитов, такие как Lending Club, могут дать вам быстрое решение о кредитовании и предложить кредиты на сумму до 50 000 долларов. Если вы считаете, что личный кредит может помочь в вашей ситуации, посетите нашу страницу сравнения личных кредитов.
Если вы являетесь владельцем дома или имеете значительный капитал в своем доме, вы можете рассмотреть возможность получения кредита под залог дома или кредитной линии под залог дома.
И то, и другое обеспечено вашим домом, поэтому вы можете получить гораздо более низкую процентную ставку, чем при личном кредите.
Кредиты под залог собственного капитала лучше всего подходят для разовых крупных финансовых потребностей. Вы получаете единовременную сумму наличными, депонированную на ваш счет, и будете получать ежемесячные счета до тех пор, пока кредит не будет погашен.
HELOC лучше всего подходит, если у вас есть непредсказуемые расходы или денежные потоки на регулярной основе. Вы можете снимать наличные с кредитной линии по мере необходимости. Когда вы делаете вывод, вам будет выставлен счет, и вы можете выбрать оплату минимального остатка, оплату остатка в полном объеме или совершить платеж где-то посередине. Как и в случае с кредитной картой, если вы не оплатите остаток по выписке в полном объеме, с вас будут взиматься проценты и вы получите еще один счет в следующем месяце. После того как вы погасите кредитную линию, вам не будет выставлен счет, пока вы не сделаете еще один вывод средств.
Если вам нужны наличные деньги из-за счетов, которые вы не можете оплатить, подумайте о том, чтобы найти способ рефинансировать существующие долги. Рефинансирование может объединить ваши несколько платежей в один. Если вы продлите срок кредита или получите более низкую процентную ставку за счет рефинансирования, это также может снизить ваши минимальные платежи.
Вы можете рефинансировать, используя личный кредит или воспользовавшись предложением регистрации с нулевой процентной ставкой по кредитной карте. Многие кредитные карты привлекают клиентов, предлагая период времени после открытия счета, часто от двенадцати до восемнадцати месяцев, в течение которого проценты не взимаются, если вы платите минимальный ежемесячный платеж.
В кредитах с высокой процентной ставкой половина или более каждого вашего платежа может идти на проценты. Воспользовавшись одной из таких сделок, вы сможете гораздо быстрее погасить основную часть долга.
Почти во всех ситуациях пытаться одолжить у вашего IRA — плохая идея. Рассмотрите другие возможности, прежде чем идти на такой решительный шаг.
Фото: Фотографии денег (Flickr)
