Помещать деньги на свой банковский счет только для того, чтобы обнаружить, что у вас нет к нему доступа, может быть неприятно. Банки и кредитные союзы проводят политику доступности средств, которая определяет, когда будет доступен депозит на ваш счет. Знание и понимание этих политик поможет уменьшить разочарование и помочь вам в управлении своими финансами.
При внесении депозита на банковский счет банку необходимо проверить подлинность депозита. В некоторых случаях это происходит автоматически при внесении депозита с помощью электронных средств, таких как прямые переводы через ACH, банковские переводы или одноранговые переводы. Другое дело - внесение наличных денег, чеков или денежных переводов. В то время как кассир банка может проверить внесенный депозит наличными в кассе, внесение наличных в банкомат может потребовать дополнительной проверки.
То же самое касается чеков и денежных переводов. Ваш банк хочет убедиться, что они являются законными, а не подделками. В случае личных или деловых чеков ваш банк также должен гарантировать, что они не будут возвращены.
Как отмечает Forbes.com, политика доступности средств защищает и вас, и ваш банк. Вы несете ответственность за овердрафт на своем счете, даже если овердрафт является результатом отклоненного или мошеннического чека.
Согласно Федеральной резервной системе, все банки должны разработать политику доступности средств, которая соответствует федеральным руководящим принципам, указанным в Положении CC. Политика должна быть доступна для владельцев счетов. Федеральные правила обычно требуют, чтобы банки высвобождали средства как можно скорее, обычно на второй или пятый день после внесения депозита, в зависимости от типа чека. Кроме того, некоторые банки могут разрешить вам снять часть депозита в порядке любезности до клиринга чека. Chase, например, позволяет клиентам банка получать доступ к большинству депозитов на сумму до 225 долларов сразу после их внесения.
Однако следует отметить, что существуют факторы, которые могут задержать или, по всей видимости, отсрочить снятие блокировки банка:
День депозита :Правила доступности депозитов основаны на рабочих днях. Рабочие дни с понедельника по пятницу, кроме государственных праздников.
Срок депозита :Банки могут устанавливать время отсечения для вкладов. Если вы не получите депозит в банк до указанного срока, он считается внесенным на следующий рабочий день.
Предыдущая история :Регламент CC позволяет банкам хранить средства в течение более длительных периодов времени, если у вас есть история овердрафтов, вы пытались внести этот чек один раз, и он был возвращен, вы внесли чек на большую сумму в долларах за один день или если У банка есть веские основания полагать, что чек недействителен. Тем не менее, в политике вашего банка должно быть четко указано, на какой срок будет продлено удержание.
После того, как вы поймете политику своего банка, проверьте свой депозит:если он соответствует политике вашего банка, разумно связаться с банком и попросить его снять удержание или предоставить объяснение задержки. Когда вы звоните в банк, убедитесь, что у вас под рукой есть информация о депозите, чтобы вы могли рассказать, что происходит, представителю службы поддержки.
Если звонок не работает, подумайте о записи в местное отделение. Менеджер банка может прояснить для вас ситуацию. Если ваш банк по-прежнему не выпускает средства и вы не уверены, что он следует соответствующей политике, можно подать жалобу в Управление финансового контролера или в местный регулирующий орган, согласно HelpWithMyBank.gov.
Определить, уместно ли удержание, может быть непросто, особенно потому, что легко запутаться в отношении политики рабочего дня и времени отключения. Прежде чем предположить, что банк допустил ошибку, проверьте, когда депозит был зачислен на ваш счет, и отсчитайте задержку с этой даты.
