Смена времен года может быть идеальным временем, чтобы пересмотреть свои финансовые планы с новой точки зрения. Спросите себя:какие цели мне еще нужно решить в этом году? И какие из них я хочу получить в 2022 году?

Что касается ваших финансов, то в последние месяцы 2021 года вы можете предпринять ряд действий, которые помогут вам добиться успеха в 2022 году и в дальнейшем.

Пересмотрите распределение активов

Конец года — хорошее время, чтобы пересмотреть свою инвестиционную стратегию и распределение активов, чтобы обеспечить диверсификацию вашего портфеля по акциям, фиксированным доходам, денежным средствам и другим классам активов таким образом, чтобы это соответствовало вашим целям и устойчивости к риску. В периоды неопределенности стратегии активного управления, когда управляющие портфелем стремятся выявить потенциальных лидеров и управлять рисками, могут превзойти пассивные инвестиционные стратегии, отслеживающие рыночный индекс.

Планируйте налоговую декларацию

Независимо от того, живете ли вы в штате с высокими налогами, подумайте, как сведение к минимуму воздействия налогообложения на ваш портфель может помочь вам увеличить и сохранить свое состояние с течением времени. Например, стратегия размещения активов с учетом налогов, учитывающая различия в способах налогообложения различных типов счетов, может помочь увеличить прибыль после уплаты налогов. А для налогооблагаемых счетов стратегия, известная как сбор налоговых убытков, может помочь минимизировать налоги, причитающиеся с прироста капитала.

Если вы еще этого не сделали, рассмотрите возможность полного финансирования вашего пенсионного плана, спонсируемого работодателем, например, 401 (k), поскольку ваши взносы могут быть сделаны на основе до вычета налогов. В 2021 году вы можете сэкономить до 19 500 долларов США по плану 401(k) и до 6 500 долларов США в виде дополнительных взносов для лиц в возрасте 50 лет и старше. Кроме того, в 2021 налоговом году вы можете накопить до 6000 долларов США на индивидуальном пенсионном счете (IRA) плюс еще 1000 долларов США, если вам исполнилось 50 лет ¹ .

Обновите свой план недвижимости

Инвесторы могут захотеть периодически обновлять свои завещания и другие документы по планированию недвижимости. Конец года может быть подходящим временем, чтобы проанализировать изменения, произошедшие в прошлом году в вашей семье, а также ваш общий план недвижимости, чтобы убедиться, что он по-прежнему отражает вашу ситуацию и цели.

Подумайте об эффективных инвестициях

Конец года также может быть подходящим временем для проверки того, насколько ваш портфель соответствует вашим личным ценностям. Инвесторам, обеспокоенным такими проблемами, как изменение климата, гендерное равенство и доступ к образованию, инвестирование в компании, ведущие передовые экологические, социальные и управленческие практики, может помочь им получить положительную финансовую отдачу, а также добиться положительных изменений в вопросах, которые они рассматривают. заботиться.

Планируйте свои благотворительные и праздничные пожертвования

Во время праздников многие ощущают призыв отдать что-то через благотворительность. При составлении плана подарков вам также необходимо решить, хотите ли вы подарить наличные, ценные ценные бумаги или пожертвовать свое время.

Пожертвования квалифицированных ценных акций могут максимизировать сумму, которую вы жертвуете на ваши любимые дела. Чтобы узнать больше, посетите etrade.com/donations.

Источник этой статьи Morgan Stanley:Планирование финансов на осень , был первоначально опубликован 30 августа 2021 г..

1. IRS.gov – Пенсионные темы – Ограничения взносов IRA

Чем может помочь E*TRADE?