Долгосрочный уход включает в себя различные услуги, которые могут быть необходимы людям с инвалидностью или изнурительными состояниями здоровья. Потребность в нем может возникнуть у любого человека в любое время. Длительный уход отличается от других видов медицинского обслуживания тем, что он может включать в себя помощь в аспектах так называемого ухода под стражей, который включает в себя помощь при купании, использовании туалета, приеме пищи, одевании и многом другом. Это включает в себя гораздо более широкий и более индивидуальный уровень ежедневного ухода, чем другие виды медицинской помощи, которую человек может получить от врача общей или даже специализированной медицины. Существует три основных категории долгосрочного ухода:уход на дому, проживание с уходом и квалифицированный уход. Последние два обычно происходят в специально построенном помещении.
При рассмотрении вопроса о долгосрочном уходе одним из самых больших вопросов становится вопрос о том, как за него платить. Вот тут-то и приходит на помощь страхование на случай длительного ухода (часто называемое страхованием долгосрочного ухода). Такие компании, как Northwestern Mutual, MassMutual и другие, предоставляют страховку, которая обычно покрывает услуги, не подпадающие под действие других видов медицинского страхования. Эти услуги могут включать перечисленные выше виды повседневной деятельности (ADL). Некоторые полисы также покрывают услуги и уход, связанные с хроническими состояниями, определенными заболеваниями или нарушениями в результате неожиданных несчастных случаев.
Полис страхования на случай длительного ухода может быть относительно дорогим, особенно если у вас недостаточно сбережений заранее. Многие компании рекомендуют изучить его и оплатить полис как можно раньше, прежде чем определенные проблемы со здоровьем могут лишить вас права на утверждение страхового покрытия. Стоимость страхования будет зависеть от различных факторов, таких как возраст, пол, виды пособий, продолжительность пособий, типы полисов (традиционные или гибридные) и даже существующие состояния здоровья. Обычное медицинское страхование, страхование по инвалидности и Medicare не предназначены для покрытия расходов на долгосрочный уход. Некоторые способы возмещения затрат включают получение поддержки от Medicaid, использование плана обмена 1035, определенных программ партнерства штата, различные налоговые вычеты или использование HRA для снятия страховых взносов.
Хотя может быть хорошей идеей обратиться за услугами к финансовому специалисту, чтобы узнать, подходит ли вам страхование на случай длительного ухода, также важно присмотреться и узнать больше о различных полисах, которые там существуют. Согласно индексам цен на страхование на случай длительного ухода, подготовленным Американской ассоциацией страхования на случай длительного ухода, ставки практически одинакового покрытия могут различаться более чем на 110 %.
Учитывая все доступные виды страхования на случай длительного ухода, при принятии решения может помочь консультация с опытным финансовым консультантом.
В 1857 году была основана компания Northwestern Mutual как компания взаимного страхования жизни штата Висконсин. К середине 1860-х годов компания расширила свои услуги на Среднем Западе и вдоль Восточного побережья, что привело к изменению названия на The Northwestern Mutual Life Insurance Company.
Раньше компания занималась страхованием жизни. Позже в 1969 году к ним добавилось страхование по инвалидности, пенсионные аннуитеты в 1970-х и страхование на случай длительного ухода в 1990-х. Этот более широкий спектр предложений побудил еще раз изменить название в 2000 году на просто Northwestern Mutual.
Согласно информационному бюллетеню за 2021 год на ее веб-сайте, в компании работает более 7100 сотрудников. Штаб-квартира находится в Милуоки, штат Висконсин. Компания является частной, взаимной компанией, что означает, что она распределяет часть своей прибыли правомочным держателям полисов в виде ежегодных дивидендов. Активы компании составляют 309 млрд долларов США, при этом ожидаемая общая сумма дивидендных выплат в 2021 году составит 6,2 млрд долларов США.
Компания имеет ряд дочерних компаний, которые предлагают свою продукцию и услуги. Клиенты могут получить страховку на случай длительного ухода в страховой компании Northwestern Long Term Care Insurance Company.
Финансовая мощь компании очень сильна. Согласно данным за декабрь 2020 года, указанным на его веб-сайте, Northwestern Mutual получила следующие оценки:
В 1998 году компания Northwestern Long Term Care Insurance Company, страховщик полисов Northwestern Mutual, представила свой продукт QuietCare. Это традиционный полис страхования на случай длительного ухода. Компания не предлагает какие-либо гибридные полисы (т. е. страхование на случай длительного ухода плюс страхование жизни).
За прошедшие годы были внесены различные усовершенствования, в том числе добавление обучения сиделок, добавление пособия по уходу в хосписе, предложение программы обмена для существующих владельцев полисов и добавление скидки для сопровождающих в утвержденных штатах, и это лишь некоторые из них. Медицинское обслуживание, полученное в Канаде, также покрывается компанией наряду с медицинским обслуживанием, полученным в США.
Период льгот в Northwestern Mutual составляет три или шесть лет. Обратите внимание, что это может не предоставить достаточно вариантов для клиентов, которые ищут периоды другой продолжительности, которые могут быть предложены некоторыми другими политиками. Компания также предоставляет некоторые варианты защиты от инфляции, которые могут выбрать клиенты.
Премиальные затраты — еще один фактор, о котором следует помнить. На них влияют длина и тип покрытия, возраст, пол и другие факторы. Важно помнить, что чем позже вы подадите заявку на страхование LTC, тем выше будут страховые взносы.
Кроме того, премии часто увеличиваются с течением времени. На веб-сайте Northwestern Mutual есть общее заявление о том, что после того, как государственный страховой регулятор клиента завершит проверку и даст разрешение на увеличение ставки страхового взноса по полису, компания отправит письмо с конкретными подробностями о сумме и сроках увеличения. В это время у вас есть варианты:сохранить существующее покрытие и увеличить страховой взнос, изменить существующее покрытие или прекратить выплату страхового взноса, а также сохранить сокращенный полис на основе того, что уже было выплачено.
Хотя, похоже, нет никакого способа получить расценки на самом веб-сайте Northwestern Mutual, он предоставляет онлайн-калькулятор, который помогает рассчитать стоимость вашего возможного ухода в зависимости от штата. Вот несколько примеров:
Ориентировочные ежегодные расходы для 49-летнего человека из Иллинойса, нуждающегося в долгосрочном уходе в течение одного года, при этом событие долгосрочного ухода происходит в том же году:
Приблизительные общие расходы на 62-летнего человека из Нью-Мексико, которому требуется долгосрочный уход в течение пяти лет, причем долгосрочный уход наступает позже, когда человеку исполняется 75 лет:
Приблизительные общие расходы на 28-летнего человека из Делавэра, нуждающегося в длительном уходе в течение 10 лет, при этом событие, связанное с долгосрочным уходом, приходится на тот же год:
Для тех, кто нуждается в финансовой поддержке на основе этих оценок, может быть хорошей идеей изучить ряд страховых полисов. Интернет-ресурсы могут быть хорошим местом для начала. Американская ассоциация страхования на случай длительного ухода (AALTCI), например, предоставляет три «моментальных снимка» некоторых распространенных ситуаций и того, сколько будет стоить QuietCare в таких ситуациях.
У Национальной ассоциации уполномоченных по страхованию (NAIC) есть отчет об индексе жалоб на Northwestern Long Term Care Insurance Co. В 2020, 2019 или 2018 годах не было жалоб на политику компании в области долгосрочного ухода, что свидетельствует о том, что ее клиенты относительно довольны. его услуги. В этом отчете NAIC используются только закрытые, подтвержденные жалобы, предоставленные отделами государственного страхования.
Хотя Better Business Bureau (BBB) не классифицирует информацию о жалобах, на его веб-сайте указано, что Northwestern Mutual получает рейтинг «A+». Компания не имеет аккредитации BBB. На момент написания этой статьи в среднем шесть отзывов клиентов на странице дают оценку 2 из 5 звезд. За последние три года была закрыта 21 жалоба, в большинстве из них сообщалось о проблемах с продуктом или услугой.
Чтобы связаться с Northwestern Mutual и узнать, где рядом с вами может быть физический офис, вы можете позвонить в их службу поддержки по телефону (866) 950-4644 или посетить веб-сайт компании по адресу northwesternmutual.com.
Длительный уход может быть необходим любому человеку, будь то пожилой человек, нуждающийся в помощи, или человек любого возраста, страдающий травмой или хроническим заболеванием, которое не позволяет ему самостоятельно справляться со своими повседневными потребностями. Размышляя о том, как заплатить за это обслуживание, важно присмотреться и узнать больше о различных правилах, которые там существуют. Northwestern Mutual может быть одним из вариантов, который вы рассматриваете перед принятием решения.
Фото:©iStock.com/Максим Лабковский, ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/SDI Productions
