IRDA опубликовала свой годовой отчет за 2017 финансовый год в первую неделю 2018 года. У нас есть данные об урегулировании претензий различных компаний по страхованию жизни за 2017–2018 годы.

Очевидно, что чем выше коэффициент урегулирования претензий, тем лучше. Однако, как я уже говорил в своем посте о коэффициентах урегулирования убытков за 2016 финансовый год, данные об урегулировании убытков скрывают больше, чем показывают.

Страховые компании обычно сосредотачиваются на урегулировании претензий по количеству полученных претензий. . На мой взгляд, это может не отображать истинную картину. Нам также необходимо рассмотреть урегулирование претензии с точки зрения суммы пособия. .

Коэффициент урегулирования претензий по количеству полисов =Количество оплаченных требований/Количество. полученных претензий.

Урегулирование претензий по сумме пособия =Сумма выплаченных требований/Сумма полученных требований

Предположим, что страховая компания получила 100 претензий.

90 требований на 5 лаковых рупий и 10 требований на 50 лаковых рупий.

Он оплачивает 95 требований, 90 требований на 5 лаков рупий и 5 требований на 50 лаков, т. е. отклоняет половину требований с высокой стоимостью.

Урегулирование претензии по номеру =95/100 =95% (Это число, которое выделяется в рекламных объявлениях)

Урегулирование претензии по сумме пособия =(90X5 + 5X50)/(90X5 + 10X50) =73,6%

Теперь, если вы планируете приобрести новый полис, не считаете ли вы второе число одним из входных данных? Конечно да.

Давайте посмотрим на данные об урегулировании претензий за 2017 финансовый год.

Коэффициенты урегулирования претензий компаний по страхованию жизни за 2017 финансовый год

Вы можете просмотреть эти данные на страницах 141-142 годового отчета IRDA за 2017 финансовый год. Вы можете скачать годовой отчет IRDA с веб-сайта IRDA.

Что следует из этих коэффициентов урегулирования претензий компаний по страхованию жизни за 2016–2017 финансовые годы?

1. Числа по урегулированию претензий выглядят намного лучше, чем цифры по урегулированию претензий по сумме пособия.
2. Неудивительно, почему страховщики предпочитают выделять данные о расчетах только по количеству претензий (а не по сумме выплат).
3. Похоже, что многие крупные претензии отклоняются, возможно, из-за срочных страховых планов.
4. Просто взглянув на средний размер претензий, можно понять, что большая часть полисов является бессрочной. В противном случае средний размер требований был бы намного выше. Не удивительно.
5. Средний размер отклоненной претензии намного выше, чем принятой претензии. Опять же, не удивительно. Страховщики, скорее всего, будут проводить больше (лучше) расследований крупных претензий.
6. Более того, если человек намеревается совершить мошенничество, он, скорее всего, выберет дорогостоящий полис (скажем, план срочного страхования). В то же время страховые компании могут быть склонны отклонять и крупные претензии.
7. LIC занимает первое место в плане урегулирования претензий. В этом нет сомнений. Однако мы также должны учитывать, что средний размер требования LIC также является наименьшим.

Вы должны понимать, что при страховании жизни (в отличие от медицинского страхования) страховой случай (смерть страхователя) является очень объективным событием. Таким образом, здесь не так много причин для путаницы.

Что могло бы улучшить эти данные?

1. Было бы лучше, если бы также публиковался средний возраст отклоненных заявок (возраст полисов, по которым были отклонены заявки).
2. Если средний возраст отклоненных заявок невелик (скажем, менее 1 или 2 лет), причина отклонения может быть связана с мошенническими действиями или неразглашением существенной информации. Вы можете ожидать (и вполне оправданно), что страховые компании будут тщательно расследовать раннюю смерть. Может быть и случай неблагоприятного отбора. Возможно, вы, как потенциальный покупатель, сможете с этим смириться.
3. Однако, если средний возраст отклоненных требований высок, это ставит под серьезные вопросы продажи, андеррайтинг и политику урегулирования претензий компаний по страхованию жизни. Лучше избегать таких компаний.
4. Было бы лучше, если бы отдельные данные предоставлялись для традиционных планов, ULIP и планов срочного страхования жизни.
5. Кстати, в годовом страховом взносе есть данные о годовом страховом взносе, собранные для связанных и несвязанных полисов. Трудно понять, почему один и тот же отчет не может содержать данные о заявках для разных типов политик. В конце концов, страховые компании должны сопоставлять такие данные. Данные о страховых претензиях являются критически важными данными для андеррайтинга и ценообразования полисов.

Качество данных могло бы быть намного лучше. Все данные уже есть у страховых компаний.

Трудно понять, почему IRDA, страховой регулятор, не настаивает на публикации данных по типам полисов. Страховщикам жизни может быть предложено опубликовать данные о расчетах для срочных планов, ULIP и традиционных планов отдельно. Такие данные облегчат выбор страховых компаний для потенциальных покупателей.

Если нет в годовом отчете IRDA, такие данные могут быть опубликованы на веб-сайтах страховщиков.

Но ничего.

Если вы тоже расстроены, вам не нужно искать виновных, кроме IRDA.

Как следует использовать эту информацию о данных об урегулировании претензий о компаниях по страхованию жизни?

Вы бы предпочли работать с компаниями, которые имеют более высокие расчетные ставки как по количеству полисов, так и по размеру льгот.

Если существует значительное расхождение между коэффициентами урегулирования убытков по количеству полисов и сумме выплат для конкретной страховой компании, вам также необходимо просмотреть данные за предыдущие годы. Это несоответствие может произойти из-за нескольких завышенных требований. Однако если тенденция повторяется из года в год, вам нужно проявлять осторожность.

HDFC Standard Life тому пример.

*Коэффициент урегулирования претензий может выглядеть лучше, чем сообщалось ранее в этом посте, потому что я удалил ожидающие рассмотрения претензии при расчете коэффициента.

Есть и другие страховщики, у которых резко различаются данные о претензиях, основанные на количестве и размере пособия. Однако я выбрал HDFC Life, потому что это одна из крупнейших страховых компаний.

Недостаточно доказательств, чтобы признать HDFC Life виновным. Вполне возможно, что ряд клиентов, подписавшихся на HDFC Life, скрывают медицинскую информацию или занимаются мошенничеством. Однако это трудно переварить.

На мой взгляд, что-то не так с компаниями, которые имеют очень низкие коэффициенты урегулирования претензий по сумме. Либо они следуют неэтичным методам продаж (культура продаж любой ценой), либо их организационная культура (процессы) структурирована таким образом, чтобы отклонять претензии. Или, возможно, оба.

Таких компаний лучше избегать.

Ищите компании с высокими коэффициентами урегулирования претензий как по количеству, так и по выгодам.

В соответствии с Законом о внесении поправок в страхование жизни держателям полисов страхования жизни могут быть предоставлены льготы

В соответствии с поправкой (принятой в 2015 г.) компании по страхованию жизни не могут отклонить ваше требование, если срок действия вашего полиса превышает 3 года.

Это означает, что по истечении трех лет страховая компания НЕ МОЖЕТ отклонить ваше требование по какой-либо причине. Этот шаг очень удобен для клиентов.

Особенно для полисов, выпущенных после принятия Закона, не может быть никакой двусмысленности. Поэтому для новых покупателей данные об урегулировании претензий становятся относительно менее важными.

Если страховые компании не смогут совершить чудо, коэффициенты урегулирования убытков для компаний по страхованию жизни в будущем вырастут.

Однако, если вы планируете выбрать новый план срочного страхования (я не предлагаю инвестировать в традиционные планы или ULIP), все же лучше выбрать компания по страхованию жизни с лучшими коэффициентами урегулирования убытков.

Чтобы узнать больше по этой теме, предлагаем вам просмотреть этот пост.

Читать :компании по страхованию жизни не могут отклонить ваше заявление о страховании жизни

Читать :ваш возраст влияет на ваши доходы по традиционным планам страхования жизни и ULIP.