Премия пополнения — это инвестиция, которую вы делаете в рамках своего плана ULIP (Unit Linked Insurance Plan) сверх установленной страховой премии. Нет никакого принуждения к таким инвестициям. Если вы платите надбавку, вы платите ее по собственной воле.

В этом посте мы рассмотрим, почему вам не следует пополнять свой страховой план Unit-Linked (ULIP).

Какие проблемы с надбавкой за пополнение счета?

#1. Ваша надбавка за пополнение не является чистой инвестицией.

И у многих из нас сложилось неверное впечатление.

Вы должны рассматривать премиум пополнения как покупку одного премиального ULIP. Это соответствует Регламенту IRDA Unit Linked Insurance Product, 2013 г.

Поэтому будет покупка дополнительной страховой суммы, т. е. вы должны приобрести дополнительное страхование жизни . Минимальная страховая сумма составляет 125 % от единовременной страховой премии (доплаты), если вам меньше 45 лет, и 110 % от дополнительной страховой премии, если ваш возраст составляет 45 лет и старше.

В одном из предыдущих постов мы обсуждали, что покупка страховки требует дополнительных затрат в виде дополнительных сборов за смертность.

Если вам не нужно дополнительное страховое покрытие , почему вы будете снижать свою прибыль, взимая плату за смертность? Разве чистые инвестиции не были бы лучшим выбором?

Дополнительные расходы №2

Не только смертность, но и другие дополнительные расходы. Эти платежи снова повлияют на ваши доходы.

Например, в соответствии с ICICI Pru Elite Life II со всех страховых взносов взимается единовременный сбор в размере 2%. Это означает, что 2 % вашей надбавки идет вперед.

Не нужно так жестоко распоряжаться деньгами.

#3 Налоговые преимущества премии за пополнение счета

Ваш дополнительный взнос принесет вам те же налоговые льготы, что и обычный взнос.

Пожалуйста, поймите, что я не слишком уверен в следующих заявлениях о налогообложении/налоговых преимуществах пополнения. Вы должны проконсультироваться с дипломированным бухгалтером для большей ясности.

Поскольку надбавка считается единым премиальным планом, могут быть ограничения на получение налоговых льгот. Налогообложению может подлежать даже доход от погашения.

Читать :проблема с планами страхования жизни с единой премией

С другой стороны, если надбавка считается частью базовых ULIP, надбавка за год, в котором вы уплатили надбавку, может превышать 10 % от Страховой суммы. Это снова сделает доход к погашению (от всего плана) не освобожденным от налога.

Я не смог найти однозначного ответа о налогообложении таких премий, но могу предвидеть некоторые проблемы. Что касается вас, эта путаница является еще одной причиной, по которой вам не следует пополнять свой ULIP.

Примечания

1. Вы не можете пополнять свой полис (оплачивать надбавки) в течение последних 5 лет действия ULIP (за исключением пенсионных планов).
2. После того, как вы оплатите взнос за пополнение, вы не сможете частично снимать средства (из стоимости фонда взносов за пополнение) в течение 5 лет с даты выплаты взноса за пополнение.
3. Если вы отказываетесь от ULIP, ограничение в 5 лет не применяется.
4. Общая сумма дополнительных страховых взносов не должна превышать общую сумму обычных страховых взносов, выплаченных до этого момента.
5. Страховщики обязаны вести учет стоимости фонда для пополнения и регулярной (базовой) премии отдельно.
6. Вариант премиум-класса недоступен в традиционных планах страхования жизни.
7. Возможность пополнения может быть доступна не во всех ULIP.

План личных финансов

Если у вас есть излишки для инвестирования, лучше не пополнять свой ULIP. Смертность и другие административные расходы излишне съедают ваши расходы. Налогообложение тоже может быть проблемой.

На мой взгляд, сочетание срочного плана и взаимных фондов является лучшим вариантом, чем покупка ULIP.

Поэтому, если вам нужна дополнительная пожизненная страховка, купите срочный план.

С другой стороны, если вы хотите инвестировать, делайте чистые инвестиции. Не покупайте пакетный продукт, такой как ULIP.

Источник/Кредит

LiveMint:для ULIPS предусмотрены надбавки за пополнение счета

Правила IRDA, связанные с продуктами, 2013 г.