Страхование предлагает душевное спокойствие от неожиданностей. Вы можете найти политику, охватывающую практически все, но некоторые из них важнее других. Все зависит от ваших потребностей.

Когда вы планируете свое будущее, эти четыре типа страхования должны быть прочно на вашем радаре.

1. Автострахование

Автострахование имеет решающее значение, если вы водите машину. Мало того, что это требуется в большинстве штатов, автомобильные аварии обходятся дорого. По данным на 2019 год, автокатастрофа может стоить вам более 12000 долларов даже без травм; если авария окажется фатальной, это будет стоить более 1,7 миллиона долларов. Эти расходы связаны с медицинскими расходами, повреждениями транспортных средств, потерей заработной платы и производительности и т. Д.

В большинстве штатов требуется базовое страхование автогражданской ответственности. Это покрывает судебные издержки, травмы или смерть, а также материальный ущерб другим лицам, когда вы несете юридическую ответственность. В некоторых штатах также требуется наличие защиты от травм (PIP) и / или страховки незастрахованных автомобилистов. Эти покрытия покрывают медицинские расходы, связанные с происшествием, для вас и ваших пассажиров, независимо от того, кто виноват. Это также помогает покрыть ДТП и аварии с участием водителей, не имеющих страховки.

Примечание

Если вы покупаете автомобиль в кредит, вам также может потребоваться добавить в свой полис комплексное страхование и страхование на случай столкновений. Они возмещают ущерб вашему автомобилю из-за автомобильных аварий, кражи, вандализма и других опасностей. Они особенно важны, если ремонт или замена автомобиля создадут для вас финансовые трудности.

2. Страхование жилья

Для многих людей дом - их величайшее достояние. Страхование жилья защищает вас, предоставляя вам финансовую защиту в случае повреждения. Если у вас есть ипотека, вашему кредитору, вероятно, потребуется полис. Но если вы не купите свою собственную, ваш кредитор может выкупить ее для вас и выставить вам счет. Это может быть дороже и с меньшим покрытием.

Страхование жилья - хорошая идея, даже если вы выплатили свои ипотека. Это потому, что это защищает вас от расходов на материальный ущерб. Это также защищает вас от ответственности за травмы и материальный ущерб гостям, причиненные вами, вашей семьей или вашими домашними животными.

Он также может покрыть вас, если ваш дом непригоден для проживания после покрытого иска . И он может окупить ремонт или восстановление отдельно стоящих построек, таких как забор или сарай, поврежденных в результате покрытого иска.

Если вы арендуете свой дом, политика арендаторов не менее важна. Может даже потребоваться. Страхование вашего арендодателя покрывает само здание, но ваши личные вещи могут принести много денег. В случае кражи со взломом, пожара или стихийного бедствия политика вашего арендатора должна покрывать большую часть расходов.

Это также может помочь вам заплатить, если вам нужно остаться в другом месте, пока вы В доме идет ремонт. Кроме того, как и страхование жилья, арендаторы предлагают защиту ответственности.

3. Страхование здоровья

Медицинское страхование - один из наиболее важных видов. Ваше хорошее здоровье - это то, что позволяет вам работать, зарабатывать деньги и радоваться жизни. Что, если бы вы серьезно заболели или попали в аварию, не будучи застрахованным? Вы можете оказаться не в состоянии получить лечение или будете вынуждены оплачивать большие медицинские счета. Исследование, опубликованное в Американском журнале общественного здравоохранения показали, что почти 67% людей считают, что их медицинские расходы были одной из причин своего банкротства.

Планы медицинского страхования, купленные через Marketplace, могут даже охватывать профилактические услуги, такие как вакцины , осмотры и некоторые обследования. Таким образом вы сможете поддерживать свое здоровье и хорошее самочувствие в соответствии с требованиями жизни.

Совет

Если вы работаете не по найму или являетесь фрилансером, вы можете вычесть страховые взносы по плану медицинского страхования, которые вы платите из своего кармана при подаче налоговой декларации. Вы можете вычесть расходы, превышающие 7,5% скорректированного валового дохода.

4. Страхование жизни

Многие эксперты говорят, что страхование жизни должно быть центральной частью вашей финансовой план. Но насколько это важно на самом деле? Ответ:это зависит от вас.

«Потребность в страховании жизни меняется, и она меняется со временем, ”Объяснил Стивен Каплан, CSLP ™, финансовый консультант в Neponset Valley Financial Partners, в электронном письме для The Balance. «Если кто-то молод и холост, его потребность минимальна. Если они несут ответственность за содержание семьи, обеспечение адекватной защиты имеет решающее значение ».

Если вы состоите в браке с семьей после смерти, что может страхование жизни делать? Он может заменить потерянный доход, помочь выплатить долги или оплатить учебу ваших детей в колледже. Если вы одиноки, он может оплатить расходы на погребение и погасить любые оставленные вами долги.

Стоимость в основном зависит от вашего возраста и состояния здоровья. Чем вы моложе и здоровее, тем, вероятно, будет дешевле. Возможно, вам потребуется пройти медицинский осмотр, но некоторые компании предлагают политику отказа от экзаменов. Это может быть дороже.

Если вы не уверены, пригодится ли полис страхования жизни для Вам, Каплан, предлагает задать следующие вопросы, чтобы подумать о своих потребностях:

• С какими непосредственными финансовыми расходами столкнется ваша семья в случае вашей смерти? Подумайте о непогашенных долгах, расходах на похороны и т. Д.
• Как долго вашим иждивенцам нужна была бы финансовая поддержка, если бы вы скончались сегодня?
• Хотели бы вы оставить деньги не только на самые неотложные нужды семьи, но и на важные, но менее срочные расходы? Учитывайте образование или наследство ваших детей, благотворительные подарки и т. Д.

Возможно, вам тоже понадобится страхование по инвалидности

«Вопреки мнению многих, их дом или машина не их самый большой актив. Скорее, это их способность получать доход. Тем не менее, многие профессионалы не страхуют вероятность инвалидности », - сказал Джон Барнс, CFP и владелец My Family Life Insurance, в электронном письме The Balance.

Далее он сказал:«Инвалидность случается чаще, чем у людей. считать." По оценкам Управления социального обеспечения, инвалидность наступает у каждого четвертого 20-летнего человека до того, как он достигнет пенсионного возраста. «Страхование по нетрудоспособности - единственный вид страхования, который будет выплачивать вам компенсацию, если вы заболели или получили травму и не можете выполнять свою работу».

Это правда, что вы получаете пособие по инвалидности в виде компенсации работнику за травмы, которые произошли. пока ты на работе. Тем не менее, Барнс предупреждает, что компенсация работника «не покрывает производственные травмы или заболевания, такие как рак, диабет, рассеянный склероз или даже COVID-19».

Хорошая новость заключается в том, что страхование по инвалидности вряд ли нарушит банк; он часто может вписаться в большинство бюджетов. «Обычно страховые взносы по инвалидности стоят два цента на каждый заработанный доллар», - сказал Барнс. «Конечно, размер страховых взносов зависит от возраста, рода занятий, заработной платы и состояния здоровья». Если вы зарабатываете 40 000 долларов в год, получается 800 долларов в год (около 67 долларов в месяц).

Итог

«Страхование играет важную, но простую роль:оно заменяет экономические потери в событие катастрофы », - сказал Каплан.

Авто, собственность, здоровье, инвалидность и жизнь - главные типы страховки, которая поможет вам защитить себя и свои активы. Но вы также должны подумать о своих потребностях. Поговорите с лицензированными агентами, чтобы узнать, как лучше всего заставить эти политики работать на вас.

Специалисты по финансовому планированию могут дать советы о других распространенных типах страхования, которые также должны быть частью вашего финансового плана.