Если вы должны деньги по своим студенческим кредитам, вам может быть интересно, что вы можете сделать, чтобы не задерживать платежи или платить по кредитам дольше, чем необходимо.

Одним из распространенных решений задолженности по студенческому кредиту является консолидация или рефинансирование — либо для упрощения плана погашения, либо для экономии денег на процентах, либо, в некоторых случаях, для того и другого.

Хотя консолидация или рефинансирование студенческого кредита не заставит ваши кредиты исчезнуть, есть много ощутимых преимуществ.

Если вы думаете о консолидации или рефинансировании своих студенческих кредитов, продолжайте читать, чтобы узнать больше.

Как консолидировать федеральные студенческие ссуды

Большинство заемщиков-студентов в первую очередь берут федеральные студенческие ссуды, главным образом потому, что они предусматривают низкие процентные ставки и меры защиты прав потребителей, такие как отсрочка, досрочное погашение и планы погашения в зависимости от дохода.

И именно поэтому многие заемщики не хотят рефинансировать у частного кредитора — они опасаются потерять преимущества, предлагаемые их федеральными студенческими кредитами.

Вы можете консолидировать федеральные студенческие ссуды, не обращаясь к частному кредитору.

Ссуда ​​прямой консолидации

Прямая консолидированная ссуда, которая является разновидностью федеральной студенческой ссуды, позволяет объединить несколько различных федеральных ссуд в новую с одним ежемесячным платежом.

Эти займы бесплатны, и вы можете завершить процесс онлайн на сайте studentaid.ed.gov.

Самым большим недостатком займов с прямой консолидацией является то, что они не сэкономят вам денег. Они рассчитывают вашу новую процентную ставку, используя средневзвешенное значение ваших текущих ставок, поэтому сумма процентов, которые вы будете платить, в целом останется неизменной.

Однако ссуды с прямой консолидацией позволяют продлить срок погашения, что может быть как плюсом, так и минусом.

Вы можете получить меньший ежемесячный платеж, продлив период погашения, но это также означает, что со временем вы можете платить больше процентов по кредиту.

Если вы хотите сохранить федеральные льготы, а также объединить их, чтобы у вас был только один ежемесячный платеж, скорее всего, ваши федеральные кредиты будут соответствовать требованиям этой программы.

Большинство федеральных студенческих кредитов можно объединить, в том числе:

• Субсидированные займы Федерального Стаффорда
• Федеральные кредиты Стаффорда
• Кредиты PLUS в рамках Федеральной программы семейных кредитов на образование (FFEL).
• Дополнительные кредиты для студентов
• Федеральные займы Perkins
• Ссуды для студентов и медсестер
• Ссуды на медицинское образование
• Студенческие ссуды для медицинских профессий
• Кредиты для учащихся из малообеспеченных семей
• Прямые субсидируемые и несубсидированные кредиты
• Кредиты Direct PLUS
• Кредиты консолидации FFEL и кредиты прямой консолидации (при определенных условиях)
• Федеральные страховые студенческие ссуды
• Гарантированные студенческие ссуды
• Национальные прямые студенческие ссуды
• Студенческие ссуды национальной обороны
• Родительские ссуды для студентов бакалавриата
• Дополнительные кредиты для помощи студентам

Рефинансирование с помощью частного кредитора

Хотя прямые консолидационные ссуды могут помочь заемщикам сократить количество платежей, которые они делают каждый месяц, тот факт, что они не сэкономят вам деньги на процентах, означает, что не все будут беспокоиться.

Если ваша цель — сэкономить деньги на процентах, вы можете рассмотреть возможность рефинансирования своих кредитов с помощью частного кредитора студенческого кредита, такого как College Ave Student Loans.

С частным кредитором вы можете рефинансировать свои кредиты с плавающей процентной ставкой всего 2,49%.

Вы можете выбрать период погашения, который соответствует вашему бюджету, если вы соответствуете требованиям.

Как и прямые консолидационные кредиты, рефинансирование с помощью частного кредитора позволяет вам объединить все ваши текущие платежи по студенческому кредиту в один кредит с одним ежемесячным платежом и, надеюсь, сэкономить ваши деньги в вашем ежемесячном бюджете, в течение срока действия вашего кредита или в некоторых случаях оба.

Вы можете использовать Калькулятор рефинансирования студенческих кредитов College Ave, чтобы узнать, как вы можете сэкономить.

Консолидация студенческих кредитов — плюсы и минусы

Если вы стоите на пороге консолидации студенческих ссуд с помощью прямой ссуды консолидации или рефинансирования с помощью частного кредитора, это помогает обдумать все потенциальные недостатки, а также все, что вы можете получить.

Вот некоторые из основных преимуществ и недостатков, над которыми стоит подумать:

Плюсы займов с прямой консолидацией

• Вы получаете преимущество объединения нескольких новых кредитов в один новый, который требует только одного ежемесячного платежа.
• Вы можете сохранить федеральный статус своих студенческих ссуд, который включает в себя доступ к льготам, включая отсрочку, снисходительность и планы погашения в зависимости от дохода.
• Вы можете претендовать на более низкий ежемесячный платеж, который лучше подходит для вашего бюджета, если вы продлите срок погашения.
• Прямые консолидационные ссуды предоставляются с фиксированной процентной ставкой, которая никогда не изменится.

Минусы займов с прямой консолидацией

• Хотя вы получите фиксированную процентную ставку, тот факт, что эти кредиты используют средневзвешенное значение ваших текущих ставок, означает, что вы не сэкономите на процентах.
• Продление срока погашения может означать, что со временем вам придется платить больше процентов.
• Любые непогашенные проценты по вашим первоначальным кредитам будут добавлены к вашему новому балансу кредита, а это означает, что «проценты могут начисляться на более высокий основной баланс, чем это могло бы быть в случае, если бы вы не консолидировали», — говорится в сообщении Министерства США. образования.

Плюсы рефинансирования у частного кредитора

• Вы можете объединить все свои существующие федеральные и частные кредиты в новый частный кредит с одним ежемесячным платежом.
• Вы можете получить гораздо более низкую процентную ставку, если у вас большой кредит или квалифицированный поручитель.
• Обычно вы можете выбрать график погашения и адаптировать платежи в соответствии с вашим бюджетом и образом жизни.

Минусы рефинансирования у частного кредитора

• Когда вы рефинансируете федеральные студенческие ссуды у частного кредитора, вы теряете такие преимущества, как отсрочка, снисходительность и погашение в зависимости от дохода.
• Некоторые частные студенческие ссуды предусматривают сборы, о которых вам следует знать, хотя многие из них не взимают комиссию за подачу заявления или комиссию за выдачу кредита, например студенческие ссуды College Ave.
• Вы можете платить больше процентов в долгосрочной перспективе, если продлите период погашения кредита.

Итог

Консолидация или рефинансирование студенческих кредитов может помочь вам более чем одним способом. Консолидация или рефинансирование могут не только дать вам один ежемесячный платеж вместо нескольких, но вы также можете выбрать новый ежемесячный платеж, который соответствует вашему бюджету.

Если вы решите рефинансировать у частного кредитора, вы даже сможете сэкономить тысячи долларов на выплате процентов в течение многих лет.

Однако, прежде чем приступить к консолидации или рефинансированию, полезно задать себе несколько важных вопросов. Например:

• Что вы надеетесь получить от консолидации или рефинансирования ваших кредитов?
• Есть ли у вас льготы по федеральному кредиту, которые необходимо защитить?
• Есть ли у вас большой кредит, который поможет вам получить право на получение низкой процентной ставки в частном кредиторе?
• Если нет, есть ли у вас член семьи с большой репутацией, который готов подписать контракт?

Задавая себе эти вопросы, вы ставите себя в наилучшее положение, чтобы извлечь выгоду из любого варианта, который вы выберете, даже если это означает, что вы ничего не делаете и придерживаетесь кредитов, которые у вас есть.