Владеть домом — мечта многих американцев, но осуществить ее бывает непросто. По данным Бюро переписи населения, ежемесячные расходы, которые могут включать выплаты по ипотеке, налоги и страховку, составляют в среднем 1082 доллара по стране. И это после оплаты первоначальных затрат на дом, включая первоначальный взнос. Большинство людей, которые не берут FHA или соответствующий кредит, вносят первоначальный взнос в размере 20% от стоимости дома. Однако в некоторых городах для внесения первоначального взноса может потребоваться гораздо больше времени, чем в других.

В этом исследовании SmartAsset изучил количество лет работы, необходимое для того, чтобы позволить себе 20% первоначальный взнос за средний дом в каждом из 50 крупнейших городов США. Для этого мы использовали средние значения дохода и предположили, что работники сэкономят 20 % своего дохода каждый год. Подробнее о наших источниках данных и о том, как мы объединяем всю информацию для создания окончательного рейтинга, см. в разделе «Данные и методология» ниже.

Это четвертый взгляд SmartAsset на то, сколько лет работы требуется, чтобы позволить себе первоначальный взнос. Читать рейтинг 2019 года здесь .

Основные выводы

• В Калифорнии это занимает больше всего времени. Из 10 лучших городов в нашем исследовании шесть расположены в Калифорнии:Лос-Анджелес, Сан-Франциско, Лонг-Бич, Окленд, Сан-Хосе и Сан-Диего. Средняя стоимость дома во всех шести городах составляет более 803 000 долларов США, а количество лет, в течение которых среднему домохозяйству потребуется работать и откладывать средства, чтобы позволить себе первоначальный взнос, составляет 9,58 года.
• Меньше ожидания в городах Среднего Запада и Юга. Все 10 городов в нашем исследовании, где среднему домохозяйству пришлось бы работать наименьшее количество времени, чтобы накопить 20% авансового платежа, находятся в штатах Среднего Запада и Юга. Средняя стоимость дома в этих городах — от Талсы, Оклахома до Детройта, Мичиган — составляет 137 260 долларов. Среднее количество лет, необходимое для работы и накопления на первый взнос за дом в этих городах, составляет 2,81 года.

<сильный>1. Лос-Анджелес, Калифорния

Лос-Анджелес, штат Калифорния, — это город США, в котором нужно работать дольше всего, чтобы иметь возможность внести первоначальный взнос — почти 11 лет. Средняя стоимость дома в Лос-Анджелесе составляет 682 400 долларов США, что составляет 20 % первоначального взноса в размере более 136 000 долларов США.

Жители Лос-Анджелеса, которым нужна дополнительная помощь в управлении финансами для подготовки к приобретению жилья, могут обратиться за консультацией к местному финансовому консультанту.

<сильный>2. Сан-Франциско, Калифорния

Используя средний доход и стоимость дома, мы подсчитали, что среднему домохозяйству в Сан-Франциско, штат Калифорния, потребуется откладывать в течение 10,64 лет, чтобы позволить себе первоначальный взнос, при условии, что норма сбережений составляет 20% дохода до вычета налогов каждый год. Средняя стоимость дома в городе составляет 1 195 700 долларов, что является самым высоким показателем в исследовании. Первоначальный взнос в размере 20% за этот дом составляет примерно 239 000 долларов. Сан-Франциско отстает от Лос-Анджелеса из-за более высокого среднего дохода. Средний доход домохозяйства в Сан-Франциско в 2018 году составил 112 376 долларов США по сравнению с 62 474 долларов США в Лос-Анджелесе.

Потенциальные покупатели жилья, которые живут в Сан-Франциско, но еще не готовы отказаться от аренды, могут подумать о поиске соседа по комнате, так как такая ситуация помогает арендаторам сэкономить больше всего по сравнению с любым другим городом.

<сильный>3. Нью-Йорк, штат Нью-Йорк

Нью-Йорк занимает третье место в рейтинге городов с наибольшим средним количеством лет работы, необходимых для внесения первоначального взноса. Возможно, неудивительно, что он занимает 3-е место, поскольку это один из городов, где средняя семья может позволить себе наименьшее количество жилья. Учитывая оценку Бюро переписи населения в 63 799 долларов США в качестве среднего дохода домохозяйства и предполагая способность откладывать 20% (или около 12 760 долларов США) каждый год, среднему домохозяйству необходимо будет работать более 10 лет, чтобы погасить первоначальный взнос в городе. Этот платеж составит 129 020 долларов США, что составляет 20 % от средней стоимости дома (645 100 долларов США).

<сильный>4. Лонг-Бич, Калифорния

Средний доход домохозяйства в Лонг-Бич, Калифорния, составляет 61 610 долларов. Средняя стоимость дома в городе примерно в 10 раз больше и составляет 600 700 долларов. Если предположить, что средняя семья откладывает ежегодные сбережения в размере 20 %, или около 12 300 долларов США, потребуется девять лет и восемь месяцев работы, чтобы позволить себе первоначальный взнос в размере 120 140 долларов США (20 % от средней стоимости дома).

Женщинам в этом городе, которые ищут новую работу, которая поможет им достичь своих целей в области приобретения жилья, может быть интересно узнать, что Лонг-Бич – один из лучших городов для женщин, работающих в сфере высоких технологий.

<сильный>5. Окленд, Калифорния

Окленд, штат Калифорния, занимает четвертое место по средней стоимости дома в нашем исследовании — 717 700 долларов. Средний доход домохозяйства в Окленде, 76 469 долларов, составляет примерно 11% от этого. Если бы средняя семья в городе могла откладывать около 20 % дохода каждый год (всего около 15 294 долларов США, или примерно 294 доллара США в неделю), то для выплаты первоначального взноса потребовалось бы 9,39 года работы.

<сильный>6. Сан-Хосе, Калифорния

В Сан-Хосе, штат Калифорния, среднестатистическому домохозяйству нужно будет проработать примерно восемь с половиной лет, чтобы накопить достаточно, чтобы позволить себе 20-процентный первоначальный взнос за дом средней стоимости в городе. Средняя стоимость дома в Сан-Хосе составляет 968 500 долларов, что является вторым самым высоким показателем среди всех 50 городов, участвовавших в нашем исследовании. Однако Сан-Хосе также имеет самый высокий средний доход домохозяйства в исследовании — 113 036 долларов США, а это означает, что в среднем сумма сбережений может быть выше.

<сильный>7. Майами, Флорида

В Майами, штат Флорида, первоначальный взнос за средний дом в городе составит примерно 70 000 долларов (что составляет 20% от 350 400 долларов). Если ежегодные сбережения среднего домохозяйства в Майами составляют 8 364 доллара США (около 20 % от среднего дохода домохозяйства в 41 818 долларов США), им потребуется 8,38 года, чтобы внести первоначальный взнос за этот дом.

<сильный>8. Сан-Диего, Калифорния

Средняя стоимость дома в Сан-Диего, штат Калифорния, составляет 654 700 долларов, что примерно на 10 000 долларов больше, чем медианная стоимость дома в Нью-Йорке, но средний доход домохозяйства там (почти 80 000 долларов) почти на 16 000 долларов выше, чем в Нью-Йорке. С более высокими доходами в качестве одного из факторов, в Сан-Диего потребовалось бы почти на два года меньше — примерно 8,22 года, — чтобы среднестатистическая семья могла позволить себе первоначальный взнос в размере 20% за дом со средней стоимостью в городе, чем это было бы в Сан-Диего. Нью-Йорк.

9. Сиэтл, Вашингтон

Учитывая, что средняя стоимость дома в городе Сиэтл, штат Вашингтон, составляет 758 200 долларов, первоначальный взнос в размере 20% за этот дом превышает 150 000 долларов. Если бы средняя семья могла откладывать 20 % дохода, или около 18 700 долларов США в год (1 558 долларов США в месяц), ей потребовалось бы немногим более восьми лет, чтобы позволить себе первоначальный взнос.

<сильный>10. Бостон, Массачусетс

При средней стоимости дома в 575 200 долларов первоначальный взнос в размере 20% в Бостоне, штат Массачусетс, составит 115 040 долларов. Учитывая, что средний доход домохозяйства в Бостоне составляет около 71 800 долл. США, среднему домохозяйству потребуется проработать 8,01 года, чтобы отложить достаточно для этого первоначального взноса, при условии, что норма сбережений составляет 20 % от дохода до налогообложения каждый год.

Арендаторам в Бостоне, которые все еще не готовы к переходу на собственное жилье, может помочь накопление сбережений:в последние годы арендная плата в Бостоне становится все более доступной.

Данные и методология

Чтобы ранжировать города, в которых среднестатистическому домохозяйству придется дольше всего откладывать деньги, чтобы позволить себе первоначальный взнос, мы проанализировали данные по 50 крупнейшим городам Америки. Мы специально рассмотрели две части данных:

• Средняя стоимость дома в 2018 г.
• Средний доход домохозяйства в 2018 году.

Данные по обоим факторам взяты из годового опроса американского сообщества 2018 года, проведенного Бюро переписи населения.

Мы начали с определения ежегодных сбережений домохозяйств, предполагая, что они будут сберегать 20% медианного годового дохода до вычета налогов. Затем мы определили, сколько будет стоить 20% первоначальный взнос за средний дом в каждом городе. Затем мы разделили предполагаемый первоначальный взнос в каждом городе на предполагаемую годовую экономию. Результатом стало предполагаемое количество лет сбережений, необходимых для выплаты первоначального взноса, при условии, что с самого начала сбережения были нулевыми. Наконец, мы создали наш окончательный рейтинг, упорядочив города от наибольшего количества лет до наименьшего количества необходимых лет.

Советы по управлению ипотекой

• Убедитесь, что вы готовы. От авансовых платежей до ежемесячных ипотечных и эксплуатационных расходов, быть домовладельцем имеет свои финансовые проблемы. Если вы думаете о том, чтобы совершить прыжок, убедитесь, что ваши денежные дела складываются. Готовы ли вы купить сейчас, или вы должны арендовать на некоторое время дольше? Наш калькулятор аренды и покупки поможет вам определить, что лучше.
• Рассмотрите возможность рефинансирования. Если вы не совсем готовы продавать, но вам нужно лучше управлять своими платежами, подумайте о рефинансировании ипотеки. Это может быть особенно полезно, если процентные ставки упали с момента покупки дома. Дополнительную информацию см. в нашем руководстве по рефинансированию.
• Первоклассный совет. Для более сильной стратегии того, как вам, возможно, придется пересмотреть свои долгосрочные планы, чтобы подготовиться к важному решению, такому как покупка дома, чрезвычайно важно получить лучший финансовый совет, желательно от эксперта. Найти подходящего финансового консультанта, который соответствует вашим потребностям, не должно быть сложной задачей. Бесплатный инструмент SmartAsset подберет вам финансовых консультантов в вашем регионе за 5 минут. Если вы готовы найти местных консультантов, которые помогут вам достичь ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.

Вопросы о нашем исследовании? Связаться [email protected]

Фото:©iStock.com/Ivan-balvan