Кризис COVID-19 внес широкомасштабные изменения в финансовый ландшафт. Какие уроки мы извлекаем из этих изменений и как мы применяем их в своей жизни?

Брайан Лидингтон, старший менеджер по продуктам, вице-президент по прямому залоговому кредитованию в KeyBank, делится тремя денежными уроками по управлению долгом, которые узнают люди, а также действиями, которые они предпринимают, используя эти знания.

Эта статья входит в серию "Денежные уроки пандемии", в которой основное внимание уделяется урокам, которые люди извлекают из трех финансовых областей:владение жильем, управление долгами, а также сбережения и расходы.

Урок о деньгах 1. Выплата долга

По словам Лидингтона, пандемия заставила многих из нас осознать, что у нас есть нежелательный и излишне высокий долг по процентной ставке, и что мы должны решить эту проблему. «Все больше людей говорят:«У меня проблемы с долгами. Мне нужно заняться этим. Мне нужно принять меры по этому долгу и сделать его как можно более дешевым и доступным», — сказал он. «Это означает изъятие его из любого типа кредита, в котором он находится в настоящее время, и перевод его во что-то гораздо более рентабельное и эффективное».

Применение урока:

• Рефинансируйте свой ипотечный кредит. По словам Лидингтона, для тех, у кого есть ипотечные кредиты, одним из способов уменьшить долг является рефинансирование, когда процентные ставки низкие, и это может сэкономить вам деньги. Ключевые и другие банки наблюдают всплеск рефинансирования ипотечных кредитов, поскольку ставки находятся на невиданных ранее уровнях. «Скажем, у меня есть платеж по ипотеке в размере 1300 долларов, потому что я плачу 5% по ипотеке», — сказал он. «Если я смогу взять кредит под 3% и рефинансировать на 1000 долларов, это освободит 300 долларов. Это тактика, которую люди активно используют».

«Все больше людей говорят:«У меня проблемы с долгами». Мне нужно заняться этим. Мне нужно принять меры по этому долгу и сделать его как можно более дешевым и доступным», — Брайан Лидингтон, KeyBank

Денежный урок 2. Если у вас возникли проблемы с кредитной картой, поработайте над этим

Лидингтон отметил, что поскольку пандемия высветила проблемы долга, она особенно подчеркнула один тип:задолженность по кредитной карте. «Реальность такова, что подавляющее большинство людей знают, что они берут домой каждую неделю или месяц», — сказал он. «И они примерно знают, на что тратят. Это ипотека. Это аренда. Это может быть машина или две. Студенческие кредиты. А еще есть другие потребительские долги, в основном кредитные карты».

Он продолжил:«К сожалению, мы перерасходовали средства, что создало проблему потребительского долга. Американский долг по кредитным картам в настоящее время превышает 1 триллион долларов. Это очень дорогой способ занять деньги. Для некоторых людей это проблема — им нужно начать находить решения и искать способы улучшить свой относительный денежный поток».

Применение урока:

• Следите за расходами. По словам Лидингтона, люди стараются не тратить слишком много, не брать в долг и не покупать вещи, которые они не могут себе позволить. «Они смотрят на свои существующие долги и ищут варианты погашения этого долга более доступным для них способом. Вместо того, чтобы влезать в новые долги, они смотрят на существующий долг и выясняют, что им делать сейчас».
• Объединить. Один из сценариев борьбы с долгами — увеличить свой доход. Если это невозможно, то уменьшите то, что уходит, сказал он. «И частью улучшения оттока является консолидация долга и решение проблем с кредитными картами». Он отметил, что объединение долга по карте в личный кредит может предложить вариант консолидации долга — перевод долга из дорогостоящего средства заимствования, такого как кредитные карты, в более дешевый личный кредит.

Урок о деньгах 3. Создавайте сбережения

Кризис COVID-19 спровоцировал резкий рост безработицы, что для многих прояснило, как не хватает наших сбережений. «Это от зарплаты до зарплаты для широких слоев населения», — сказал Лидингтон. «А когда зарплата заканчивается, плана Б не существует. Люди осознали это».

Применение урока:

• Создайте бюджет. Чтобы создать эту крайне важную финансовую подушку, некоторые люди обращаются — или заново посвящают себя — планированию бюджета. Лидингтон призвал к построению бюджетной модели, даже если она находится в зачаточном состоянии:«Понимайте свои расходы — ежемесячные платежи, которые тратятся на ведение вашего домашнего хозяйства, — и начните иллюстрировать постатейно:«Куда идут мои фиксированные расходы и как я поступаю в обоих случаях?» устранить их или уменьшить? Мне действительно нужен доступ в Интернет со скоростью 100 Мбит/с? Может быть нет. Если я уменьшу скорость до 25 Мбит/с, как это повлияет на стоимость? Промойте и повторите для всех расходов».

Рекомендации эксперта

Брайан Лидингтон предложил следующие советы по управлению долгом во время пандемии COVID-19.