Где бы мы были без наших кредитных и дебетовых карт? Присутствие COVID-19 открыло новую эру для пользователей кредитных карт, которые зависят от них в онлайн-покупках, благотворительных пожертвованиях и даже в их бесконтактной функциональности, предоставляя гигиенические преимущества холодным наличным деньгам. Но более широкое использование как дебетовых, так и кредитных карт также спровоцировало рост мошенничества с использованием карт, и преступники постоянно ищут новые способы получить доступ к вашим учетным данным.

Статистические данные из Consumer Sentinel Network Федеральной торговой комиссии показывают, что мошенничество с кредитными картами растет, о чем свидетельствует увеличение на 89% количества отчетов о мошенничестве, поданных в агентство в течение первых двух кварталов 2020 года, по сравнению с тем же периодом в 2020 году. 2019.

Наряду с этим ростом растет разнообразие способов, которыми мошенники с кредитными картами получают доступ к банковским счетам и счетам кредитных карт потребителей. Вот пять самых распространенных уловок и советы, как их избежать.

1. Обещание более низких процентных ставок

В этой афере мошенники пытаются привлечь потребителей обещаниями более низких процентных ставок по кредитным картам. Обычно все начинается с предварительно записанного телефонного звонка, в котором говорится, что вы имеете право присоединиться к программе, которая поможет договориться о более низкой ставке от вашего имени. Чтобы принять участие в сделке, вы присоединяетесь к программе и платите комиссию. Преступники запрашивают вашу личную информацию, включая номер вашей кредитной карты.

Иногда мошенники связываются с компанией, выпустившей вашу кредитную карту, и пытаются договориться о более низкой процентной ставке; в другое время они этого не делают. В любом случае мошенники выигрывают, когда им удается взимать плату с вашей карты.

Избегайте этого мошенничества:

• Знайте, что использование сторонних организаций для переговоров о более низких ставках по кредитным картам — это не то, как это делается. Поэтому, если вы получаете звонок от робота с предложением этой услуги, повесьте трубку.
• Никогда не сообщайте конфиденциальную личную информацию неожиданным абонентам. Если вы не уверены в законности телефонного звонка, вы всегда можете позвонить в службу поддержки клиентов по номеру, указанному на оборотной стороне вашей кредитной карты, чтобы убедиться, что вы разговариваете с представителем вашего финансового учреждения, а не с мошенником.
• Сократите количество нежелательных телефонных звонков, которые вы получаете внося свой номер в Национальный реестр запрета звонков.

2. Завышенные и мошеннические покупки

Вы получаете телефонный звонок или текстовое сообщение с предупреждением о несанкционированном или мошенническом списании средств с вашей дебетовой или кредитной карты или о том, что с вас могли списать чрезмерную сумму. Чтобы решить эту проблему, звонящий также может запросить информацию о вашей карте или трехзначный код для снятия списаний или повторного проведения транзакции.

Иногда звонящий может также попытаться доказать свою законность, поделившись уже имеющейся у него информацией о вас, например, вашим именем, адресом или номером счета. Если вы предоставите эти данные, мошенники смогут получить доступ к вашему аккаунту.

Избегайте этого мошенничества:

• Не сообщайте этим абонентам информацию о дебетовой или кредитной карте. Хотя вполне возможно, что мошеннические списания средств с вашей учетной записи могут привести к телефонному звонку, текстовому сообщению или электронному письму от вашего кредитора, этот звонящий не будет просить вас отвечать на личные вопросы. Убедитесь, что проблема существует, связавшись с компанией, выпустившей вашу дебетовую или кредитную карту, по номеру телефона, указанному на вашей карте.
• Регулярно отслеживайте действия своей кредитной карты войдя в свою учетную запись онлайн или с помощью приложения для смартфона. Вы также можете подписаться на получение автоматических текстовых уведомлений, если они предлагаются вашим финансовым учреждением, чтобы быстро оповещать вас о конкретных ситуациях с вашим счетом, например о транзакциях, превышающих определенную сумму, или всякий раз, когда баланс вашего счета становится ниже указанного уровня. А если вы обнаружите списания средств, которые вам незнакомы, немедленно сообщите об этом эмитенту, чтобы тот заблокировал ваш аккаунт, оспорил несанкционированные списания и запросил новую кредитную карту.

3. Запросы на благотворительную помощь

Некоторые мошенники выдают себя за благотворительные организации, чтобы украсть средства у ничего не подозревающих людей, которые считают, что они помогают достойному делу. Эти преступники могут позвонить или написать вам по электронной почте с просьбой о пожертвованиях в пользу жертв недавней национальной катастрофы или трагедии. В то же время законные благотворительные организации также могут работать над сбором средств. Из-за времени или наличия соответствующей потребности обоснованность мошенников не может быть тщательно проверена.

Избегайте этого мошенничества:

• Не сообщайте данные кредитной карты, предварительно не проверив организацию и не связавшись с ней самостоятельно. Если вы хотите оказать финансовую поддержку жертвам трагедии, лучше всего искать и обращаться напрямую в благотворительные организации.
• Ветеринарные благотворительные организации, которые связываются с вами выполнив поиск в Google или воспользовавшись такой службой, как поиск организаций, освобожденных от налогов, IRS или Charity Navigator. При получении звонков с просьбой о пожертвованиях также запишите номер, по которому вам звонят. Погуглите этот номер, заключив его в кавычки при поиске, чтобы найти в Интернете отчеты о том, что этот номер был причастен к мошенничеству.

4. Скимминг, шимминг и электронный скимминг

В классической скимминговой афере воры помещают устройства вокруг устройств для чтения карт или внутри них, чтобы украсть конфиденциальную информацию с магнитной полосы карты при считывании. Под скиммингом понимаются устройства, размещаемые вокруг считывателей карт или над ними, а под шиммингом понимаются устройства толщиной с бумагу, предназначенные для кражи информации из считывателей чипов.

Обычные места расположения скиммеров включают в себя считыватели карт в местах, которые плохо освещены или регулярно контролируются, например, на бензоколонках или банкоматах под открытым небом. Хотя использование кредитных карт с чипом предназначено для минимизации скимминга, эти карты обычно также имеют магнитную полосу, и при использовании полоски могут быть подвержены скиммингу.

Между тем, шимминговые устройства, установленные в считывателях с чипами, могут позволить преступникам собирать достаточно информации для создания копий карт с чипами на магнитной полосе. Эти клонированные карты не всегда будут работать, но некоторые розничные продавцы могут принять их, если они недостаточно обновили свои технологии сбора платежей.

Еще одна версия этой аферы, электронный скимминг, недавно была отмечена Better Business Bureau (BBB). В этой уловке, которая используется в онлайн-транзакциях, хакеры устанавливают вредоносное ПО на сервер онлайн-платежей для сбора информации в процессе онлайн-оплаты. Согласно BBB, вы можете даже не узнать о том, что ваша информация была украдена, пока либо ваша карта не будет использована мошенническим образом, либо компания не обнаружит нарушение и не предупредит своих клиентов.

Избегайте этого мошенничества:

• Не вставляйте карту в считывающее устройство, на котором есть явные признаки скимминга. К ним относятся устройство чтения карт, которое выглядит иначе, чем другие в том же месте, устройство чтения, которое кажется незакрепленным или поврежденным, или устройство чтения с дополнительными устройствами, прикрепленными рядом с гнездом для карты.
• Оплачивайте транзакции, используя функцию касания карты с чипом, приложение кошелька для смартфона или бесконтактные платежи в транзакциях, которые допускают эту форму оплаты . KeyBank, как и другие финансовые учреждения, предлагает дебетовые и кредитные карты с бесконтактной функциональностью. Многие дебетовые и кредитные карты также можно загружать в различные приложения-кошельки для смартфонов для использования в бесконтактных транзакциях.
• Рассмотрите возможность использования системы онлайн-платежей. таких как Google Pay или PayPal, если это возможно, чтобы вам не приходилось раскрывать данные своей кредитной карты.
• Регулярно проверяйте историю транзакций по кредитной карте для подтверждения всех списаний и быстрого обнаружения подозрительной активности.

5. Взлом карты

Появляющееся мошенничество, известное как «взлом карты», заманивает владельцев счетов раскрывать данные кредитной и дебетовой карты, чтобы обманом заставить их получать поддельные депозиты, которые заканчиваются снятием средств. По данным Федеральной торговой комиссии (FTC), некоторые мошенники даже активно продвигают взлом карт как способ без риска заработать деньги.

Взлом карт принимает множество форм. Один из распространенных подходов начинается с конкурса или розыгрыша, иногда с использованием текущего события или популярной знаменитости, чтобы добавить легитимности. В какой-то момент у жертвы запрашивают банковский счет, карту или другую банковскую информацию в качестве условия получения несуществующего приза.

Получив эту информацию, мошенники будут вносить средства, обычно в виде поддельных или измененных чеков, как правило, через мобильный депозит, а затем снимать средства как можно быстрее, прежде чем банк сможет определить, что чеки являются мошенническими.

Вторая версия этой аферы включает в себя публикации в социальных сетях, веб-сайт или даже видео, обычно нацеленные на студентов колледжей или других молодых людей, обещающие «быстрые деньги». В этой версии жертву просят передать свою физическую дебетовую карту или номер дебетовой карты, PIN-код и/или данные онлайн-банкинга мошеннику в обмен на часть средств. Мошенник может попросить жертву открыть новый «бесплатный» расчетный счет в конкретном банке, а затем будет выполнять операции, как указано выше, — мошеннические чеки на депозит с последующим быстрым снятием средств.

Преступник обычно гарантирует, что жертва не будет нести ответственности за какое-либо действие. Они могут даже посоветовать жертве сообщить об этой деятельности как о мошенничестве после того, как снятие средств будет завершено. К сожалению, это ложное утверждение, и жертва в конечном итоге будет нести ответственность за возвращенные чеки и любой отрицательный баланс на своих счетах в результате действия.

Избегайте этого мошенничества:

• Никогда не сообщайте свою карту или информацию о ней никому, кто предлагает вам быстрые наличные. Если вы разрешаете кому-то другому использовать вашу карту, вы можете нести ответственность за действия, которые они совершают, независимо от того, дали ли вы на это специальное разрешение или нет.
• Никогда не открывайте учетную запись на свое имя для использования другим человеком. Вы несете ответственность за действия, совершенные в учетной записи на ваше имя, даже если вы открыли ее для использования другим лицом.

Если вы стали жертвой мошенничества с кредитной или дебетовой картой или подозреваете, что это произошло, немедленно сообщите об этом в местные органы власти, в Центр жалоб на интернет-преступления ФБР (IC3) и/или в Федеральную торговую комиссию (FTC).