С ростом процентных ставок по кредитным картам и традиционным формам кредитов (и жесткими кредитными рейтингами в придачу) можно выбрать удобный, быстрый, простой кредит с более низкой процентной ставкой.

Однако нужно внимательно изучить такие механизмы, потому что в каждом кредите есть своя выгода.

Сегодня я познакомлю вас с «удобным, быстрым, простым и низкопроцентным» кредитом под названием HELOC, или кредитной линией под залог собственного капитала.

О кредитной линии Figure Home Equity

Figure — это новая платформа онлайн-кредитования в Сан-Франциско, возглавляемая соучредителем и генеральным директором Майком Кэгни. Он использует блокчейн, искусственный интеллект и аналитику для утверждения и предоставления кредитов под залог жилья, таких как HELOC, для домовладельцев.

На рисунке изображена «финтех» или финансово-технологическая компания. Как финтех-компания, Figure работает над оптимизацией финансовых услуг с использованием технологий, от доступа клиентов до анализа данных, чтобы сделать транзакции, такие как HELOC, проще, быстрее и удобнее.

Линия Figure Home Equity Line как финтех-продукт является первой на рынке, которая оптимизирует полностью цифровой процесс кредита под залог дома, предлагая решение HELOC в течение пяти дней.

Компания может предоставить ссуду на сумму до 150 000 долларов США в зависимости от стоимости дома, на который распространяется HELOC.

Как подать заявку?

Онлайн-заявка так же проста, как заполнение одностраничной формы в течение нескольких минут. В форме запрашиваются такие сведения, как адрес, тип собственности и доход.

За считанные минуты вы уже можете выяснить, имеете ли вы право на получение кредита под залог дома, а также оценочные проценты. Последнее стало возможным благодаря их «мягким проверкам кредитоспособности», а также автоматической онлайн-оценке недвижимости (калькулятор оценки стоимости дома).

На рисунке также используется «Модель автоматизированной оценки» (AVM) для оценки стоимости соответствующего имущества. Продажи аналогичной недвижимости, общедоступные записи и ценовые тенденции будут определять ваш AVM или оценку вашей собственности на рынке.

Обратите внимание, что оценки кредита под залог недвижимости на рисунке не повлияют на ваш текущий кредитный рейтинг.

Посетите Figure.com

Многие заемщики, как правило, обеспокоены ударом по их кредитному рейтингу из-за кредитного запроса; в данном случае это не должно быть проблемой.

Если вы заинтересованы в получении HELOC, между вами и электронным нотариусом из Figure будет организована виртуальная встреча. Во время виртуальной встречи электронный нотариус соберет ваши данные и вашу виртуальную подпись, как только вы подадите заявку.

Традиционный процесс долевого участия занимает 45 дней, но для Рисунка этот срок составляет около 5-7 дней. Кроме того, стоит отметить, что для таких продуктов, как HELOC from Figure, нет скрытых платежей (например, сборы за обслуживание, сборы за оценку, штрафы за просрочку платежа и штрафы за досрочное погашение). Процентные ставки могут составлять всего 4,99%.

После одобрения вы получаете всю сумму кредита. Кредитная линия может быть заимствована снова и снова, если вы пополняете сумму собственного капитала в вашей собственности. Сумма кредита должна составлять не менее 500 долларов США и не более 10 % от стоимости дома.

Кредиты выдаются на два года с даты выдачи кредита. Если кредит погашается раньше согласованного срока платежа, вы можете взять дополнительный кредит в течение 12 месяцев после платежа.

В настоящее время линейка акций Figure достигает 25 штатов, но к концу 2019 г. она будет доступна во всех штатах.

Плюсы и минусы рисунка HELOC

Плюсы

• Простой и быстрый онлайн-процесс подачи заявки
• Мягкая проверка кредитоспособности, не влияющая на ваш текущий кредитный рейтинг.
• Виртуальная встреча, которая поможет вам в этом процессе.
• Быстрая временная шкала процесса
• Конкурентоспособные процентные ставки

Минусы

• Поскольку Figure — новая компания, о которой мало отзывов, вы полагаетесь исключительно на то, что говорит компания. Это риск, на который нужно идти не только в Figure, но и в технологических стартапах в целом.
• HELOC — единственный предлагаемый продукт. Если вы заинтересованы в ссуде под залог жилья, вам придется искать в другом месте.
• Никакого личного общения

Можете ли вы претендовать на участие в Figure HELOC?**

Основные квалификационные требования включают следующее:

Что такое HELOC?

HELOC — это форма вторичной ипотеки, при которой ваш дом используется в качестве залога. HEOC, как вторичная ипотека, использует собственный капитал в качестве кредитной линии.

Он использует стоимость дома в качестве залога для кредитов, которые вы получите. По сути, он увеличивает размер вашей ипотеки в обмен на получение наличных, взятых взаймы под стоимость вашего дома.

Этот баланс может быть снят плательщиком с одобрения кредитора.

Кредитор устанавливает лимит заимствования, и его можно использовать (или максимизировать) в качестве кредитного баланса. Как и в случае с кредитной картой, можно брать кредит несколько раз в пределах кредитного лимита.

Но если у вас нет крупной покупки или какой-то чрезвычайной ситуации, не стоит использовать свой собственный капитал. В конце концов, неуплата может привести к тому, что вы потеряете свой дом.

Условия оплаты могут составлять от пяти (5) до двадцати (20) лет, а процентные ставки варьируются от 10% до 20%. Вы должны свято платить остаток, иначе рискуете потерять дом.

Подробнее о рисунке

Кому подходит HELOC?

Как упоминалось выше, HELOC предлагает гибкость как условий оплаты, так и процентных ставок.

Вот некоторые распространенные варианты использования HELOC:

• Расходы на обучение в колледже: Поступление в колледж требует огромной платы за обучение. Таким образом, HELOC пригодится в качестве финансовой подушки безопасности. Его можно использовать как мгновенное вливание наличных для выполнения финансовых обязательств студента колледжа, и его можно погасить в течение оставшейся части семестра.
• Ремонт дома: HELOC представляет собой «реинвестирование» ипотечной стоимости дома. Поскольку HELOC погашается в течение определенного периода времени, увеличивается как кредитная линия, так и стоимость имущества. При этом предполагается, что никакие другие внешние факторы не влияют на снижение стоимости имущества.
• Чрезвычайные ситуации для семьи: Кредитная линия служит резервным фондом для любых целей, в которых она может помочь.
• Компромисс между высокой и низкой процентной ставкой :В отличие от кредитных карт, которые взимают до 20 %, процентная ставка HELOC составляет всего 10 % или меньше.

Подходит ли вам ХЕЛОК? Вот некоторые преимущества и недостатки этого типа нетрадиционного кредита.

Преимущества традиционного HELOC

• Процентные ставки :HELOC, как и любой другой тип вторичной ипотеки, предлагает самые низкие процентные ставки по сравнению с другими типами кредитов. Использование самого дома в качестве залога снижает риск для кредитора, поскольку он может наложить арест на соответствующее имущество/имущество, как только кредит станет просроченным.
• Сумма займа: Можно взять до 80 % стоимости дома.

Недостатки HELOC

• Возможность обращения взыскания: Дом становится залогом кредитной линии. Если владелец по какой-либо причине не заплатит, дом может быть конфискован.

Подходит ли фигура вам?

Использование капитала вашего дома для консолидации долга — это опыт работы онлайн-платформы Figure, которая предлагает HELOC в качестве одной из своих многочисленных услуг.

Это быстро, просто и прозрачно — с простыми, безопасными и быстрыми процессами. Возможно, вы захотите рассмотреть возможность получения кредита HELOC от Figure.

Подать заявку на сайте Figure.com

**Если у лица, владеющего несколькими объектами недвижимости, есть недвижимость или несколько объектов недвижимости, которые не соответствуют критериям HELOC, они могут подать заявку с оставшейся собственностью/имуществом.** Если один из двух владельцев дома не соответствует критериям из-за их кредитные рейтинги, квалифицированный может представлять и применять от имени неквалифицированного владельца.