Готовы узнать подробнее о каждом шаге? Пойдем!
Разбивка каждого шага ребенка
Я хочу помочь вам понять, где вы находитесь в процессе. Это важно. Давайте начнем с разбивки того, что влечет за собой каждый шаг ребенка. Посмотрите, где вы находитесь, и прыгайте оттуда.
1. Сэкономьте 1000 долларов
Дэйв называет этот шаг «фондом на случай непредвиденных обстоятельств». Может показаться глупым начинать с того, что положила тысячу в банк.
В конце концов, вы могли бы направить эти деньги на сокращение долга. Но у Дэйва есть хорошая логика в основе этого первого детского шага:
«Неожиданные расходы случаются со всеми. И по какой-то причине они, как правило, случаются чаще, когда вы только что взяли на себя обязательство расплатиться с долгами.
Чтобы избежать соблазна использовать кредитные карты для покрытия этих непредвиденных расходов, сэкономьте 1000 долларов и отложите их в качестве буфера на случай непредвиденных обстоятельств».
Итак, что произойдет, если вы выплачиваете долг, и у вас есть чрезвычайная ситуация? Используйте часть денег из своего начального аварийного фонда.
Прекратите переплачивать за свой долг на данный момент. Заплатите наличными за экстренную помощь из фонда. Затем положите дополнительные деньги на высокодоходный сберегательный счет, пока он снова не достигнет 1000 долларов США.
После того, как он снова достигнет 1000 долларов, вы можете возобновить долговой снежный ком. Такой подход к чрезвычайным ситуациям поможет гарантировать, что остатки на вашей кредитной карте будут продолжать снижаться. Они не будут повышаться из-за чрезвычайных ситуаций.
Бонус: Стартовый резервный фонд служит тренировочной площадкой для оплаты чрезвычайных ситуаций наличными. Это также поможет вам выработать привычку экономить деньги.
В какой-то момент вы увеличите свой резервный фонд до более высокого баланса. После того, как вы это сделаете, вы можете заставить свои деньги работать на вас. Как?
2. Погасить долг
Долговая лавина (погашение долгов по самой высокой процентной ставке) сэкономит деньги в долгосрочной перспективе.
Тем не менее, долговой снежный ком часто является лучшим выбором для выплаты долга. Почему? Потому что это мотивирует людей.
Получение долга бесплатно долгий путь для многих. Долговой снежный ком дает вам быстрые победы с самого начала. Быстрые победы могут мотивировать вас не сходить с курса.
Что такое долговой метод снежного кома?
Вот как это работает:
Перечислите свои долги от наименьшего к наибольшему
Внесите минимальный платеж по всем долгам, кроме самого маленького.
Вкладывайте дополнительные средства в покрытие наименьшего долга, пока он не будет полностью погашен.
Погасите следующий наименьший долг в вашем списке, используя все дополнительные деньги.
Повторяйте это, пока все долги не будут выплачены
Познакомьтесь с нашим бесплатным калькулятором снежного кома долга здесь .
Бонус: Возможность быстрее пометить эти небольшие долги как «оплаченные полностью» будет мотивировать вас. Это даст вам веру в то, что вы действительно можете победить в битве с долгами.
Загрузите форму Debt Snowball здесь .
3. Завершить Чрезвычайный фонд
Следующий предложенный Рэмси детский шаг — увеличить ваш резервный фонд. Вы будете экономить до тех пор, пока в нем не будет расходов на домашнее хозяйство за 3–6 месяцев . . Сэкономить столько денег может показаться сложной задачей.
Однако у Рэмси есть способ сделать это быстро. Если вы завершили программу Baby Step 2, вы свободны от потребительских долгов. Единственным оставшимся у вас долгом должен быть ипотечный кредит.
Затем вы возьмете деньги, которые вы использовали для погашения долга. Не экономьте на своих новых, более мелких платежах.
Вместо этого возьмите деньги и сделайте «платеж» самому себе. Используйте деньги, которые вы вкладывали в долговой снежный ком.
Делайте регулярные вклады на сберегательный счет. Это поможет вам быстрее пополнить свой резервный фонд.
Резервный фонд на 3-6 месяцев защитит вас и вашу семью. У вас будет хороший буфер на случай крупных финансовых чрезвычайных ситуаций. Такие проблемы, как увольнение с работы или капитальный ремонт дома, не потребуют кредитных карт. Вместо этого вы заплатите за них наличными.
Бонус: Выработав привычку откладывать БОЛЬШИЕ деньги, вы превратитесь в рок-звезду. Вам будет проще копить на большие дела. Мы откладываем деньги в отдельный фонд обратного отсчета на ожидаемые крупные расходы.
Тогда мы сможем платить наличными за такие вещи, как автомобили и отдых. Нам в этом помогло научиться экономить большие деньги.
4. Максимизируйте пенсионные инвестиции
Посмотри на себя сейчас! Ваш потребительский долг исчез. У вас есть резервный фонд, который полностью финансируется. Он содержит расходы на период от 3 до 6 месяцев.
Затем Рэмси предлагает максимально увеличить ваши пенсионные инвестиции.
В 2020 году это означает внесение до максимально допустимого законом IRS взноса. Этот максимум составляет 19 500 долларов в год для 401 (k) и 6 000 долларов в год для IRA.
Рэмси предлагает откладывать 15% вашего дохода .
Если вы можете сделать это, не выходя за пределы IRS, сделайте это. Обратите внимание, что те, кому за 50, могут добавить больше денег на пенсионный счет.
6500 долл. США на счет 401(k)
1000 долларов США на их вклады в IRA.
Такие взносы называются «догоняющими». Если вы можете их сделать, сделайте это. Максимальное инвестирование пенсионных накоплений помогает обеспечить безопасность ваших золотых лет. Чем больше вы сэкономите, тем комфортнее вам будет.
5. Фонд детского колледжа
Есть одна вещь, которая мне нравится в разделе колледжа книги Total Money Makeover. Рэмси ясно дает понять, что колледж не гарантирует успеха в карьере для ваших детей.
Он очень подробно рассказывает о том, насколько важно сопоставлять затраты и преимущества обучения в колледже. Сделайте это, прежде чем отправлять своего ребенка тратить 25 000 долларов в год на обучение.
На этом этапе важно поговорить с супругом. Решите, сколько денег вы можете выделить на образование своих детей.
Сумма в долларах зависит от вас. Убедитесь, что вы также изучаете различные варианты экономии колледжа. Убедитесь, что средства, которые вы планируете внести на обучение своих детей в колледже, доступны для вашей семьи.
Кроме того, сделайте свой план понятным для детей. Они должны знать, чего ожидать от вас в вопросах финансирования колледжа.
В качестве последнего совета рассмотрите альтернативы колледжу. Вы можете в конечном итоге сэкономить большие деньги в процессе.
Вот несколько идей:
Рассмотрите торговую школу
Ваш ребенок может быть счастливее в профессиональном училище. Он или она могли бы лучше подходить для торговли.
Существует нехватка работников в таких областях, как:
Электричество
Сантехника
Отопление, вентиляция и кондиционирование воздуха
Строительство
И другие сделки. Из-за дефицита профессиональные училища часто обходятся дешево. И они платят большие зарплаты тем, кто работает в сфере торговли.
Поговорите с ребенком об его интересах. Они могут предпочесть торговлю офисной работе.
Ваш ребенок может иметь возможность заканчивать общие классы в местной школе. Общественные колледжи дешевле университетов.
Узнайте, может ли ваш ребенок посещать какие-либо занятия в общественном колледже. Но уточните в его/ее университете, можно ли перевести кредиты.
Научные стипендии
Фонды и компании повсюду предлагают стипендии. Ваш местный офис финансовой помощи колледжа также может помочь. Стипендии могут помочь в оплате обучения в колледже.
Использование этих советов может помочь вам минимизировать задолженность перед колледжем. Или вы можете вообще избежать этого.
6. Погасить ипотечный кредит
Итак, вы погасили весь свой потребительский долг. У вас есть полностью финансируемый чрезвычайный фонд. Вы отдаете не менее 15 процентов своего дохода на пенсию.
Кроме того, у вас есть план содействия обучению ваших детей в колледже. Что дальше? Пора погасить ипотеку быстрее.
Вы можете себе представить без ипотеки? Никому ничего не должен? Говорят, что трава под ногами кажется другой, когда у тебя есть собственный дом. Теперь пришло время это выяснить.
Вы создали солидный бюджет, чтобы знать, куда уходят ваши деньги. Теперь возьмите все свои дополнительные средства. Это включает в себя средства, которые шли на ваш снежный ком долга. И сумму, которую вы откладывали в свой резервный фонд.
Положите все это на этот ипотечный кредит. Погасите его в полном объеме как можно скорее. Положите любые дополнительные деньги на ипотечный кредит тоже.
Дополнительные деньги могут включать:
Подарки
Возврат налогов
Бонусы за работу
Оплата сверхурочных
И любые другие деньги, которые вы обычно не получаете. Так как это неожиданные деньги, вы не пропустите их. Не тратьте их на другие вещи. Вместо этого используйте его, чтобы избавиться от этой ипотеки.
Чем меньше процентов вы платите банку, тем больше у вас денег. Вы можете отдать его на достойные дела и использовать для осуществления своей мечты.
Ваша задача — узнать, что это за сны. Что ведет к Детскому Шагу №7.
7. Создавайте богатство и жертвуйте
Вот лучший шаг! По крайней мере, по моему скромному мнению. Вы никому не должны денег. И у вас есть хороший запас сбережений.
Что это обозначает? Пришло время начать серьезно зарабатывать.
Это накопление богатства может принимать различные формы. Вы можете инвестировать в паевые инвестиционные фонды. Или вы можете инвестировать в недвижимость. Если хотите, можете положить деньги в банк с высокими процентами.
Цель состоит в том, чтобы вложить как можно больше денег в любые ваши финансовые цели. Это может означать путешествие по миру. Или это может означать строительство дома вашей мечты. Может быть, вы хотите жить как филантроп.
Вы полностью свободны от долгов. Теперь вы работаете над тем, чтобы накопить серьезное состояние. Мир — твоя устрица, и твои мечты безграничны. Как это звучит? Хорошо?
Работают ли детские шаги Дэйва Рэмси?
Исходя из своего личного опыта, я могу сказать ДА, детские шаги действительно работают. Это не только помогло нам освободиться от долгов, я смог увидеть, как избавились от долгов и другие мои друзья и родственники.
С вашей стороны требуется работа, чтобы получить результаты, но если вы работаете по шагам, результаты не заставят себя ждать.
Инфографика Дэйва Рэмси:детские шаги Обзор
Начните делать первые шаги в своей жизни сегодня. Работайте над достижением всех жизненных целей.
