Что такое кредитный рейтинг?

Это один из наиболее часто задаваемых вопросов о деньгах. Кредитный рейтинг - это числовой рейтинг, который кредиторы используют для оценки риска заемщика при принятии решений о кредитовании. Чаще всего используется кредитный рейтинг от FICO. Этот рейтинг определяется размером вашей задолженности, своевременной оплатой счетов, количеством имеющихся у вас кредитных карт и неоплаченными счетами, а также другими факторами.

Ваш кредитный рейтинг (который может варьироваться от 300 до 850) влияет на большинство финансовых решений:покупка автомобиля, покупка или аренда дома, получение ссуд и открытие новых кредитных линий требуют проверки кредитного рейтинга людьми или компаниями, которые могут предоставить вам любой из эти взрослые вещи. (Например, если у вас плохой кредитный рейтинг, домовладелец может быть менее склонен сдавать вам аренду.)

Относитесь к своему кредитному рейтингу, как к новорожденному, которому требуется постоянное внимание и забота, и оградите его от уродливого мира небрежных долгов. Вы можете проверять свой кредитный рейтинг в дополнение к своему кредитному отчету, что вы должны делать не реже одного раза в год, чтобы убедиться, что он точен и отражает кредитные карты или долги, которые у вас действительно есть (и что никто другой не использует ваше имя - и ваш кредит - покупать случайные машины). Вы можете бесплатно проверить свой счет онлайн, когда захотите.

Итог: Ваш кредитный рейтинг влияет практически на всю финансовую жизнь вашей взрослой жизни, поэтому важно знать, что это такое.

Что такое 401 (k)?

401 (k) - это пенсионный план, предлагаемый работодателем, который позволяет вам брать процент от вашей зарплаты (вы решаете, сколько) и откладывать его для выхода на пенсию. Эти деньги обычно вкладываются от вашего имени в различные акции и облигации, чтобы ваши деньги могли приносить больше денег. Вы сами выбираете свои вложения либо напрямую, либо выбираете сочетание, которое отражает степень риска, с которым вы согласны. Деньги, которые входят в ваш 401 (k), вычитаются из вашей зарплаты до вычета налогов, уменьшая ваш налогооблагаемый доход.

Вы спросите, почему бы просто не положить все свои деньги на личный сберегательный счет? Потому что, если эти деньги просто лежат на счету более 20 лет без вложений, ваши доходы со временем фактически теряют ценность. Причина? Инфляция (в основном).

Гипотетические 20 000 долларов, которые вы откладываете сегодня, не будут стоить 20 000 долларов через 30 лет, если они будут на традиционном сберегательном счете, благодаря инфляции и комиссии за обслуживание счета. Наличие 401 (k) гарантирует, что стоимость ваших денег растет за счет удержания их на рынке, что обычно опережает инфляцию в долгосрочной перспективе.

Компании различаются своими пакетами 401 (k), но многие из них предлагают «соответствие», что означает, что они будут соответствовать вашему вкладу до определенного процента. Это просто бесплатные деньги (!) Для вашего счета.

Итог: Если у вашей компании есть 401 (k), вам, вероятно, стоит его взять. Попросите кого-нибудь из вашего отдела кадров связать вас с консультантом по пенсионным счетам, чтобы обсудить, какой тип инвестиционного пакета лучше всего подходит для вас.

Что такое ИРА?

IRA - это аббревиатура от раздела Кодекса IRS, «Индивидуальное пенсионное соглашение» или «Индивидуальный пенсионный счет» - место, где можно откладывать деньги для выхода на пенсию, которые затем будут инвестированы для вас. IRA можно использовать в сочетании с 401 (k) или как альтернативу одному, если ваша компания не предлагает 401 (k). Как и в случае с 401 (k), деньги вкладываются в различные пакеты акций / облигаций, которые вы выбираете, так что со временем они могут расти. Однако у IRA есть ограничения на взносы:в 2019 году вы сможете вкладывать в IRA 6000 долларов в год с доплатой в 1000 долларов, если вам больше 50 лет.

Существует два основных типа IRA:

• Традиционные ИРА :Деньги, которые вы вкладываете в традиционный IRA, не подлежат налогообложению, то есть вы платите налоги, когда снимаете их. В отличие от Roth IRA, не имеет значения, сколько денег вы зарабатываете - вы всегда можете делать взносы (до максимально разрешенного).
• ИРА Рота :На 2019 год диапазон постепенного сокращения доходов налогоплательщиков, вносящих взносы в ИРА Рота, составляет от 122000 до 137000 долларов для одиноких людей и глав семьи, по сравнению со 120 000 до 135 000 долларов. Для супружеских пар, подающих совместную регистрацию, диапазон постепенного отказа от дохода составляет от 193 000 до 203 000 долларов по сравнению с 189 000 до 199 000 долларов. Взносы не облагаются налогом, но любые снятые вами деньги не облагаются налогом.

Итог: Если у вас нет 401 (k), то да, вам абсолютно необходим IRA, если вы хотите накопить на пенсию.

Что означает инвестирование?

Инвестирование означает вложение ваших денег в предприятие - в форме компаний, товаров или даже недвижимости - так, чтобы ваши деньги могли приносить больше денег. Самый простой способ начать инвестировать - открыть пенсионный счет, но есть много способов инвестировать. Вопреки распространенному мнению, для этого не нужно много денег.

Итог: Инвестируйте, когда у вас хорошие личные сбережения, вы выплатили долги и понимаете, во что вкладываете.

Что такое «хороший долг»?

Ответ на этот вопрос зависит от ваших обстоятельств. Несмотря на то, что при оценке того, какие долги стоят того, стоит задать себе несколько общих, личных вопросов, только вы действительно можете определить, хороший у вас долг или плохой.

Итог: Надеюсь, ваш долг по студенческому кредиту подтолкнет вас к карьере, которая будет означать для вас больше денег в будущем. Но накапливать 30 000 долларов в виде долга по кредитной карте, чтобы жить не по средствам, определенно не поможет.

Сколько мне следует вложить в чрезвычайный фонд?

Это зависит от того, сколько стоит ваша жизнь - не существует точной цифры, подходящей для всех. Самая безопасная ставка - отложить от трех до шести месяцев ваших общих расходов на жизнь (аренда, еда, транспорт, ежемесячные счета) на случай чрезвычайных ситуаций. Таким образом, если вы внезапно потеряете работу или попадете в тяжелые времена, вы сможете сохранить свой образ жизни, не накапливая крупных долгов.

Итог: Всем нужен аварийный фонд. И да, вам следует установить эту подушку, прежде чем финансировать отпуск или что-нибудь еще.

Что такое бюджет? Нужен ли он мне?

Бюджет - это базовое представление о том, сколько денег вы тратите и сколько денег зарабатываете.

И да, вы должны составить бюджет, но имейте в виду, что бюджеты бывают всех форм. Хотя вы можете абсолютно отслеживать свои расходы и выделять жесткие скидки на каждый расход, вы также можете действовать более расслабленно:например, просто автоматизация определенной суммы ваших доходов на вашем сберегательном счете технически является бюджетом. Или есть золотое правило 50/20/30. Или иметь несколько текущих и сберегательных счетов в зависимости от ваших привычек и целей.

Итог: Составление бюджета помогает людям лучше контролировать свои деньги. Вам нужно задать себе следующий вопрос:какой уровень контроля мне нужен?

Сколько мне нужно для выхода на пенсию?

Это зависит от множества переменных:сколько вам сейчас лет, сколько (если есть) вы откладываете на пенсионном счете, сколько вы зарабатываете в год и насколько комфортно вы хотите чувствовать себя после выхода на пенсию. Существует множество пенсионных калькуляторов, которые помогут вам лучше понять вашу личную ситуацию.

Итог: Как правило, всегда откладывайте 20 процентов своего дохода. Продолжайте следить за повышениями и продвижением по службе, когда можете. Это определенно складывается.

Сколько у меня кредитных карт?

Выбор за вами. Какой у вас текущий кредитный рейтинг? И насколько ответственно вы относились к уже имеющимся кредитным картам? Вот некоторые из вопросов о деньгах, которые вам нужно задать себе. Наличие большого ассортимента карт может улучшить ваш кредитный рейтинг, но наличие слишком большого количества карт может вызвать проблемы. Если вы по уши в долгах по трем-четырем кредитным картам, не открывайте еще одну. Если вы хорошо справились с имеющимися у вас картами и ищете карту с лучшими наградами, то торгуйте. Просто не закрывайте кредитные карты, которые у вас были самые длинные, особенно если ваша история с этой картой положительна - ваш кредитный рейтинг пострадает, если вы это сделаете.

Итог: Держите как можно больше кредитных карт, очень, очень хорошо позаботьтесь о них.

Что такое годовая процентная ставка? Как работают процентные ставки?

Годовая процентная ставка - это аббревиатура от «годовой процентной ставки». В первую очередь важно, если вы планируете не оплата счета по кредитной карте каждый месяц. Годовая процентная ставка - это процентная ставка, которую вы будете платить за любую невыплаченную сумму полностью . с вашего последнего баланса по выписке. Если вы спорите о выборе кредитной карты и планируете сохранить остаток, сравнение годовых ставок - хороший способ увидеть, какая карта может быть лучше для вас.

Совет от профессионала:вы можете договориться о своей годовой процентной ставке, особенно по кредитным картам, которые у вас есть в течение длительного времени и по которым вы вовремя платили.

Итог: Не храните остатки на кредитных картах без крайней необходимости. Тогда вы сможете использовать свои кредитные карты бесплатно, а годовая процентная ставка не имеет значения!