Финансовая безопасность сейчас важнее, чем когда-либо. Многие женщины, которых я знаю, в последние пару лет сделали финансовую свободу в своей жизни приоритетом. На днях мой парикмахер упомянул, что она добивалась финансовой безопасности, полностью выплачивая ипотечный кредит. Она взволнованно сказала мне, что подошла к тому моменту, когда один месяц заработной платы даст ей достаточно, чтобы навсегда отказаться от выплаты по ипотеке.

"Ты можешь в это поверить?" Она хлынула:«Я собираюсь отпраздновать свой 37-й день рождения, выплатив ипотеку».

Я смеялся вместе с ней, шутя, что вместо обычной модернизации автомобиля, которую можно было бы подарить на день рождения, она стремилась к гораздо более грандиозной жизненной цели.

Но она не одна. Пандемия заставила многих из нас пересмотреть наши приоритеты. Некоторые люди стремятся освободиться от долгов, в то время как другие задумываются о своем образе жизни в целом.

Наша с мужем цель - финансовая независимость, сокращенно ФИ.

Во-первых, что такое финансовая независимость?

34-летняя Джессика ведет веб-сайт The Fioneers . . Она - эксперт по личным финансам, она создала блог, который помогает людям на пути к финансовой независимости. Она определяет финансовую независимость как «когда у вас есть пассивный доход, который может полностью покрыть ваши расходы».

Джессика использует формулу, чтобы определить, сколько вам нужно сэкономить, чтобы быть финансово независимым. Безопасная ставка вывода средств (SWR) - это процент, который вы можете ежегодно извлекать из своих инвестиций, чтобы жить, не тратя слишком быстро свою основную сумму. По ее словам, «большинство людей используют ставку вывода средств в размере 3,5 или 4%, что означает, что им потребуется в 25 или 28,5 раз больше их годовых [вложенных] расходов, чтобы считаться финансово независимыми (FI)».

Расчет вашего целевого показателя финансовой независимости (FI)

Как вы рассчитываете свою цель или сумму денег, которая вам понадобится, чтобы считать себя «финансово независимым»? Если ваши ежегодные расходы составляют 60 000 долларов в год, вам потребуется в 25 раз больше ваших расходов или 1 500 000 долларов инвестиций, чтобы стать финансово независимыми. Или, если вы хотите жить более роскошно (или жить в дорогой части страны), вы можете тратить 100000 долларов в год. В этом случае вам потребуется 2 500 000 долларов. Да, это очень большая цифра, но вам не нужно зарабатывать все сразу - сложный процент играет большую роль в ускорении ваших сбережений.

Путь к финансовой независимости начинается с преднамеренности

Финансовая независимость начинается с намерения - принятия активных, конкретных шагов, чтобы добиться того, чего вы хотите. Есть много способов начать. «Люди подходят к достижению финансовой независимости двумя основными способами:(1) инвестировать на фондовом рынке и (2) генерировать пассивный денежный поток», - говорит Джессика.

Мы с мужем начали с экономии 6-10% в год в 401 (k) s. Однако вскоре мы поняли, что потребуется по-настоящему затянуть пояса, чтобы добиться желаемых результатов. В конце концов, к 20 годам мы достигли точки, при которой мы экономили максимум в год в 401 (k) s. Теперь мы вносим по 19 500 долларов каждый, а также получаем спички компаний. Поскольку деньги выпадают из нашей зарплаты до того, как они зачисляются на наши банковские счета, мы их никогда не видим и не испытываем соблазна их потратить. (Беспроигрышный!)

Перенесемся к сегодняшнему дню, в 33 года, и мы оба экономим более 48 000 долларов в год. В конечном итоге начисление сложных процентов ускорит рост наших инвестиций. Хотя до финансовой независимости осталось 10–15 лет, важна каждая мелочь.

Есть много ресурсов, чтобы получить хорошее представление о ваших финансах. Один из способов определить, как быстро вы сможете достичь своей финансовой независимости, - использовать калькулятор на веб-сайте Fioneers.

Как это сделать

Если вы не зарабатываете достаточно, работая полный рабочий день, 9-5 гигов, чтобы добиться финансовой независимости так быстро, как вы надеялись, то, возможно, пришло время подумать о дополнительных подработках или фрилансе. Некоторое время я занимался фрилансом и решил снова окунуться в воду в этом году. Точно так же Джессика говорит, что одним из удивительных преимуществ побочной суеты является то, что люди иногда могут придумать, как монетизировать то, что им нравится делать ». Хотя побочные действия - не единственный способ добиться FI, они, безусловно, могут сыграть свою роль. «Начало побочной суеты иногда может позволить вам раньше перейти к жизни, наполненной большей свободой», - говорит она. Если у вас есть дополнительные творческие соки, увеличение вашего дохода с помощью побочной суеты может означать, что вы откладываете больше денег.

Наконец, не забудьте понюхать розы

Если вы сгорите в своем сберегательном пути, вы упустите время и впечатления, и вы не сможете их вернуть. Одним из фундаментальных оснований финансовой независимости (FI) является то, что наше время ценно. Джессика говорит, что нужно наслаждаться промежуточным положением, когда вы не достигли финансовой независимости, но при этом у вас есть комфорт некоторых сбережений, которые позволят вам жить намеренно.

Это дает вам возможность спланировать, как бы вы хотели, чтобы ваша жизнь выглядела. Повышенная безопасность позволяет определить идеальный день. Вы бы гуляли каждый день? Есть время на конкретное хобби, например, на дизайн интерьера? Все это и многое другое? Какие части вы можете объединить сейчас?

Для Джессики этот «стиль жизни» - ключевой компонент того, что сообщество финансовой независимости называет «SlowFi». Она определяет SlowFi как «образ мышления или подход к финансовой независимости, который фокусируется на использовании финансовой свободы, которую вы получаете на пути к финансовой независимости, для построения своей идеальной жизни».

Нижняя линия? Планируйте настройку на финансовую свободу, но не забывайте наслаждаться путешествием по пути!

Подробнее:

• 6 невероятных благотворительных организаций, поддерживающих финансовую независимость женщин
• 5 способов обрести финансовую независимость
• Есть ли для вас смысл работать полный рабочий день и подрабатывать?