Ориентироваться в ландшафте студенческих ссуд может быть непросто. Студентам колледжей доступны несколько вариантов ссуд как от государственных, так и от частных кредиторов. Но прежде чем вы сможете даже подумать, какая ссуда вам подходит, вам нужно понять истинную стоимость обучения в колледже.
«Подход большинства людей заключается в том, что ученики выбирают школы для посещения, а затем подают в них заявки. И только после того, как их приняли, они узнают, сколько им нужно платить. Вы попадаете в ситуацию, когда вам приходится брать ссуду или давать залог », - говорит Джин Келлер из Keller College Services и создатель Smart Plan For College. «Более разумный способ - выяснить, какое у вас положение со школой в финансовом отношении, и позволить этому руководствоваться вашим выбором».
Имея полную стоимость посещения конкретной школы и доступную помощь в зависимости от вашей ситуации, только тогда вы можете начинать покупать студенческие ссуды. Первой остановкой всегда должна быть Федеральная программа прямой студенческой ссуды (т. Е. Дядя Сэм). Студенты могут получить доступ к ограниченной сумме (см. Ниже) в рамках более дешевых ссуд, для которых не требуется проверка кредитоспособности или соискатель. Прямые субсидируемые ссуды основаны на потребностях, в то время как прямые несубсидированные ссуды доступны каждому (разница в том, что по субсидированной ссуде проценты не начисляются, пока вы учитесь в школе, по несубсидированной ссуде они начисляются).
Ссуды Parent PLUS - это несубсидированные федеральные ссуды, которые родители берут на оплату обучения своих детей в колледже. Они требуют проверки кредитоспособности и имеют более высокую процентную ставку, чем прямые студенческие ссуды, предлагаемые государством. «С ссудой Parent PLUS вы пройдете или не пройдете кредитный тест. Все получают одинаковую процентную ставку », - говорит Калман Чани, основатель и президент Campus Consultants, отмечая, что эти ссуды сопровождаются другими видами защиты. Например, если ребенок умирает, ссуду возвращают. По его словам, если у родителя возникают проблемы с выплатой долга, для государственных служащих предусмотрены послабления, расширенные варианты оплаты и прощение ссуд.
Но есть одна большая оговорка с федеральными студенческими ссудами:часто их не хватает даже на один год обучения. В соответствии с действующими правилами, первокурсник первого года обучения может занимать 5500 долларов, второкурсник - максимум 6500 долларов, а студенты третьего и четвертого курсов могут занимать в общей сложности 7500 долларов каждый год. Между тем, средняя годовая плата за обучение в государственной школе составляет 9 410 долларов. Это не включает проживание, питание, книги, поездки и другие расходы.
Частные студенческие ссуды раньше были прерогативой банков, но после Великой рецессии 2008 года они ушли с рынка. Это привело к появлению нового поколения кредиторов, желающих ссужать студентам деньги. Обычно, когда вы занимаетесь деньгами, процентные ставки по частным студенческим ссудам обычно выше, чем по федеральным ссудам, поэтому вам всегда следует в первую очередь обращаться за федеральными ссудами.
Предостережение в отношении частных займов состоит в том, что в девяти из десяти случаев студенту-заемщику потребуется соавторство, говорит Марк Кантровиц, издатель и вице-президент по исследованиям в SavingForCollege.com. Когда вы думаете об этом, это имеет смысл. Большинство старшеклассников не имеют кредитной истории, которую кредиторы могут использовать для оценки их кредитоспособности. Это делает студента слишком рискованным по своему усмотрению, поэтому возникает необходимость в совместном подписании.
Процентная ставка, которую вы будете платить по частной студенческой ссуде, зависит от кредитного рейтинга соавтора. Чем он выше, тем меньше стоимость займа. Чем он ниже, тем дороже кредит. Один из способов узнать, на какие процентные ставки вы можете рассчитывать, - это использовать инструмент предварительной квалификации. Например, инструмент предварительной квалификации College Ave Student Loans сообщает потенциальному со-подписавшему, соответствует ли его или ее кредит предварительному квалификационному критерию для получения ссуды, и какие процентные ставки можно ожидать лично перед подачей заявки, не влияя на кредитный рейтинг человека. Часто график погашения является гибким - некоторые кредиторы, такие как College Ave, даже позволяют вам производить платежи во время учебы в школе, чтобы снизить стоимость ссуды после ее окончания.
Рассказы о выпускниках колледжей, обремененных долгами по студенческим займам, которые они не могут позволить себе выплатить, в наши дни слишком распространены. Стоимость обучения в колледже стремительно растет, и многие заемщики оказываются по уши в убытках. По данным Министерства образования, из заемщиков федеральных студенческих ссуд, которые начали выплачивать свои частные ссуды в 2016 году, каждый десятый не смог выполнить свои обязательства.
Чтобы не стать еще одной статистикой, вы должны ответственно подходить ко всем студенческим займам. Это означает, что не нужно брать в долг больше, чем нужно, и выбирать школу, которую вы можете себе позволить. Это также означает, что ваше высшее образование нужно рассматривать как вложение. Будет ли учиться в университете стоимостью 100 000 долларов в год, если вы хотите продолжить карьеру учителя? (Вероятно, нет. Вы хотите, чтобы общая сумма заемных средств оставалась на уровне зарплаты, которую вы ожидаете получить в первый год вне школы, если не чуть меньше.) Калькулятор студенческой ссуды может помочь вам оценить общую стоимость вашей ссуды и ее размер. ваши ежемесячные платежи могут быть.
Частные студенческие ссуды - это эффективный способ покрытия расходов на обучение в колледже, но не окончательный ответ. В большинстве случаев это комбинация вариантов, собранных вместе, которые помогают вам оплачивать свое высшее образование. «Налоговые льготы могут вам помочь, или вы можете претендовать на стипендию или грант. Вы могли бы поступить в общественный колледж, а затем пойти в четырехлетнее учебное заведение », - говорит Чани. «Это зависит от ваших обстоятельств. Каждому нужен рецепт из поваренной книги, но он не подходит для всех ".
ПОДПИСАТЬСЯ:Хотите получать более подробную финансовую информацию прямо в свой почтовый ящик? Подпишитесь на HerMoney сегодня!
