Примечание редакции :этот контент не предоставляется эмитентом кредитной карты. Любые мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только автору и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены издателем.

Компании-эмитенты кредитных карт, как правило, предлагают своим держателям карт множество вариантов поощрения. Но возврат денег уже давно стал фаворитом многих, так как он дает вам возможность зарабатывать холодные, твердые деньги за ежедневные покупки. Если вы не понимаете, как работает кэшбэк, прочтите подробное объяснение.

Как работает кэшбэк

По своей сути кэшбэк — это заранее определенный процент от сделанной вами покупки, который возвращается вам в качестве денежного вознаграждения. Ставки кэшбэка обычно колеблются от 1% до 5%, хотя есть некоторые отклонения, о которых следует помнить. Эмитенты кредитных карт обычно четко обозначают, какие типы покупок приносят какой уровень кэшбэка. Но, как и везде в сфере кредитных карт, вы должны читать мелкий шрифт.

В основном это связано с тем, что все покупки и денежные вознаграждения регулируются кодами категорий продавцов или MCC. Компании-эмитенты кредитных карт в конечном итоге определяют эти обозначения, а Mastercard, Visa, American Express и Discover принимают решения. Некоторые общие коды:«ресторан», «универмаг», «авиакомпания» и «развлечение» среди прочих. Таким образом, если вы заработаете 5 % бонусных денежных средств в ресторанах и пойдете в Burger King, где есть ресторанный MCC, вы получите эти 5 % обратно.

Но что эти ограничивающие MCC иногда не учитывают, так это предприятия, которые могут подпадать под более чем одну категорию. В эту группу входят отели, супермаркеты, такие как Walmart, туристические достопримечательности, такие как музеи и другие многогранные учреждения. В свою очередь, вы можете лишиться кэшбэка, если не поймете, к какой категории относится сделанная вами покупка.

В качестве примера предположим, что ваша семья заказывает обслуживание номеров во время отпуска на Багамах. Вы платите своей кредитной картой, думая, что получите заявленные 3% наличными за ужин. Однако, когда выписка по вашей кредитной карте приходит по почте, вы получаете только базовый доход в размере 1%. Это связано с тем, что MCC вашего отеля — это всего лишь отель, и эмитент вашей кредитной карты не видит, что вы на самом деле купили.

К сожалению, подобные ситуации часто предлагают очень мало средств правовой защиты, поскольку эмитент вашей карты не имеет возможности изменить эти коды. На самом деле, только крупные кредитные компании могут изменить свой код.

Новые держатели карт часто получают бонусы и акции с возвратом денег. Эти предложения могут повторяться — ежемесячно, ежеквартально, ежегодно и т. д. — или просто в течение одного периода времени, обычно в начале жизни вашей учетной записи. Гипотетически повторяющийся бонус может выглядеть так:«Получайте возврат 3% в супермаркетах и ​​оптовых клубах, совершая покупки на сумму до 1500 долларов каждый квартал». С другой стороны, разовая акция может предусматривать возврат 5 % наличными за покупки авиабилетов, совершенные в течение первых трех месяцев, когда вы являетесь держателем карты.

В зависимости от вашей карты возврат наличных может быть ограничен или срок его действия может истечь через определенный период времени. В то время как некоторые карты имеют как лимит дохода, так и срок действия, другие могут не иметь ограничений. Все карты кэшбэка имеют свою собственную уникальную систему. Поэтому важно обращаться к документации всякий раз, когда у вас возникает конкретный вопрос.

Использование заработанного кэшбэка

Подавляющее большинство кредитных карт с кэшбэком предлагают варианты одних и тех же вариантов погашения вознаграждений. Чаще всего вы увидите выписки по кредитам, чеки, банковские депозиты, подарочные карты и благотворительные пожертвования, доступные вам.

• Выписка о кредите – Вместо того, чтобы получать наличные обратно на руки, вы можете использовать их для оплаты предстоящего ежемесячного счета, сэкономив при этом деньги.
• Проверить – Как один из наиболее прямых способов возврата денег, чеки позволяют вам делать с их ценностью все, что вы хотите.
• Банковские депозиты – Подходящие счета обычно включают текущие счета, сберегательные счета или инвестиционные счета.
• Подарочные карты – С помощью этого варианта вы можете конвертировать наличные обратно в розничный кредит в магазине или на веб-сайте, где вы хотите делать покупки.
• Пожертвования – Многие эмитенты карт имеют открытые отношения с благотворительными организациями. Эти партнерские отношения открывают для вас возможность помогать вашим любимым делам реальными деньгами.

На сегодняшний день проще всего вернуть деньги через веб-сайт эмитента вашей карты, который он предоставляет. Здесь вы не только увидите свой статус вознаграждения, вы также будете знать все возможные погашения, которые вы могли бы сделать. Если вы предпочитаете поговорить с реальным человеком, у большинства компаний есть телефонные линии для вознаграждений, по которым вы также можете позвонить.

Те, кто не хочет беспокоиться о том, где в настоящее время находятся их награды, обнаружат, что порог погашения может быть полезен. Не все карты предлагают эту функцию. Но если у вас есть, установите порог, при котором ваш возврат денег будет автоматически погашен любым способом, который вы пожелаете. Кроме того, некоторые карты требуют, чтобы вы набрали определенную сумму наличными, прежде чем их можно будет использовать.

Возврат денежных средств в каждой крупной компании-эмитенте кредитных карт

Существует множество различных карт с кэшбэком, в зависимости от вашего кредитного рейтинга вы можете иметь право на некоторые из них, но не на другие. Хотя невозможно дать универсальные характеристики для каждой компании, выпускающей кредитные карты, ниже мы представили обзоры некоторых из самых популярных карт с кэшбэком.

Двойная карта Citi Cash (Мастеркард)

Ставка кэшбэка: 1% при покупке, 1% при оплате

Ограничить или Срок действия : Безлимитный; Срок действия истекает, если в течение 12 месяцев не будет совершено ни одной соответствующей условиям покупки.

Варианты погашения: В качестве чека, выписки по кредиту или подарочной карты

«Двойной наличный» характер карты Citi Double Cash Card означает, что вы фактически получаете возврат наличных дважды:сначала, когда вы делаете первоначальную покупку, а затем, когда вы оплачиваете счет по кредитной карте. 12-месячный срок действия является довольно стандартным, а отсутствие ограничений на возврат денег, которые вы можете заработать, является щедрым. Выписка о кредитах, чеки и подарочные карты — три наиболее распространенных варианта погашения, поэтому неудивительно, что они предлагаются здесь.

Кредитная карта Bank of America® Cash Rewards (Mastercard)

Ставка кэшбэка: 3% в выбранной вами категории, 2% на покупки в продуктовых магазинах и оптовых клубах, 1% на другие покупки

Ограничение или срок действия: Возврат денежных средств за покупки в выбранной категории, продуктовых магазинах и оптовых клубных покупках ограничен до 2500 долларов США при комбинированных покупках каждый квартал; Нет срока годности

Варианты погашения: Как только у вас будет 25 долл. США или более, вы сможете использовать кредит в качестве выписки, чека или депозита на соответствующий счет Bank of America® или Merrill Lynch®

Обратите внимание на совокупный ежеквартальный лимит в размере 2500 долларов США на кэшбэк в размере 3% и 2% в выбранной категории, а также в продуктовых магазинах и оптовых клубах соответственно. Кредитная карта Bank of America® Cash Rewards также требует, чтобы ее держатели имели как минимум 25 долларов США наличными, прежде чем они смогут их использовать.

Карта Blue Cash Everyday American Express (Американ Экспресс)

Ставка кэшбэка: 3 % на покупки в супермаркетах США, 2 % на заправочных станциях и в некоторых универмагах США, 1 % на другие покупки

Ограничение или срок действия: <сильный> 3%-ная ставка в супермаркетах США ограничивается покупками на сумму 6000 долларов в год, а затем падает до 1%; Нет срока годности

Варианты погашения: После того, как вы заработаете не менее 25 долларов США, погасите кредит в виде выписки с шагом 25 долларов США; Подарочные карты и товары время от времени выкупаются

Amex предлагает одни из самых сильных бонусных карт, и карта Blue Cash Everyday American Express Card не является исключением. Это имеет некоторые ограничения; а именно, ставка возврата наличных в размере 3% при покупках в продуктовых магазинах США ограничена 6000 долларов США при покупках в год. В это время держатели карт зарабатывают 1 % наличными при покупке продуктов.

Карта Discover it® (Обнаружение)

Ставка кэшбэка: 5 % в меняющихся категориях, таких как заправка, супермаркет, ресторан, Amazon.com и оптовые клубные покупки, 1 % на другие покупки; Полный кэшбэк в конце первого года

Ограничение или срок действия: Ограничение в размере 1500 долларов США на покупки, которые каждый квартал приносят 5% ставку; Нет срока годности

Варианты погашения: Кредитные выписки, депозиты на банковский счет, подарочные карты и электронные сертификаты, возврат наличных в некоторых магазинах и благотворительные пожертвования

Карты Discover предлагают отличный кэшбэк в первый год и особые категории кэшбэка. Эти черты в полной мере проявляются с картой Discover it®. Это включает в себя возврат 5% наличными за покупки, начиная от ресторанов и заканчивая Amazon.com. Тем не менее, существуют ограничения для этой ставки, и вы должны выбирать категории каждый квартал, чтобы соответствовать требованиям. Эта карта также предлагает пять вариантов погашения — больше всего в этом списке.

Советы по максимизации возврата денежных средств и минимизации кредитного риска

• Кэшбэк — одна из самых популярных привилегий на современном рынке кредитных карт. Но важно, чтобы вы не перерасходовали не по средствам только ради вознаграждения. Поскольку многие карты с кэшбэком имеют более высокие годовые процентные ставки (APR), это может привести к крупным и неустойчивым процентным платежам.
• По возможности используйте карту для покупок в бонусных категориях. Не все карты могут предложить это, но большинство. Поэтому убедитесь, что вы знаете, какие карты в вашем кошельке предлагают бонусы в таких местах, как заправочные станции и супермаркеты.
• Знайте, какие типы погашения — выписки, депозиты на банковский счет, подарочные карты и т. д. — подходят вам лучше всего. Это резко сократит количество доступных карт и значительно упростит процесс принятия решения.

Фото:©iStock.com/4×6, ©iStock.com/Pgiam, ©iStock.com/Ridofranz

Примечание редакции :этот контент не предоставляется эмитентом кредитной карты. Любые мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только автору и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены издателем.

Раскрытие информации рекламодателем :Предложения по картам, представленные на этом сайте, принадлежат компаниям, от которых SmartAsset.com получает компенсацию. Эта компенсация может повлиять на то, как и где продукты будут отображаться на этом сайте (включая, например, порядок их появления). SmartAsset.com не включает все компании, выпускающие карты, или все предложения карт, доступные на торговой площадке.