Независимо от вашего уровня дохода, вы, вероятно, страдаете от финансового стресса. Пытаетесь ли вы выбраться из долгов, защитить свои инвестиции или скопить достаточно, чтобы выйти на пенсию или отправить детей в колледж, деньги часто вызывают беспокойство.
На самом деле, согласно исследованию Northwestern Mutual, почти 23 процента миллениалов говорят, что из-за финансового беспокойства они еженедельно или ежемесячно становятся физически больными. Более половины заявили, что испытывают от высокого до умеренного беспокойства по поводу потери работы, а еще 24 процента говорят, что финансовое беспокойство влияет на их отношения с супругом или партнером ежечасно, ежедневно или еженедельно.
«С деньгами нелегко», - говорит Дуг Хьюз, партнер и ведущий консультант компании Comprehensive Financial Consultants, базирующейся в Блумингтоне, штат Индиана. «Финансовый стресс возникает из-за ощущения отставания и постоянных сомнений в том, что личные финансовые цели не будут достигнуты».
Например, если вам 45 лет, вы хотите выйти на пенсию в 67 и получать зарплату раз в две недели, у вас есть 572 зарплаты, «чтобы погасить ипотечный кредит, отправить детей в колледж, откладывать на пенсию и наслаждаться жизнью», - говорит Хьюз. «Это создает стресс».
Многим финансовые цели кажутся недостижимыми, рынок труда может казаться нестабильным, а фондовый рынок - непредсказуемым. Кроме того, многие люди влезают в долги, чтобы создать образ жизни, который они не могут себе позволить, «выплачивая будущую зарплату для оплаты своего нынешнего образа жизни», - говорит Хьюз.
Финансы нестабильны, что по понятным причинам может вызывать беспокойство. Но никто не должен так жить. Примите некоторые стратегические меры для создания более безопасной финансовой ситуации, и вы, вероятно, попрощаетесь с этими заботами.
Постарайтесь сэкономить от трех до шести месяцев денежных резервов, даже если вам нужно начать с экономии 20 долларов в неделю или меньше.
«Я даже не могу сказать вам, насколько это может быть стресс, если у вас нет денег, отложенных на расходы», - говорит Байрон Эллис, сертифицированный специалист по финансовому планированию и управляющий директор United Capital в Вудлендсе, штат Техас. «Что делать, если вам нужны новые шины для вашей машины? Если у вас есть достаточный денежный буфер, вы можете продолжать жить как обычно и заботиться о нем, потому что у вас есть наличные, (что) автоматически снизит ваш стресс ».
«Это самый большой стресс-фактор», - говорит Эллис. «Многие люди продолжают тратить больше, чем они зарабатывают, и в результате их денежные средства уменьшаются до нуля, а задолженность по кредитным картам растет, что автоматически создает для них стрессовую среду 24/7».
Чтобы избежать стресса из-за того, что у вас никогда не будет достаточно денег и влезть в долги для оплаты счетов, создайте простой бюджет и придерживайтесь его. В то время как в нашем обществе потребления может быть трудно противостоять чрезмерным тратам, сосредоточьтесь на том, что жизнь без стресса будет гораздо более приятной, чем симпатичная пара обуви, поездка на выходные или что-то еще, чего вы хотите, чего нет в бюджете.
Даже после того, как вы создали фонд на случай чрезвычайной ситуации, сделайте спасение своим образом жизни. Эллис рекомендует экономить от 10 до 20 процентов своего дохода.
«Уловка состоит в том, чтобы сделать сбережения обязательным« счетом », - говорит Джо Томс, президент бизнес-подразделения Freedom Financial Asset Management Freedom Financial Network в Сан-Матео, Калифорния. «Некоторые финансовые учреждения позволяют вам автоматически переводить деньги со своего текущего счета на сберегательный счет. Кроме того, узнайте у своего работодателя, есть ли автоматические переводы на свои сберегательные счета. Записывайте эти расходы как счет каждый месяц, чтобы безболезненно накапливать сбережения. Если необходимо, начните с небольшой суммы, например 25 или 50 долларов в месяц, и по возможности увеличивайте ее ».
Простой ежемесячный бюджет необходим для построения финансовой жизни без стресса, но чтобы и дальше предотвращать беспокойство о деньгах, вам нужен более долгосрочный план. Начните с того, что «посмотрите на свою текущую ситуацию (и) проанализируйте денежный поток, который приходит… и денежный поток, уходящий», - говорит Бен Барзидех, советник по благосостоянию в Piershale Financial Group в Кристал-Лейк, Иллинойс. «Затем сформулируйте несколько целей на будущее, укажите свои активы и некоторые предположения о росте. Этот план будет определять, сколько вам нужно, чтобы жить комфортно сейчас и на пенсии ».
«Начните с разработки пятилетнего плана», - рекомендует Джим Вили, генеральный директор и главный инвестиционный стратег Wiley Group в Коншохокене, штат Пенсильвания. «Точно выясните, чего вы хотите от жизни в следующие пять лет, будь то смена карьеры, сбережения на колледж или что-то еще», - говорит Уайли. «Большинство людей никогда не задумываются о финансовых компромиссах, которые им необходимо пойти, чтобы достичь того, чего они действительно хотят достичь. Подарите себе собственное внимание, и тогда вы не будете реагировать, вы будете ориентироваться - жить осознанной жизнью, основанной на продуманных решениях и планах ».
Если вы откладываете открытие счетов, потому что не хотите иметь с ними дело, вы не поможете облегчить свое финансовое беспокойство. Вместо того, чтобы избегать плохих новостей, откройте всю почту (включая счета) по прибытии, советует Томс.
Оплачивайте счета немедленно или создайте простую систему, например папку на рабочем столе, онлайн-календарь или приложение, чтобы гарантировать своевременную оплату каждой из них. Ежедневно проверяйте остатки на банковских счетах, чтобы отслеживать, сколько вы тратите, сколько сбережете и нужно ли вам изменять свой ежемесячный бюджет.
По словам Томса, помимо ссуд до зарплаты, задолженность по кредитным картам - самый дорогой долг для потребителей. «С повышением процентных ставок стоимость содержания долгов по кредитным картам только увеличивается», - добавляет он.
Если у вас есть задолженность по кредитной карте, это, скорее всего, источник финансового стресса, поэтому возьмите на себя обязательство погасить ее. Для многих людей возможен личный заем. «Эти ссуды обычно имеют фиксированные процентные ставки [которые] ниже, чем ставки и условия большинства кредитных карт, поэтому затраты фиксированы, то есть они не будут расти, если рыночные процентные ставки вырастут», - говорит Томс. Вам также будет полезно установить временные рамки и графики платежей, которые помогут обеспечить соблюдение платежной дисциплины.
Этот подход «менее затратен, чем внесение минимальных платежей по кредитной карте», - добавляет Томс. «Если вы будете вносить необходимые ежемесячные платежи, вы погасите ссуду в течение определенного периода времени».
Когда у вас есть конкретные цели, может потребоваться больше денег. В таком случае подумайте, как привлечь больше денег.
Вы можете высвободить деньги, убрав ненужные вещи или купив менее дорогие вещи. «Обязательно ли покупать воду в бутылках, если ее можно просто налить из-под крана?» - спрашивает Вили. «Подумайте о деньгах, которые вы тратите на покупку цветов для посадки весной. Может быть, вы могли бы отказаться от этих цветов и положить дополнительные 150 долларов на счет вашего ребенка в колледже или для другой цели. Если вы покупаете новый диван, подумайте о том, чтобы приобрести более дешевый и удовлетвориться финансовым компромиссом, потому что деньги, которые вы потратили бы на более дорогой диван, могут пойти на другую цель ».
В дополнение к сокращению, вы можете увеличить доход, получив более высокооплачиваемую работу, добавив подработку или вторую работу или открыв собственное дело.
SIP или паушальные инвестиции:что больше реагирует на рыночные изменения?
Обзор IPO Glenmark Life Sciences в 2021 г. – дата IPO, цена предложения и подробности!
Что означает политика упаковки для гарантии на автомобиль?
4 вещи, которые вам нужно знать об открытой регистрации на 2019 год
FCC отменяет правила сетевого нейтралитета
