Поиск бизнес-кредита

В лучшие времена ведение малого бизнеса сопряжено с финансовыми трудностями, но во время пандемии эти проблемы усугубляются. Согласно обзору кредитоспособности малого бизнеса 2021 года, проведенному Федеральной резервной системой, 80 процентов компаний столкнулись с финансовыми проблемами за последние 12 месяцев. Это значительный рост по сравнению с 2019 годом, когда только 66 % фирм столкнулись с финансовыми трудностями.

В то время как 62 процента этих владельцев бизнеса использовали свои личные средства для покрытия своих расходов, другие искали финансирование в виде кредитов и грантов. Если вы хотите восстановить свои финансы после пандемии COVID-19 или просто хотите запустить свою новую идею, бизнес-кредит может дать вам необходимый оборотный капитал.

Если вы хотите или должны подать заявку на бизнес-кредит, выполните следующие действия, чтобы понять процесс подачи заявки.

Соберите свою финансовую информацию

Банки и другие кредиторы будут определять условия кредита на основе вашего текущего финансового положения. Чем лучше ваш кредит и выше ваш доход, тем лучше будут ваши условия. Когда вы выбираете разных кредиторов, все они запрашивают одну и ту же информацию, поэтому вы можете сэкономить время, собирая эту информацию и сохраняя ее под рукой.

Вот некоторые документы, которые следует иметь под рукой в ​​процессе подачи заявки на кредит.

• Денежный поток. Кредиторы хотят знать, что вы можете вернуть их. Извлеките копии своих банковских выписок и любых документов, подтверждающих доход. Если вы в настоящее время владеете бизнесом, вам, вероятно, потребуется поделиться своими последними балансовыми отчетами и отчетами о прибылях и убытках (P&L), чтобы показать, что ваш бизнес прибыльный.
• Время в бизнесе. Большинство кредиторов будут кредитовать только компании, которые были открыты более одного года. Соберите документы для ваших лицензий и государственной регистрации ООО, чтобы показать, как долго вы занимаетесь бизнесом. Вы также можете использовать для этого свои налоговые декларации.
• Залог. Если вы планируете брать кредит под залог своих активов, вам потребуются документы, подтверждающие их стоимость. Например, вам может потребоваться предоставить документы о продаже транспортного средства, если вы хотите использовать его в качестве залога. Если вы не сможете произвести платеж, кредитор может конфисковать эти активы.

Различные кредиторы могут запросить определенные документы, связанные с вашим бизнесом в процессе кредита. Используйте этот список как отправную точку для начала обсуждения займа.

Поиск кредиторов

Когда у вас будут готовы документы, вы можете начать встречаться с кредиторами по поводу потенциальных бизнес-кредитов. Ваша задача состоит в том, чтобы оценить различные финансовые учреждения, чтобы определить, какое из них предоставляет наилучший вариант кредита для ваших нужд. Вот несколько мест, где можно посмотреть:

• Администрация малого бизнеса (SBA). Это федеральное кредитное подразделение правительства Соединенных Штатов. Они предлагают кредиты на экстренные меры, кредиты на оборудование и микрокредиты на сумму до 50 000 долларов США.
• Ваш текущий банк. Некоторые банки и кредитные союзы предлагают более выгодные процентные ставки для существующих клиентов. Вы можете сэкономить деньги, подав заявку на получение кредита от них.
• Конкурирующие банки. Даже со сниженной процентной ставкой ваш банк может не предложить лучшее предложение. Оцените условия кредита от двух или трех других учреждений для сравнения.
• Онлайн-кредиторы. Рассмотрим национальных кредиторов, которые поддерживают малый бизнес. Лучшие ставки по кредиту можно найти даже в Интернете.

Этот процесс исследования может помочь вам найти более низкие процентные ставки и лучшие условия оплаты, прежде чем вы заключите кредитное соглашение. Прежде чем подписывать пунктирную линию, обратите внимание на скрытые платежи и другие платежи, которые могут увеличить ваши расходы.

Держите процесс подачи заявки в движении

У каждого кредитора разные требования к одобрению кредита и разная скорость процесса андеррайтинга. После того, как вы выбрали лучшего кредитора для ваших нужд, пришло время начать процесс подачи заявки, но простое заполнение заявки не означает, что вы почти у цели.

Часто на завершение и утверждение заявки уходят недели, если не больше. Например, одобрение кредита SBA может занять от 60 до 90 дней. Как и на каждом этапе процесса кредита, попросите заранее уточнить этот график. Это гарантирует, что вы сможете следить за сроками и надлежащим образом планировать использование кредита.

Простой способ ускорить процесс подачи заявки - быть отзывчивым к вашим кредиторам. Когда они просят дополнительные документы, предоставьте их как можно быстрее. Даже ожидание ответа в течение нескольких дней может отодвинуть сроки получения кредита.

Получить бизнес-кредит

Как только средства будут очищены от вашего банка, кредит станет вашим, что позволит вам улучшить свою инфраструктуру, масштабировать свой бизнес или даже запустить франшизу. Если 202 год был тяжелым для вашего бизнеса, вы даже можете использовать его для оплаты счетов и погашения просроченных расходов.

Не забывайте вносить платежи по кредиту вовремя каждый месяц. Это позволит вам оставаться на хорошем счету у вашего финансового провайдера, защищая при этом свой кредитный рейтинг. В следующий раз, когда вам понадобится кредит для вашего бизнеса, вы можете показать достоверную историю платежей по кредиту, что позволит вам получить необходимую помощь.