Коронавирус уже оказывает значительное влияние на многие малые предприятия, и никто не знает, как долго и насколько сильно это повлияет на экономику.

Если у вас возникли проблемы с оплатой счетов из-за снижения доходов или более высоких, чем обычно, расходов, связанных с COVID-19, вот 11 вариантов, которые следует рассмотреть, если ваша компания не может оплачивать счета из-за коронавируса.

Имейте в виду, что для этой ситуации нет учебника. Мы просто не знаем, как долго продлится этот кризис, и варианты быстро меняются.

1. Обратите внимание на краткосрочное финансирование.

Некоторым предприятиям ссуда может помочь справиться с нехваткой наличных средств до тех пор, пока не появятся другие формы помощи малому бизнесу. Другим это может помочь продолжить работу во время реструктуризации (например, ресторан перейдет на доставку и вынос или пивоварня перейдет на производство дезинфицирующего средства для рук).

Узнайте, может ли ваша компания получить доступ к любой из следующих форм финансирования: 

• Кредиты SBA, включая программу SBA по оказанию помощи в получении кредита на случай причинения экономического ущерба.
• Предложения по кредитным картам с низкими процентными ставками, включая переводы остатка.
• Кредитные линии или срочные займы

Финансирование, как правило, лучше всего использовать, когда у вас есть четкий план того, как это поможет вам зарабатывать деньги. Но это необычные времена, и некоторым предприятиям будет полезно использовать финансирование для продолжения работы во время кризиса.

2. Краудфандинг.

Если у вашего бизнеса есть постоянные клиенты, подумайте о том, чтобы попросить их о помощи. Допустим, например, у вас есть популярный ресторан в районе, где люди не путешествуют и не ходят куда-нибудь поесть. Ваши поклонники могут поддержать вас, купив купон на еду в будущем или даже пожертвовав еду нуждающимся. Вы не узнаете, если не спросите.

Вот несколько краудфандинговых платформ, на которые стоит обратить внимание:

• Kiva предлагает кредиты под 0 % на сумму до 15 000 долларов США с льготным периодом до шести месяцев.
• Mainvest предлагает ссуду в размере 2 000 долларов США под 0 % некоторым физическим предприятиям, которые будут использовать сайт для привлечения капитала.
• GoFundMe предлагает рекомендации для малых предприятий, которые хотят использовать свою платформу для краудфандинга во время коронавируса.

3. Добавить варианты доставки и/или онлайн

Такие сайты, как Shopify, Squarespace или GoDaddy, упрощают создание веб-сайта и прием заказов в Интернете. Многие владельцы бизнеса могут получить свой веб-сайт в Интернете к концу дня. (Бонусные баллы, если вы поможете своим детям, которые остались дома с закрытыми школами.)

1. Обновите свое присутствие в Интернете, чтобы люди знали, что вы по-прежнему открыты для публики.
2. Создайте/обновите свой список Google Мой бизнес, указав обновленные часы работы, и разместите сообщение с надписью "Мы все еще открыты!"
3. Обновите свои аккаунты в социальных сетях, таких как Facebook и Instagram, чтобы люди знали, что вы открыты для бизнеса.

Для ресторанов, которые хотят сосредоточиться на доставке и на вынос:

1. Зайдите на UberEats, Grubhub или DoorDash (здесь перечислены другие варианты).
2. Добавьте возможность сквозного проезда, даже если это просто конусы на парковке, а вы принимаете заказы на улице.

4. Ведите переговоры со своими клиентами, поставщиками и поставщиками.

Ваши поставщики и продавцы хорошо осведомлены о том, что происходит, и могут работать с вами, чтобы договориться о более низких платежах или более длительных условиях оплаты в течение определенного периода времени. Это помогает иметь хороший бизнес-кредит, но в такие времена кредиторы часто делают исключения. Они захотят сохранить ваш бизнес в долгосрочной перспективе и, возможно, гибки в отношении отсрочки или принятия сниженных платежей.

Если у вас есть клиенты, которые не испытывают значительных сбоев в своем бизнесе, не бойтесь просить их о дополнительной работе или спрашивать, могут ли они заплатить вам раньше. (Например, вы можете предложить скидку, если они будут платить быстрее.) Другой вариант – рассмотреть факторинг счетов или финансирование, чтобы получать платежи быстрее.

5. Сократите платежи по кредитной карте.

Хотя это хороший финансовый совет полностью погасить кредитные карты, чтобы избежать процентов, бывают случаи, когда минимальные платежи могут помочь вашему бизнесу пережить период ограниченного денежного потока, и это может быть одним из них. Если вы пойдете по этому пути, убедитесь, что вы понимаете процентную ставку, которую вы будете платить, и будьте очень осторожны, чтобы использовать эти кредитные карты только для основных деловых расходов. Кроме того, имейте в виду, что высокие остатки на кредитных картах, которые сообщают о личном кредите владельца, могут снизить ваши кредитные рейтинги.

Также важно отметить, что если вы не внесете минимальный платеж по кредитной карте, с вас будет взиматься пеня и проценты за просрочку платежа. И если у вас есть корпоративная кредитная карта, ваша процентная ставка может немедленно возрасти до ставки по умолчанию на ваш непогашенный остаток. (При использовании потребительской кредитной карты вы, как правило, должны опаздывать более чем на 60 дней, прежде чем ваша ставка может быть увеличена.) Если вы не можете внести минимальные платежи, ознакомьтесь с приведенным ниже советом.

Ряд эмитентов кредитных карт объявили, что они будут работать с держателями карт, у которых возникают проблемы с оплатой, обычно в каждом конкретном случае. Не бойтесь обращаться. Записывайте любые разговоры с ними и убедитесь, что вы понимаете влияние любых платежных механизмов на вашу кредитную историю.

6. Поговорите со своими кредиторами.

Ваши кредиторы не хотят, чтобы ваш бизнес не выполнял платежи. Если ваш бизнес не может оплачивать свои счета из-за коронавируса, они могут работать с вами, чтобы временно реструктурировать ваш долг. Если вы столкнулись с перспективой неспособности производить платежи, обратитесь к ним как можно раньше.

Если у вас есть определенные кредиты SBA, могут быть доступны следующие льготы: 

• Кредиты SBA 7(a):  кредиторы могут отсрочить платежи на 90 дней или до шести месяцев (в зависимости от того, был ли кредит продан на вторичном рынке).
• Кредиты SBA 504: кредиторы могут отсрочить до шести совокупных ежемесячных платежей или 20% от первоначальной суммы кредита, в зависимости от того, что меньше.
• Микрозаймы SBA: посредники по микрозайму могут делать отсрочку на срок до шести месяцев, но отсрочка не может привести к тому, что срок действия микрозайма будет превышать максимальный шестилетний срок погашения.
• Кредиты SBA на случай стихийных бедствий:  для тех, кто в настоящее время погашает кредит на случай стихийного бедствия (от предыдущего стихийного бедствия), SBA автоматически откладывает платежи до конца 2020 года.

Некоторые кредиторы активно работают с заемщиками малого бизнеса, чтобы помочь им пережить это время. Например:

• Bank of America объявил, что клиенты малого бизнеса могут запросить отсрочку по выплате кредита для малого бизнеса. Отсроченные платежи будут добавлены в конец кредита и сами по себе не приведут к отрицательной кредитной истории.
• Funding Circle принял ряд упреждающих мер, чтобы помочь существующим заемщикам, пострадавшим от COVID-19. Эти меры включают в себя предоставление пострадавшим заемщикам отсрочки и другой гибкости в отношении погашения, решение не сообщать о заемщиках как «просрочивших платеж» в бюро кредитных историй и отмену комиссий за просроченные платежи для заемщиков, отсроченных из-за пандемии COVID-19.

7. Позвоните своему арендодателю.

Если у вас возникли проблемы с оплатой арендной платы за офис, не игнорируйте своего арендодателя. Объясните, что происходит, и попросите сделать меньшие платежи. Некоторые смогут быть более гибкими, чем другие, но маловероятно, что они смогут легко арендовать это пространство, поэтому есть большая вероятность, что они будут работать с вами, чтобы оно не оставалось пустым.

8. Рефинансируйте свое коммерческое помещение.

Если вы владеете коммерческой недвижимостью с долевым участием, подумайте о ее рефинансировании. Сейчас ставки очень низкие, и некоторые владельцы бизнеса сообщают об успешном рефинансировании, чтобы снизить свои платежи или даже получить наличные за счет собственности, чтобы обеспечить подушку безопасности.

9. Обратитесь в агентство кредитного консультирования.

Некоммерческие агентства кредитного консультирования, такие как те, которые являются членами Национального фонда кредитного консультирования, могут помочь вам оценить вашу ситуацию и варианты погашения вашего долга. Вы можете иметь право на снижение платежей по некоторым из ваших кредитных карт (только для личных кредитных карт). Посетите NFCC.org или позвоните по телефону 1-800-388-2227, чтобы получить бесплатную консультацию.

10. Рассмотрите возможность погашения долга.

Когда вы задерживаетесь с платежами, ваши долги часто отправляются на сборы. В этот момент вы можете договориться о более низких выплатах для погашения долга. Этот вариант не лишен недостатков, включая штрафы за просрочку платежа и проценты или даже потенциальные судебные иски со стороны кредиторов, но он работает для некоторых частных лиц и владельцев малого бизнеса, которые не могут полностью погасить свои долги, но для которых банкротство не является хорошим вариантом.

11. Обратитесь к юристу по банкротству.

Консультация с адвокатом по банкротству не означает, что вы должны подать заявление, и может дать вам ответы на важные вопросы, которые не дают вам спать по ночам.

Некоторые владельцы малого бизнеса сочтут необходимым объявить о банкротстве либо для реструктуризации долга, либо для закрытия бизнеса со счетами, которые не могут быть оплачены. Некоторые виды банкротства (глава 11 или глава 13) могут позволить бизнесу продолжать работать, производя меньшие платежи. Глава 7 может помочь закрыть бизнес и избежать затяжных судебных баталий по поводу невыплаченных долгов.

В настоящее время нет простых ответов. Это напряжно и страшно. Но если ваш бизнес не может оплачивать свои счета из-за коронавируса, изучите свои варианты как можно раньше. Если вы слишком долго ждете совета, вы можете совершить дорогостоящие ошибки, которых можно было бы избежать.

Благодарим нашего партнера Nav за разрешение повторно опубликовать «11 вариантов, если ваш малый бизнес не может оплачивать счета из-за коронавируса».