Вы можете получить личный кредит с кредитным рейтингом 550, но вам может не быть одобрен крупный кредит или кредит с низкой годовой процентной ставкой (APR). В зависимости от ситуации вы можете поискать альтернативные формы финансирования или поработать над улучшением своей кредитоспособности, прежде чем подавать заявку.

Что такое кредитный рейтинг 550?

A 550 FICO ^® Оценка ^☉ ставит вас в диапазон очень плохой кредитной истории, который колеблется от 300 до 579. Хотя 550 находится на верхней границе диапазона, это все равно считается низкой кредитной историей.

Есть несколько причин, по которым у вас может быть низкий балл, например просроченные счета, ранее пропущенные платежи или запись о банкротстве в вашей кредитной истории. Со временем влияние этих отрицательных оценок уменьшится, но большинство отрицательных элементов могут оставаться в ваших кредитных отчетах до семи лет и все это время влиять на вашу кредитную историю.

Вы по-прежнему можете претендовать на некоторые виды финансирования с кредитным рейтингом 550. Тем не менее, личные кредиты часто являются необеспеченными кредитами, что означает, что кредитор дает вам деньги исключительно на основании обещания, что вы погасите кредит. Поскольку заемщики с более низким кредитным рейтингом по статистике чаще пропускают платежи, кредиторы часто взимают с таких заемщиков более высокие ставки, чтобы ограничить их финансовый риск.

Как получить личный кредит с кредитным рейтингом 550

Многим кредиторам, предоставляющим личные кредиты, требуется кредитный рейтинг не ниже 600, а это означает, что ваши возможности будут ограничены кредитным рейтингом 550. Однако есть кредиторы, которые специализируются на работе с заемщиками с плохой кредитной историей. Вот несколько мест, где вы можете посмотреть:

• Онлайн-кредиторы :Некоторые онлайн-кредиторы предъявляют низкие требования к кредитному рейтингу. Вы можете пройти предварительную квалификацию, подав простую заявку, которая не повлияет на ваш кредитный рейтинг.
• Кредитные союзы :Кредитные союзы — это некоммерческие финансовые учреждения, которые обслуживают своих членов — людей, имеющих счета в кредитном союзе. Кредитные союзы могут быть более гибкими, чем традиционные банки, когда речь идет о работе с заемщиками с плохой кредитной историей. Часто вы можете претендовать на членство в кредитном союзе в зависимости от того, где вы живете, работаете или сделав небольшое пожертвование в пользу определенных некоммерческих организаций.
• Общественные банки :аналогично работе с кредитными союзами, если вы были постоянным клиентом в местном банке, вы можете спросить банкира об их вариантах кредита. Вы можете обнаружить, что банкир будет работать с вами на основе ваших установленных банковских отношений.

Есть также некоторые типы кредитов с плохой кредитной историей, которых лучше избегать или использовать только в крайнем случае:

• Кредиты до зарплаты :Кредит до зарплаты часто не требует проверки кредитоспособности, но заоблачные сборы по кредиту и короткий срок погашения делают его дорогим вариантом. Некоторые заемщики вынуждены платить комиссию за продление периода погашения, что делает общую стоимость еще выше.
• Кредиты и кредитные линии в рассрочку под высокие проценты :некоторые кредиторы предлагают ссуды в рассрочку и кредитные линии, на которые вы можете претендовать, но взимают высокие комиссии и процентные ставки, что затрудняет и удорожает их погашение.
• Титульные ссуды :Если у вас есть автомобиль, вы можете использовать его в качестве залога для получения кредита. Однако ссуда под залог собственности сопряжена с риском, поскольку вы рискуете потерять автомобиль, если не сможете вовремя внести платеж.

Альтернативы потребительским кредитам, если у вас плохая кредитная история

Если у вас возникли проблемы с одобрением личного кредита или вы обнаружили, что вам одобряют только кредиты с неразумными ставками и условиями, рассмотрите несколько альтернативных вариантов финансирования:

• Кредитные карты :хотя кредитные карты часто имеют высокие процентные ставки, иногда годовая процентная ставка по кредитной карте будет ниже, чем та, которую вы получите по кредиту с высокой процентной ставкой. Вы можете подать заявку на кредитные карты с плохой кредитной историей, чтобы узнать годовых, которые компания кредитной карты предложит вам. Кроме того, проверьте, есть ли у какой-либо из ваших кредитных карт временные предложения по процентной ставке 0%, что может сделать их недорогим вариантом, если вы погасите остаток до истечения срока действия предложения по процентной ставке.
• Аванс по зарплате :Некоторые компании позволяют вам взять ссуду на выплату заработной платы или аванс на следующую зарплату (без высоких ставок, которые взимают кредиторы ссуды до зарплаты). Существуют также приложения для получения досрочной выплаты зарплаты, с помощью которых можно получить недорогие авансы или небольшие кредиты.
• Друзья и семья :если вы находитесь в затруднительном положении и вам нужна помощь с единовременным счетом, вы можете взять небольшой кредит у друзей или членов семьи.
• Планы управления долгом :план управления долгом может помочь, если вы боретесь с большой задолженностью по кредитной карте. Консультационное агентство по кредитам будет работать над освобождением от комиссий и снижением ежемесячных платежей по вашим кредитным картам, помогая высвободить дополнительные деньги для вашего ежемесячного бюджета. Вы будете делать один ежемесячный платеж кредитному консультанту, который будет распределять деньги среди эмитентов карт. Однако вам может потребоваться закрыть счета кредитных карт.
• Программы финансовой помощи :Узнайте, имеете ли вы право на участие в некоммерческих или государственных программах помощи. Они могут не предлагать вам ссуду или прямую денежную помощь, но могут помочь сократить ваши расходы.

Дополнительные опции зависят от того, зачем вам нужен личный кредит. Например, если вам нужны деньги на арендную плату, вы можете попросить своего арендодателя о продлении или посмотреть, снизят ли они вашу арендную плату в обмен на работу по ремонту или техническому обслуживанию имущества. Или, если вы изо всех сил пытаетесь оплатить счет за лечение, вы можете договориться с поставщиком медицинских услуг о плане оплаты с низкой процентной ставкой или без нее.

Как улучшить кредитный рейтинг 550

Улучшение кредитного рейтинга 550 может потребовать терпения и действий. Терпение, потому что вам, возможно, придется подождать, пока влияние негативных предметов уменьшится. И действуйте, потому что вы можете многое сделать в промежутке времени, чтобы улучшить свою кредитную историю:

• Оплачивайте все счета вовремя. Своевременные платежи, возможно, самое важное, что вы можете сделать для своего кредита. Как только счет просрочен на 30 дней, кредитор может сообщить о вашей просроченной оплате в бюро кредитных историй, и отметка о просроченной оплате может остаться в вашей кредитной истории на срок до семи лет. Также важно своевременно оплачивать счета, о которых обычно не сообщается в бюро кредитных историй, потому что просроченный счет может быть отправлен в коллекторы; учетная запись для сбора может затем оказаться в вашем кредитном отчете и повлиять на ваши оценки.
• Уменьшение остатка на возобновляемом счете. Если у вас есть кредитная карта и возобновляемая задолженность по кредитной линии, погашение ваших остатков может снизить использование кредита и помочь улучшить ваш кредитный рейтинг. Это может быть быстрым способом улучшить ваш кредитный рейтинг, если в настоящее время у вас высокий уровень использования кредита.
• Используйте Experian Boost™ ^† . Бесплатный сервис Experian Boost позволяет вам связать свои банковские счета и добавить своевременные платежи за телефон, коммунальные услуги и услуги потоковой передачи в ваш кредитный отчет Experian. Об этих счетах обычно не сообщается в бюро кредитных историй, и их наличие может повысить оценку на основе вашего кредитного отчета Experian.
• Открывайте новые аккаунты только по мере необходимости. Если у вас не так много открытых кредитных счетов, вы можете взять обеспеченную кредитную карту или кредитный кредит, чтобы помочь восстановить свой кредит. Своевременные платежи по новой учетной записи могут добавить положительную информацию в ваши кредитные отчеты, что может улучшить ваши оценки. Однако делайте это только в том случае, если вы уверены, что можете произвести все платежи в соответствии с договоренностью. И имейте в виду, что открытие нескольких аккаунтов за короткий период может негативно сказаться на ваших результатах.

Улучшение вашего кредита важно не только для получения лучших условий кредита. Хорошая кредитная история также поможет вам сэкономить деньги на страховке во многих штатах, упростить аренду жилья и избавит вас от необходимости вносить гарантийный залог для открытия новых счетов за коммунальные услуги.

Отслеживайте свой прогресс

Работая над улучшением своей кредитоспособности, вы можете бесплатно отслеживать свои кредитные отчеты и баллы с помощью кредитного мониторинга от Experian. Вы также можете войти в свою учетную запись Experian, чтобы использовать Experian CreditMatch ^TM . Инструмент и быстро проверьте, прошли ли вы предварительную квалификацию для получения персональных кредитов от партнеров Experian.