Я пытаюсь получить частную студенческую ссуду, но мои родители отказываются подписаться, потому что опасаются, что совместное подписание моей студенческой ссуды повлияет на их кредитный рейтинг, что снизит их шансы на получение ипотеки. Это так важно, потому что это будет мой последний год в колледже. Это правда?

- ЙОД

Уважаемый ЮД,

К сожалению, вы и ваши родители оказались в затруднительном положении. Они правы в том, что совместное подписание кредита может повлиять на их право на получение ипотечного кредита, особенно если они планируют приобрести дом в ближайшем будущем.

Ваш кредит появится в отчете поручителя

Если ваши родители подписались под вашим студенческим кредитом, они соглашаются взять на себя полную ответственность за долг, если вы не можете или не вносите требуемые платежи по кредиту. Поскольку они несут полную ответственность за долг, кредит будет указан в кредитном отчете вашего отца или матери (в зависимости от того, кто из них подписался), а также в вашем кредитном отчете.

Даже если ваши родители состоят в браке, их кредитные отчеты остаются отдельными, поэтому кредит будет отображаться только в отчетах родителя, подписавшего кредитные документы. Однако есть несколько моментов, которые следует учитывать, что может заставить их пересмотреть решение о совместном подписании для вас.

Во-первых, ссуда почти наверняка появится в кредитных отчетах только одного родителя. Если оба родителя имеют хорошую кредитную историю, только одному из них придется беспокоиться об изменении их кредитного рейтинга. Поскольку ипотечный кредитор будет учитывать кредитные истории обоих ваших родителей, влияние на их способность вместе претендовать на получение ипотечного кредита может быть минимальным.

Второй важный вопрос, когда ваши родители планируют подать заявку на ипотеку. Если они не планируют подавать заявку в течение следующих нескольких месяцев, кредит может оказать минимальное влияние на одобрение ипотечного кредита, поскольку кредитная история успела стабилизироваться.

В частности, при ипотечном кредитовании стабильность имеет решающее значение. Не рекомендуется брать новый долг непосредственно перед ипотечным процессом или во время него. Если ваши родители планируют подать заявку на получение ипотечного кредита в отдаленном будущем (например, через шесть месяцев или год), совместное подписание может не оказать существенного влияния на кредитный рейтинг или решение о выдаче кредита.

Поговорите с ипотечным кредитором перед подписанием договора

Подумайте о том, чтобы ваши родители проконсультировались с ипотечным кредитором и попросили пройти предварительную квалификацию. Кредиторы могут дать рекомендации о том, что может повлиять на их процентные ставки по кредиту и критерии утверждения, исходя из их текущей кредитной позиции. Даже незначительная разница в ставках может иметь огромное значение в том, сколько они будут платить в течение срока кредита.

Но если они могут получить гарантию хорошей ставки и не планируют покупать дом в течение нескольких месяцев, вы можете напомнить им, что законченное образование поможет вам найти хорошую работу.

Как мне увеличить свой кредит, чтобы мне не понадобился поручитель?

Ваша ситуация является лишь одним из примеров того, почему так важно начать устанавливать кредит в молодом возрасте. Когда вы только начинаете, ваша кредитная история может определить, можете ли вы претендовать на все, от квартиры до мобильного телефона и электричества. Как видите, от этого зависит, имеете ли вы право на получение ссуды за последний год обучения в колледже.

Вот несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы начать создавать кредитную историю на свое имя:

• Откройте защищенную кредитную карту. На традиционную кредитную карту может быть трудно претендовать, когда вы только начинаете, но вместо этого вы можете получить одобрение на защищенную карту. С обеспеченной картой вы даете кредитору депозит в обмен на кредитную карту с кредитным лимитом, обычно равным сумме депозита. Если вы вносите все платежи вовремя, вы можете улучшить свою кредитную историю и получить право на другие формы кредита в будущем.
• Запросить добавление в качестве авторизованного пользователя. Если у вас есть желающий член семьи с хорошей кредитной историей, добавление к его кредитной карте в качестве авторизованного пользователя может помочь вам начать строить свою кредитную историю.
• Зарегистрируйтесь в Experian Boost™ ^† . Если на ваше имя зарегистрирована учетная запись мобильного телефона, коммунальной службы или службы потоковой передачи, вы можете получить кредит за своевременные платежи, добавив эту историю платежей в свой кредитный отчет Experian с помощью Experian Boost.

Благодарим за вопрос.
Дженнифер Уайт, специалист по обучению потребителей