Созаемщик или созаявитель — это тот, кто подает заявку на финансирование вместе с другим лицом. Созаемщики имеют общую заинтересованность в долге и несут равную ответственность за осуществление платежей. В дополнение к совместной ответственности созаемщики также разделяют право собственности на средства и любые активы, приобретенные с использованием кредита, такие как дом или автомобиль. Узнайте, что означает совместное заимствование, чем оно отличается от совместного подписания и как оно влияет на ваш кредит.

Понять, что значит быть созаемщиком

Когда вы становитесь созаемщиком по кредиту, ваше имя и имя основного заемщика появляются во всех кредитных документах. Вместо того, чтобы использовать только один доход для удовлетворения требований по кредиту, кредиторы используют доход каждого заявителя, кредитную историю и другие факторы.

Например, предположим, что вы хотите купить новый дом со своим супругом или партнером. Вы оба хотите иметь равные права на недвижимость и планируете взять на себя равную ответственность за платежи по ипотеке. В этом случае ваш кредитор укажет вас в качестве созаемщиков, и оба имени появятся в титуле собственности. То же самое относится и к совместному владению транспортным средством или другим имуществом.

Объединение ресурсов может помочь снизить отношение долга к доходу (DTI), что поможет вам претендовать на получение кредита. Если у одной стороны кредитный рейтинг значительно выше, чем у другой, это также может претендовать на более выгодные ставки и условия. И если один заемщик не может претендовать на получение кредита самостоятельно, добавление созаемщика может дать кредитору дополнительную уверенность в том, что долг будет погашен, повышая шансы на одобрение.

Созаемщик и созаемщик

Термины поручитель и созаемщик часто используются взаимозаменяемо, но между ними есть ключевые различия. Наряду с основным заемщиком поручитель несет юридическую ответственность за возврат кредита, пропущенных платежей или даже всей суммы, если заемщик не платит, но у них нет законного права на доходы от кредита. Напротив, созаемщик разделяет ответственность за погашение кредита с другим лицом и имеет доступ к кредитным средствам.

Подписчик

• Если вы являетесь основным заемщиком, кредитор проверит кредитную историю и кредитный рейтинг вашего поручителя вместе с вашими, чтобы вы могли претендовать на более высокий лимит кредита.
• Как правило, поручитель не является долевым собственником средств или актива, приобретенного в кредит.
• Добавление поручителя к вашему кредиту может помочь вам соответствовать требованиям, если у вас плохая кредитная история или ее нет, или у вас плохой кредитный рейтинг. Кроме того, любые платежи, которые вы делаете вовремя, могут помочь увеличить ваш кредит.
• Поручитель несет ответственность за осуществление платежей по кредиту, если вы не можете этого сделать.

Созаемщик

• Кредиторы обычно учитывают доходы обоих заемщиков при подаче заявки на кредит.
• Кредиторы обычно устанавливают ставки по кредитам, используя самый низкий средний кредитный рейтинг обоих заявителей. Это означает, что вы можете претендовать на более высокую ставку в качестве созаемщика, чем если бы вы подавали заявку самостоятельно.
• Поскольку созаемщики несут ответственность по долгу, любые просроченные платежи могут повредить кредитному рейтингу обеих сторон. Опять же, своевременные платежи могут помочь повысить кредитный рейтинг обоих заемщиков.
• Чаще всего созаемщику принадлежит совместное владение средствами или имуществом, приобретенным за счет кредита.

Как созаемщик влияет на ваш кредит

Как созаемщик, вы разделяете ответственность и принимаете на себя те же риски по погашению долга. Когда вы подаете заявку на финансирование, ваш кредитор проведет жесткий кредитный запрос, что может привести к небольшому снижению вашего кредитного рейтинга. Это падение является временным и со временем уменьшится.

Пропущенные платежи или дефолт по кредиту могут повредить кредитным рейтингам обоих созаемщиков и повлиять на их способность претендовать на финансирование в будущем. К счастью, кредиторы не сообщают о просроченных платежах, пока они не просрочены хотя бы на 30 дней. Поэтому, если вы только что пропустили платеж, не забудьте как можно скорее обновить свою учетную запись, чтобы не повредить своей кредитной истории. Тем не менее, кредиторы могут по-прежнему взимать комиссию или проценты за просроченные платежи, поэтому лучше настроить автоплатеж, чтобы избежать проблем.

С другой стороны, ответственное управление своим долгом и своевременные платежи могут помочь вам улучшить и укрепить свой кредит.

Те же риски, больше преимуществ

Как созаемщик по кредиту, вы имеете дополнительные преимущества по сравнению с поручителем благодаря совместному владению средствами или активами. Но вы также несете те же финансовые риски. Естественно, вам нужны лучшие ставки и условия по кредиту. Но если ваш кредит не на высоте, вы можете улучшить свой FICO ^® . Оценка ^☉ на базе Experian с Experian Boost™ ^† . Эта функция позволяет вам получить кредит для соответствующих своевременных платежей за телефон, коммунальные услуги и услуги потоковой передачи, что потенциально бесплатно увеличивает ваш кредитный рейтинг немедленно.