До 31 декабря 2022 г. компании Experian, TransUnion и Equifax будут предлагать всем потребителям в США еженедельные бесплатные кредитные отчеты через AnnualCreditReport.com, чтобы помочь вам защитить свое финансовое здоровье во время внезапных и беспрецедентных трудностей, вызванных COVID-19.
Покупка дома – важный шаг в жизни, особенно если вы делаете это впервые. Однако прежде чем вы начнете присматриваться к домам, важно пройти предварительную квалификацию для получения ипотечного кредита, чтобы вы понимали, какие у вас есть варианты.
Предварительная квалификация для получения ипотечного кредита поможет вам определить, каковы ваши возможности для финансирования и даже сколько дома вы можете себе позволить. Вот что нужно знать о предварительном отборе на получение ипотечного кредита.
Предварительная квалификация и предварительное одобрение — это, по сути, одна и та же концепция:кредиторы используют эти процессы, чтобы определить, может ли потенциальный заемщик позволить себе взять кредит или кредитную карту. В некоторых типах кредитов эти термины взаимозаменяемы. Однако при подаче заявки на ипотечный кредит между ними есть некоторые различия.
Во-первых, предварительная квалификация включает в себя простую проверку ваших финансов и кредитной истории, чтобы дать вам оценку того, сколько вы можете занять, если вы имеете право на получение кредита — нет никаких гарантий, основанных только на предварительной квалификации. Для многих это первый шаг при обращении к ипотечному кредитору или брокеру.
Предварительное одобрение, с другой стороны, дает вам более точную картину того, имеете ли вы право на получение ипотечного кредита, а также какие процентные ставки и условия вы можете ожидать. Вы подадите официальную заявку на получение ипотечного кредита, и кредитор предоставит вам письмо с предварительным одобрением, которое можно использовать при предложении дома на срок до 90 дней с даты выдачи письма.
Имейте в виду, однако, что письмо об утверждении является предложением от кредитора, а не обязательством по финансированию. Вам нужно будет пройти еще одну проверку вашей кредитной истории и финансов при закрытии сделки, чтобы закрепить ваши условия финансирования.
Вы будете работать напрямую с ипотечным кредитором или брокером, чтобы пройти предварительную квалификацию. В зависимости от финансового учреждения вы можете пройти предварительную квалификацию онлайн, по телефону или лично.
Хотя каждый кредитор может различаться по требуемой документации, вы, как правило, можете рассчитывать на предоставление:
На этом этапе от вас может не потребоваться предоставление налоговой информации, квитанций об оплате или банковских выписок, что означает, что кредитор основывает свое решение на неполной информации. В результате предварительная квалификация не гарантирует одобрения.
Также важно отметить, что требования к предварительной квалификации могут различаться в зависимости от ситуации. Найдите время, чтобы задать вопросы о различных типах кредитов, процентных ставках, условиях погашения и других деталях, которые помогут вам принять более взвешенное решение.
Как и в случае с другими типами кредитов, предварительная квалификация для ипотеки не повредит вашему кредитному рейтингу. Это связано с тем, что кредитор, как правило, запускает простой кредитный запрос, который отображается в вашем кредитном отчете, но не влияет на ваш кредитный рейтинг.
Однако, если вы решите перейти к предварительному одобрению, ожидайте жесткой проверки кредитоспособности, которая может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг, хотя бы незначительно.
Прежде чем начать этот процесс, очень важно поговорить с вашим ипотечным кредитором или брокером, чтобы убедиться, что вы понимаете, на что вы соглашаетесь с предварительной квалификацией. Последнее, что вам нужно, — это неожиданный жесткий запрос, когда вы думали, что ваша кредитная история в безопасности.
Ипотечные кредиторы, как правило, более требовательны к заемщикам, чем некоторые другие типы кредиторов, поэтому может быть обескураживающим, если вы не имеете права на получение кредита или если условия невыгодны.
Независимо от того, считаете ли вы, что ваш кредитный рейтинг в порядке, выполните следующие действия, чтобы подготовить свою кредитную ипотеку, прежде чем подавать заявку:
Улучшение вашего кредитного рейтинга может занять некоторое время, особенно если вы допустили некоторые кредитные ошибки в прошлом. Но даже немного более низкая процентная ставка может сэкономить вам тысячи или даже десятки тысяч долларов на ипотеке. Поэтому, если вы не вынуждены принимать решение сейчас, не торопитесь и убедитесь, что ваша кредитная история в порядке, прежде чем пройти предварительную квалификацию.
Регулярная проверка вашего кредитного рейтинга и отчетов даст вам точную картину того, где вы находитесь и какие области вашего кредитного профиля вам нужно решить. Тем не менее, возможно, еще важнее проверять, пока вы проходите процесс ипотечного кредита, потому что любые негативные изменения в вашем профиле могут лишить вас шансов на одобрение.
С помощью бесплатного инструмента кредитного мониторинга Experian вы можете просматривать свой FICO ® . Score и кредитный отчет Experian, а также получать обновления в режиме реального времени, когда в ваш кредитный отчет были внесены изменения, включая новые запросы, новые учетные записи и обновленную личную информацию.
Даже после того, как вы закрыли свой новый дом, избегайте желания игнорировать свой кредитный рейтинг, пока он вам снова не понадобится. Продолжайте проверять свой кредитный рейтинг и регулярно отчитываться, чтобы в следующий раз, когда вам понадобится кредит, вы могли получить выгодное финансирование.