Незнание основ своих финансов может стоить вам больших затрат времени.
На самом деле, по данным Национального совета финансовых педагогов, некоммерческой группы, занимающейся вопросами финансовой грамотности, в 2021 году средний потребитель обходился без основных знаний о деньгах почти в 1 389 долларов США.
Одной из причин может быть то, что потребители, как правило, борются с основными понятиями, включая арифметику, не зная, как процентная ставка влияет на стоимость займа денег, как начисление сложных процентов может работать для увеличения вашего личного состояния и что безопаснее инвестировать в одну акцию или взаимный фонд.
К счастью, Конгресс объявил апрель Месяцем финансовой грамотности, и в ближайшие недели Stash планирует представить вам статьи, задания и другой контент, который, как мы надеемся, будет вам полезен и поможет проверить ваши знания о деньгах.
Но давайте начнем с основ.
В двух словах, финансовая грамотность означает способность оценивать свое финансовое положение, чтобы вы могли ежедневно принимать правильные решения относительно денег. Это может помочь вам управлять своей текущей жизнью, готовя вас к непредвиденным расходам и чрезвычайным ситуациям. Это также поможет вам разработать финансовый план на будущее. Таким образом, вы не потратите деньги впустую, не влезете в долги и не пойдете на ненужный финансовый риск.
Это также означает научиться составлять бюджет, планировать, экономить и инвестировать. А это значит, что у вас должны быть цели на будущее, включая выход на пенсию.
К сожалению, слишком много людей в США не имеют доступа к базовому финансовому образованию.
Если вы закончили среднюю школу, не научившись составлять бюджет, или если 200 долларов США, списанных с кредитной карты с высокой процентной ставкой, могут обойтись вам в 400 долларов США, если вы не погасите остаток, вы попали в хорошую компанию.
Обучение учащихся деньгам и управлению ими не является приоритетом в большинстве школ. По данным Совета по экономическому образованию, в большинстве штатов учащиеся не обязаны изучать даже основы экономики или финансового планирования.
И часто бывает трудно понять, где учиться.
Финансовые продукты, начиная от пенсионных счетов и заканчивая ипотекой и кредитными картами, становятся все более сложными. А поколение назад не было так много вариантов для сбережений и инвестиций. Теперь нам просто нужно знать гораздо больше.
Недостаток финансовой грамотности привел нас к худшему финансовому кризису со времен Великой депрессии. Помните жилищный кризис? Десятки тысяч людей купили дома, которые они не могли себе позволить, а затем просрочили ипотечные кредиты, в которых было трудно разобраться.
Даже сегодня средний долг по таким вещам, как студенческие ссуды и кредитные карты, продолжает расти, при этом средний потребительский долг составляет около 93 000 долларов США, согласно исследованию кредитного бюро Experian, проведенному в 2021 году.
В то же время существует кризис сбережений — недостаточно людей планируют откладывать деньги на непредвиденные обстоятельства или планировать свою пенсию. Согласно одному опросу 2019 года, более трети домохозяйств имели сбережения на пенсию в размере 5000 долларов или меньше. Совсем не то, что потребуется для выхода на пенсию, которая может растянуться на десятилетия.
Кроме того, пандемия ухудшила экономические условия для многих. Согласно отчету исследовательского центра Pew Research Center за 2021 год, примерно две трети работающих взрослых людей, которые потеряли работу, заявили, что им будет труднее достичь своих финансовых целей.
К счастью, есть множество способов грамотно распоряжаться своими финансами и получить финансовое образование, в котором вы нуждаетесь и которого заслуживаете, чтобы вы могли экономить и принимать более разумные решения со своими деньгами.
Во-первых, есть много бесплатной информации, доступной каждому. Вот лишь несколько мест, где можно посмотреть:
У федерального правительства есть ряд сайтов, в том числе Mymoney.gov, созданный Федеральной комиссией по финансовой грамотности и образованию — партнерством по финансовой грамотности десятков федеральных департаментов и агентств США.
Бюро финансовой защиты прав потребителей (CFPB) располагает информацией обо всем, от автокредитов и ипотечных кредитов до студенческих кредитов и покупки дома.
Коалиция Jump$tart за личную финансовую грамотность также предлагает планы уроков, которые помогут вовлечь детей в финансовое образование на раннем этапе.
Вот краткий контрольный список вопросов, которые помогут вам оценить, как у вас дела, без суждений. Многие из этих вопросов также являются частью Stash Way, нашего руководства по финансовому благополучию.
Если вы ответите «нет» на один или несколько из этих вопросов, возможно, стоит освежить свое финансовое образование.
Разумное отношение к деньгам — это процесс на всю жизнь. Образование — это первый шаг к изучению основ, необходимых для успешной финансовой жизни сегодня и в будущем.