Большинство людей думают, что финансовая грамотность означает исправление привычек расходов, таких как ежедневный латте за 4 доллара, и инвестирование денег в какой-то малоизвестный финансовый инструмент, о котором ваш сосед по комнате в колледже не может замолчать на Facebook. Это намного больше.
Финансовая грамотность для многих в новинку. Обычно приобретение занимает много времени, но хорошая новость заключается в том, что мы можем ускорить процесс для вас, сэкономив сотни часов разочарования и путаницы, пытаясь укрепить ваши личные финансы.
Вам не нужно тратить годы на изучение графиков сложных процентов или недели, пытаясь найти последние горячие акции, чтобы попасть туда. Все, что от вас требуется, — это готовность думать о деньгах по-другому. Это новомодное мышление формирует вашу финансовую грамотность.
Вот пять простых шагов Рамита, которые помогут вам стать финансово грамотными и создать систему управления личными деньгами, которая работает практически на автопилоте.
Посмотрим правде в глаза:зарабатывать и экономить деньги — это тяжелая работа, но понимание как заработать и сэкономить деньги может быть еще сложнее.
Этого не должно быть. Как отмечает Рамит, когда дело доходит до управления деньгами, 80% (или более) вашего долгосрочного успеха зависит от вашего поведения в отношении сбережений, расходов и инвестиций,
Остальные 20 % связаны с знанием того, что делать.
Итак, почему бы не потратить 20 % своего времени на приобретение финансовой грамотности и не внедрить системы, которые позволят сократить 80 % времени, необходимого для правильного поведения, чтобы экономить, тратить и инвестировать.
Хорошая новость заключается в том, что 80% вашего времени, затрачиваемого на такое хорошее поведение, можно значительно сократить, автоматизировав оплату счетов и сбережения. Будь то на веб-сайтах самих получателей счетов или непосредственно с расчетного онлайн-счета, настройте регулярные платежи и переводы, чтобы вам никогда не приходилось дважды думать о том, куда идут ваши деньги.
Вы не пропустите деньги, потому что все (или большая часть) ваших денег автоматически пойдет туда, куда они должны идти.
Вот рекомендации Рамита по расходам:
Вы платите за страхование автомобиля или за услуги сотовой связи? Каждый месяц одна и та же сумма? Сюрприз! Этого не должно быть. Счета, которые кажутся фиксированными, на самом деле таковыми не являются.
На самом деле, скорее всего, вы платите гораздо больше, чем следовало бы.
Разве не было бы здорово тратить меньше на то, за что нам даже не нравится платить? Подумайте о банковских сборах и комиссиях по кредитным картам, страховании автомобилей, студенческих кредитах, даже счетах за мобильный телефон — счетах с процентными ставками или условиями, над которыми мы, похоже, не властны.
Однако правда в том, что у вас есть контроль, и Рамит может показать вам, как несколько разовых 5-минутных телефонных звонков могут сэкономить вам тысячи долларов каждый месяц. Все дело в переговорах:сделать домашнее задание, поговорить с нужным человеком и объяснить, почему необходимы изменения (в вашу пользу). Также помогают легкие подталкивания и просьбы поговорить с руководителями.
По логике вещей, тратя меньше на то, за что вы уже платите, у вас может остаться больше денег для сбережений, планирования выхода на пенсию или принятия важных финансовых решений.
Эти сбережения можно считать скрытым доходом, который вы можете использовать в качестве наличных денег для крупных расходов (№ 3 в Денежных правилах Рамита), денег на книги, закуски, здоровье или пожертвовать на благотворительный сбор средств друга (№ 4 в списке) или расходы на здравоохранение или образование (№7 в списке).
Гораздо лучше обнаружить этот скрытый доход с помощью нескольких телефонных звонков, которые автоматически уменьшат ежемесячные счета, чем отказаться от 4-долларового латте. Рамит отмечает, что ежедневный отказ от латте болезненный и обрекает нас на неудачу. Однако изменения, которые требуют от нас только установки и забвения (всего несколько телефонных звонков в год), позволяют нам сосредоточиться на действительно важных вещах.
"У меня нет времени" и "Я не хочу терять деньги" — это распространенные отговорки, почему люди не инвестируют.
Как отмечает Рамит:никто просто НЕ ЛЮБИТ тратить время на управление своими деньгами и, конечно же, никому не нравится их терять (время или деньги).
Однако Рамит проделал тяжелую работу, изучив инвестиционные стратегии, которые не требуют много времени на поддержку и при этом могут значительно окупиться.
Вам не нужно быть супер-умным волшебником по выбору акций, чтобы зарабатывать деньги.
Вот три наиболее важных фактора Рамита для инвестирования:
Чтобы стать богатым, нужны работа и постоянные сбережения, поэтому многим людям легче продолжать откладывать дела на потом. Каждый дополнительный год, который вы откладываете, чтобы начать инвестировать, затрудняет получение такой же суммы денег. Мы не можем себе представить, что вы начали инвестировать, когда учились в средней школе или колледже, но инвестирование, если вы еще не начали, должно начаться и стать частью долгосрочной стратегии.
Начните рано, и вы будете богаты. Бум — брось микрофон.
Но что, если вы думаете, что опоздали? Никогда не поздно, но для тех, кто думает, что опоздал в игру — начать инвестировать, скажем, в свои 50 или даже 60 лет — рассмотрите средства с установленной датой и автоматический вывод средств на IRA. Инвестировать что-то лучше, чем ничего. Недавний отчет Федеральной резервной системы, цитируемый <эм> Статистика , <эм> обнаружено, что почти четверть взрослого населения США не имеет абсолютно никакого пенсионные сбережения или пенсия вообще — вы не хотите быть в этой статистике.
Долг отстой. Задолженность по кредитной карте — одно из самых больших препятствий на пути к богатой жизни.
Долг мешает нам получать удовольствие и инвестировать в себя. Если ваш собственный капитал находится в минусе, трудно даже представить себе создание финансового плана, инвестирование или совершение крупной покупки.
Хуже всего то, что долг погружает нас в чувство вины и страха.
Хорошая новость заключается в том, что у Рамита есть 5 шагов, чтобы быстро избавиться от долгов:
Вы будете на пути к нулевому долгу в кратчайшие сроки.
Понимание того, как работают задолженность по кредитной карте, кредитная история, кредитные отчеты и кредитные рейтинги, а также их связь с вашим общим финансовым здоровьем, является важной частью вашей финансовой грамотности. Не игнорируйте это.
Хотя Рамит подчеркивает, что финансовая грамотность заключается в том, чтобы заставить деньги работать на вас, не заблуждайтесь:вам все равно нужно работать на свои деньги.
Действительно, зарабатывание денег — и даже больше — это самый быстрый и лучший способ улучшить свою финансовую мощь.
К счастью, не существует единого универсального способа заработать больше денег. Некоторые люди хотят получить повышение; другие хотят подзаработать, подрабатывая или получая пассивный доход. Тем не менее, другие хотят начать новый бизнес, который заменит их постоянную работу или основной источник дохода.
Более того, вы можете использовать навыки и опыт, которые у вас уже есть, чтобы заработать больше денег и положить их на свои счета.
Стабильные потоки доходов, ежемесячные или регулярные, безусловно, могут накапливаться в долгосрочной перспективе. Например, дополнительные 300 долларов в месяц превращаются в 3600 долларов в год, которые через 5 лет становятся 18 000 долларов или более, если деньги помещаются на процентный сберегательный или инвестиционный счет.
Послушайте, мы поняли:количество информации в Интернете, претендующей на обучение финансовой грамотности или получение финансового образования, может показаться непреодолимым.
Хорошей новостью является то, что вам не нужно тратить годы на изучение графиков сложных процентов или недели, пытаясь найти последние горячие акции, чтобы попасть туда. Все, что для этого требуется, — это установка на рост:готовность думать о том, как зарабатывать, тратить и экономить деньги иначе, чем раньше.
Прочтите книгу Рамита «Управление капиталом стало проще» сегодня, чтобы повысить свою финансовую грамотность.