Как следует из названия, резервный фонд — это запас денег, предназначенный для покрытия расходов на проживание в случае чрезвычайной ситуации, такой как потеря работы, непредвиденная потребность в медицинской помощи или ремонт автомобиля в последнюю минуту. Но сколько денег вы должны иметь в этом фонде, зависит от вашего дохода и ваших финансовых обязательств, особенно основных, таких как арендная плата, коммунальные услуги и питание.
Ваш резервный фонд следует использовать только в крайнем случае для реальных чрезвычайных ситуаций, когда другие стратегии, такие как сокращение ваших расходов, исчерпаны. Принятие этого обязательства будет означать, что у вас будет доступ к этим деньгам, когда они вам действительно понадобятся, и вы будете за это благодарны.
Чрезвычайный фонд может помочь вам пережить трудные финансовые времена, не беря кредит, не накапливая платежи по кредитным картам и не занимая деньги у семьи и друзей.
Ваш резервный фонд должен быть отделен от ваших обычных расчетных и сберегательных счетов, и он должен заполняться деньгами только на крайний случай. Лучше положить деньги на экстренный случай на счет, который приносит проценты, а не запихивать их под матрас.
Если, к сожалению, возникает чрезвычайная ситуация, такая как потеря работы, вы можете взять деньги из фонда, чтобы убедиться, что у вас есть крыша над головой, запасы холодильника и своевременная оплата всех счетов. Поскольку резервный фонд не нужно возвращать с процентами, обычно это более разумный выбор, чем другие потенциально дорогостоящие методы заимствования денег, такие как снятие денег с пенсионного счета, использование личного займа или использование кредитных карт.
После того, как вы пережили чрезвычайную ситуацию, вы можете снова начать вносить средства в свой резервный фонд, чтобы подготовиться к следующему неожиданному событию.
Когда дело доходит до принятия решения о том, какую сумму оставить в резервном фонде, универсального подхода не существует. Но хорошее эмпирическое правило — откладывать достаточно денег, чтобы покрыть расходы на проживание в течение трех-шести месяцев, включая арендную плату или ипотечные платежи, счета за продукты и оплату автомобиля.
Допустим, ваши ежемесячные расходы на проживание составляют 2800 долларов. Если вы примените правило от трех до шести месяцев, ваш резервный фонд составит от 8400 до 16 800 долларов США.
Если вы работаете в экономически нестабильной отрасли, вы единственный в своей семье, кто приносит домой бекон, или ваш доход колеблется от месяца к месяцу, подумайте о том, чтобы выйти за рамки трех-шести месяцев, если это возможно. Отложить столько денег — или хотя бы на расходы всего за три месяца — может быть сложно или даже невозможно в вашей ситуации. В этом случае поищите в своем бюджете места, которые можно сократить (подробнее об этом ниже), и вложите любые дополнительные сбережения, которые сможете найти, в резервный фонд. Даже экономия на месячных расходах лучше, чем отсутствие сбережений на случай непредвиденных обстоятельств.
Решая, сколько денег оставить в резервном фонде, проанализируйте некоторые неожиданные расходы, которые могут возникнуть в вашей жизни. Очевидно, что предсказать будущее невозможно, но вот некоторые общие расходы, к которым вы могли бы подготовиться:
Как только вы узнаете, сколько денег у вас должно быть в вашем резервном фонде, пришло время начать его создавать. Существует ряд стратегий, которые вы можете использовать для создания своего резерва, но в конечном итоге они сводятся к тому, что вам удобно, учитывая ваше финансовое положение.
Создание резервного фонда — это то, что вы можете сделать без посторонней помощи профессионального бухгалтера или специалиста по финансовому планированию. Вот как начать:
Запуск чрезвычайного фонда начинается с определения бюджета. Подсчитайте свои ежемесячные доходы и расходы:сколько денег поступает и сколько уходит?
Электронная таблица или бюджетное приложение могут стать основой для вашего плана, позволяя вам тщательно отслеживать свои расходы и быть в курсе того, сколько денег вы можете выделить для своего чрезвычайного фонда.
После того, как вы сделали математику, посмотрите, сколько денег осталось после покрытия основных расходов на проживание, счетов по кредитным картам, платежей по кредитам и так далее. Указывает ли математика, что вы в основном живете от зарплаты до зарплаты? Если это так, пришло время найти способы сократить расходы:
Как только вы узнаете, какую сумму вы хотели бы иметь в своем резервном фонде, вы можете приступить к построению графика сбережений.
Если вы планируете ежемесячно накапливать свой резервный фонд, очень важно спланировать, сколько вы будете вносить на счет сбережений. Ежемесячное выделение денег для вашего чрезвычайного фонда может упростить задачу и помочь вам сохранить приверженность созданию вашего фонда.
Однако, прежде чем переводить деньги в свой резервный фонд, убедитесь, что у вас достаточно денег, чтобы покрыть свои повседневные расходы. Чрезвычайный фонд важен, но вы никогда не должны подвергать опасности свои существующие потребности ради внесения вкладов в него.
Ваша копилка может быть милой, но это не самое красивое место для вашего резервного фонда.
Размещение резервного фонда на счете в банке, кредитном союзе или другом финансовом учреждении не только сохранит ваши деньги в безопасности, но и может принести вам наличные в виде процентов. Вот несколько вариантов, которые следует рассмотреть:
Какой бы метод сбережений вы ни выбрали, он должен быть зарезервирован для вашего чрезвычайного фонда и не смешиваться со сбережениями для выхода на пенсию или другими планами, а также должен быть свободен от каких-либо штрафов или процедур за снятие средств, которые могут задержать получение вами денег или уменьшить сумму, которую вы получите обратно. .
Помещение ваших чрезвычайных денег на счет, который напрямую связан с вашим текущим счетом, может соблазнить вас на быстрое и легкое «заимствование» из вашего чрезвычайного фонда. Вместо этого вы можете попробовать более невмешательный подход. Размещение вашего чрезвычайного фонда в другом банке или кредитном союзе может затруднить перевод денег из чрезвычайного фонда на ваш текущий счет.
Метод «установил и забыл» может окупиться. Настроив автоматические переводы с вашего банковского счета в резервный фонд, вам не нужно будет думать о внесении этих депозитов. Вы даже можете рассмотреть вариант с прямым депозитом, который позволит вам автоматически направлять часть своей зарплаты в резервный фонд.
Чрезвычайный фонд может быть спасательным кругом, когда вы сталкиваетесь с неожиданными обстоятельствами, позволяя вам иметь жилье, накрывать стол едой, оплачивать счета за коммунальные услуги и успевать с кредитными картами и платежами по кредитам.
Создание чрезвычайного фонда может стать одним из лучших подарков, которые вы можете сделать себе в будущем. И это может быть легко сделать, если вы составите бюджет, следите за своими расходами и придерживаетесь своей цели сбережений.