Вам 50. Внезапно выход на пенсию кажется не таким уж далеким. Даже если вы еще не готовы вести полноценный досуг, вам может быть интересно, собираетесь ли вы выйти на пенсию в 60 лет или вообще когда-нибудь. Как должны выглядеть ваши пенсионные сбережения в этот момент? И насколько вы близки к достижению этой цели?

50 лет — не лучшее время, чтобы думать о выходе на пенсию. В идеале вы уже должны были начать планировать или экономить. Но 50 лет — отличный возраст, чтобы подвести итоги своих пенсионных сбережений, тем более что у вас еще есть время внести коррективы.

Сколько вы должны накопить к 50 годам

Хотя не существует волшебного числа, которое гарантировало бы, что вы сэкономите достаточно денег, чтобы беззаботно выйти на пенсию, вы можете рассмотреть рекомендации по пенсионным сбережениям, которые помогут вам понять, на правильном ли пути вы находитесь. Fidelity Investments предлагает откладывать к 50 годам как минимум шестикратную годовую зарплату, чтобы комфортно выйти на пенсию в возрасте 67 лет, когда люди, родившиеся после 1960 года, имеют право на получение полных пособий по социальному обеспечению. Эта оценка предполагает, что вы откладываете 15 % своего дохода, планируете снимать не более 4–5 % своих сбережений каждый год и проживете долгую жизнь до 93 лет.

Сбережения, которые вам понадобятся, могут быть больше, если вы планируете выйти на пенсию раньше, или меньше, если вы продолжите работать до тех пор, пока максимальное пособие по социальному обеспечению не достигнет 70 лет. Факторы образа жизни также будут влиять на то, сколько вам нужно откладывать для выхода на пенсию. Будете ли вы получать пенсию от работы? Ожидаете ли вы серьезных изменений в образе жизни, таких как продажа дома, кругосветное путешествие или приобретение дорогих хобби?

Факторы, которые следует учитывать при откладывании на пенсию

Начните с проверки кишечника. Предположим, вы хотите выйти на пенсию в 67 лет. К тому времени, когда вы достигнете этого возраста, Fidelity предполагает, что ваши пенсионные накопления в 10 раз превышают вашу зарплату на момент выхода на пенсию, и вы планируете снимать 4,5% от общей суммы ваших сбережений в год (на основе общей сумму, которую вы накопили, когда выходите на пенсию). Если ваша зарплата составляет 80 000 долларов США, ваши цифры могут выглядеть примерно так:

Источник:Fidelity Investments

Чтобы получить приблизительное представление о том, как могут выглядеть ваши пенсионные финансы, задайте себе следующие основные вопросы:

Каковы ваши ожидаемые источники пенсионного дохода?

• Рассчитайте свои пособия по социальному обеспечению. Сумма, которую вы получаете, зависит от вашего права на получение помощи, доходов за годы и вашего возраста, когда вы начинаете получать пособия. Используя наш пример человека, зарабатывающего 80 000 долларов в год, пособия по социальному обеспечению будут составлять 1 630 долларов в месяц в возрасте 62 лет, 2 454 доллара в месяц, если они выходят на пенсию в 67 лет, и 3 100 долларов в месяц в возрасте 70 лет. Вы можете получить персонализированную оценку ваших прогнозируемых пособий на веб-сайте Администрации социального обеспечения. .
• Подробнее о любой пенсионной программе, на которую вы имеете право.
• Добавьте любые источники пассивного дохода (и рассмотрите возможность развития пассивного дохода, если у вас его еще нет).
• Проведите инвентаризацию своих пенсионных счетов:401(k)s, IRAs, Roth IRAs и регулярных сбережений, которые вы отложили на пенсию.

Каковы ваши базовые ежемесячные расходы?

• Проверьте свой бюджет или создайте его.
• Подумайте, какие расходы, скорее всего, сохранятся после выхода на пенсию, а какие можно исключить.
• Учитывайте расходы на детей-иждивенцев, которым потребуется поддержка или обучение в колледже.

Каков ваш план жилья?

• Вы будете платить арендную плату или ипотечный кредит?
• Вы думаете о сокращении размера дома? Заработали бы вы на этом деньги?
• Хотите переехать?
• Имеете ли вы право на обратную ипотеку?

Вызывает беспокойство здоровье?

• Честно оцените, могут ли хронические заболевания влиять на продолжительность вашей работы или вам, вероятно, потребуется длительное медицинское обслуживание.
• Рассмотрите текущие расходы на поддержание вашего физического и психического здоровья, включая все, от страхования на случай длительного ухода до медицинского обслуживания, членства в тренажерном зале или лекарств, отпускаемых по рецепту.

Даже если ваши оценки расплывчаты — или вы планируете изменить свои планы к моменту выхода на пенсию — полезно подумать о том, как может выглядеть ваша пенсия и сколько она может стоить. В 50 лет у вас еще есть время откладывать больше, скорректировать время выхода на пенсию или иным образом изменить свои планы.

Как сэкономить больше денег

Что, если ваших прогнозируемых пенсионных сбережений просто не хватит? Вот восемь советов, как увеличить свои пенсионные сбережения прямо сейчас:

• Не ждите. Самое лучшее время, чтобы начать копить на пенсию, — это когда вы молоды, но второе лучшее время, чтобы начать копить, — это прямо сейчас. Сложные проценты или рост инвестиций значительно увеличат стоимость каждого доллара, который вы откладываете сейчас, к моменту выхода на пенсию.
• Воспользуйтесь всеми преимуществами отчислений 401(k) по согласованию с работодателем. Вы удвоите свой вклад в первый же день, и это уникальная возможность.
• Изучите IRA Roth. Хотя сейчас вы не можете вычитать взносы Roth IRA из ваших налогов, ваши будущие выплаты не будут облагаться налогом. Это означает, что ваши средства Roth IRA при выходе на пенсию идут дальше.
• Автоматизируйте свои пенсионные сбережения. Списание пожертвований с вашего счета автоматически избавляет от соблазна потратить их вместо этого.
• Избавьтесь от долгов, насколько это возможно. Проценты, которые вы платите сейчас, могут снизить уровень ваших сбережений. И чем меньше у вас долгов на пенсии, тем меньший доход вам потребуется.
• Создайте дополнительный доход, чтобы финансировать свою пенсию. Даже небольшие деньги от подработки или внештатной работы могут помочь вам увеличить свои сбережения, не сокращая ваш регулярный доход.
• Ищите способы тратьте меньше и экономьте больше <сильный>. Составьте бюджет и придерживайтесь его, корректируя по мере необходимости.
• Поговорите с финансовым консультантом. Подготовка к выходу на пенсию может быть длительным и сложным процессом. Финансовый консультант может помочь вам разобраться в ваших возможностях.

Продумывая свои будущие финансы

Несмотря на то, что экономия в шесть раз больше вашей годовой зарплаты является полезной вехой в возрасте 50 лет, ваши пенсионные потребности уникальны для вас. Чтобы понять, сколько вам действительно нужно — и что нужно для этого — найдите время, чтобы получить фактические цифры, а затем подумайте, как ваши ожидания совпадают с ресурсами. На этом этапе, если вы чувствуете, что у вас недостаточно пенсионных сбережений, есть еще шаги, которые вы можете предпринять, чтобы их достичь.

Размышляя о своих будущих финансах, не забывайте о ценности кредита. Хороший кредит может открыть вам двери и помочь вам сохранить свои возможности, если вы хотите изменить размер или рефинансировать свой дом в будущем. Отслеживание вашего кредита, начиная с сегодняшнего дня, поможет вам оставаться на правильном пути до самой пенсии.